Что значит кэшбэк: Что такое кэшбэк и почему он выгоден

Содержание

Что такое кэшбэк и почему он выгоден

Программы лояльности с кэшбэк-сервисами предлагают многие российские банки. Но действительно ли кэшбэк всегда выгоден для держателей карт? И по какому принципу работают программы? В этом материале Rusbase рассказывает, что кэшбэк может дать пользователям банковских карт и почему он так выгоден банкам.

Что такое кэшбэк и почему он выгоден

Светлана Зыкова

Что такое кэшбэк

Cashback («возврат наличных») – это термин, обозначающий возврат части стоимости покупки на счет карты. С помощью этой опции можно вернуть от 1% до 10% от суммы покупки. В случае с банковскими сервисами этот термин используется для обозначения услуги, представляющей собой бонусную программу, которая возвращает покупателю часть потраченных денег на покупку обратно на карту в конце отчетного периода.

Чаще всего таким отчетным периодом выступает месяц.

В России возможность получить кэшбэк появилась в 2006 году, но западные компании используют банковские карты с этой функцией дольше.

Кэшбэк встречается не только в банковской сфере. Эту опцию используют также в интернет-торговле, в гостиничном и игорном бизнесе. В онлайн-торговле в роли агрегаторов бонусных программ выступают кэшбэк-сервисы и кэшбэк-порталы, которые предоставляют пользователям доступ к магазинам, работающим по этой схеме, и сотрудничают с ритейлерами в качестве агентов, самостоятельно возвращая покупателям процент от покупок.

Каким может быть банковский кэшбэк

Следует отметить, что кэшбэк – это не разовая скидочная акция, а отложенный возврат денег, который начисляется после определенного периода и накладывается поверх разовых или сезонных скидок, установленных в торговой точке.

Кэшбэк в банковской сфере может иметь разные формы и начисляется как деньгами, так и бонусами. Кроме этого банки могут возвращать наличные, пополняя счет мобильного телефона.

Банк может выпустить как кредитную, так и дебетовую карту с функцией кэшбэка. При этом чем выше будет статус банковской карты, тем больший возврат по ней можно ожидать пользователям.

Уровень ставки и лимиты дохода по кэшбэку могут различаться также в зависимости от категории покупки. Категории покупки определяются по коду торговой точки, который должен соответствовать ее основному виду деятельности.

Наконец, карты с кэшбэком могут отличаться в зависимости от принципа работы с партнерами. Так, возврат денег может распространяться либо на все покупки пользователей, либо только на товары или услуги, приобретенные в сети партнеров банка.

Чем кэшбэк выгоден банкам

Привлечение новых клиентов и повышение лояльности

Кэшбэк-сервисы позволяют банкам привлекать новых клиентов и переманивать пользователей других банков, которые раньше не думали о смене обслуживания. Кроме этого бонусная программа повышает лояльность среди существующих клиентов, стимулируя развитие повторных продаж.

Кэшбэк мотивирует тратить больше

Пользователи, ожидающие от своих покупок возврата денег, попадают в своеобразную психологическую ловушку, что заставляет их тратить больше.

Банки получают процент от партнерских платежных систем

Банк, эмитировавший пластиковую карту, получает комиссию от банка-эквайера – организации, которая осуществляет финансовые операции при расчете банковскими картами в торговых терминалах.

Стимулирование безналичного расчета среди клиентов

Одна из основных целей внедрения кэшбэка в банках – стимулирование использования пластиковых карт как альтернативы наличному расчету.

Банки оборачивают получаемые средства

Средства, привлеченные от дополнительных операций и открытия новых счетов, оборачиваются банком.

Стимулирование спроса на товары и услуги в сети партнеров банка

Ограничивая действие кэшбэк-сервисов только сетью торговых партнеров, банки стимулируют покупательский спрос на товары и услуги, продающиеся в конкретных магазинах и заведениях.

Кэшбэк собирает информацию о покупках

Это условие является стандартным пунктом договора, который клиент заключает с банком. Полученную информацию компании могут использовать для анализа рынка.

На что обратить внимание при оформлении карты с кэшбэком

Не превысит ли стоимость обслуживания карты размер полученных по ней кэшбэков;
Подойдет ли вам партнерская сеть банка – те торговые точки, на которые распространяется программа лояльности банка;
Пользователи кэшбэк-сервисов не всегда могут обналичить возвращаемые средства, пока не накопится необходимая для этого сумма;
Большинство банков устанавливает лимиты на операции с возвратами денег;
Держатель кэшбэк-карты может быть исключен из программы, если вовремя не погасит платеж по кредиту;
Банк-эмитент имеет право отключить клиента от программы лояльности за злоупотребление возможностями кэшбэк-сервиса;

Технические сбои в кэшбэк-сервисах могут обернуться недоначисленными деньгами на карте.

Больше о кэшбэке:

Что делать, если бизнес перестал расти и оказался на пороге кризиса: кейс «Биглиона»

Сервис «Яндекс.Деньги» ввел кэшбэк за оплату покупок и услуг

Лучшие карты с кэшбэком: главное в финтехе за неделю

Аудитория крупнейших российских сервисов кэшбэка выросла до 10 млн пользователей

Программа лояльности, которая повысит ваши продажи – советы и кейсы

Правда и ложь о кэшбэк-сервисах

Фото на обложке: Фотобанк Фотодженика.

Что такое КЭШБЭК и как его получить?

Всем привет.

Если Вы ещё не знаете, что такое кэшбэк и Вы ещё ни разу его не получали, но уже хотите понять что это и как им пользоваться, то сейчас я вам всё подробно расскажу, и покажу!

В принципе кэшбэком пользоваться не сложно и сейчас вы увидите всё на реальном примере.

Содержание:

Что такое кэшбэк?

CashBack в переводе с английского – это возврат денег.

Суть кэшбэка заключается в том, что мы можем вернуть часть денег с каждой покупки. Наиболее распространён кэшбэк на китайском сайте Алиэкспресс. Но на самом деле получать кэшбэк можно покупая и на других сайтах. Это могут быть, как китайские сайты Bang Good, GearBest и так далее, так и наши местные. То есть те магазины, которые работают в наших странах.

Кто возвращает деньги?

Вполне разумный вопрос. А кто же будет отдавать нам часть денег, с тех денег, которые мы отдали за товар? А это по сути и делают те магазины, в которых мы покупаем через кэшбэк. Только делают они это через посредника. То есть через специальный сервис, который является партнёром интернет-магазина.

Объясню это более наглядно на примере магазина AliExpress и кэшбэк сервиса ePN.

Я покупаю на Алиэкспресс используя кэшбэк сервис ePN. Площадка Алиэкспресс возвращает ePN-сервису часть денег, за то, что я покупаю на Алиэкспресс именно через ePN.

То есть я прихожу на сайт ePN, перехожу по специальным ссылкам, и Алиэкспресс видит, что клиент пришёл от ePN и за это платит ему определённый процент, а ePN в свою очередь делиться со мной этой прибылью. По сути это и называют КЭШБЭКОМ.

Где зарегистрироваться, чтобы получать кэшбэк?

Вообще кэшбэк сервисов существует огромное множество. Но не стоит доверять каждому. Особенно это касается кэшбэк сервисов, которые обещают вернуть вам огромный процент. С такими нужно быть осторожнее. Это могут быть кэшбэк-сервисы однодневки, которые в любой момент могут перестать существовать.

Хороших кэшбэк сервисов не так уж и много и в принципе их можно пересчитать по пальцам. Я уже оговорился, что использую кэшбэк сервис от ePN и я могу смело рекомендовать вам именно его. Ссылка на регистрацию: https://epn.bz/ru/cashback

Этот кэшбэк сервис ценит свою репутацию. Здесь Вас не кинут! Сервис успешно развивается и обновляется. Появляются новые магазины, на которых можно покупать с кэшбэком. Постоянно проходят различные акции и тому подобное.

Я сам использую кэшбэк сервис от ePN и поэтому рекомендую Вам именно его.

Как правильно покупать с кэшбэком?

Чтобы покупать на Алиэкспресс и на других сайтах с кэшбэком нужно первым делом зарегистрироваться. Я рекомендую кэшбэк сервис ePN, поэтому и показываю всё на примере с ним.

Первым делом нужно пройти регистрацию на сайте ePN: https://epn.bz/ru/cashback

Нажимаем вверху кнопку Регистрация.

Вводим почту, придумываем пароль и жмём Регистрация.

Теперь нужно активировать свой аккаунт. Для этого открываем почту, находим письмо от ePN и переходим по специальной ссылке.

Всё! Теперь у нас в ePN кэшбэке есть собственный аккаунт. Можно покупать!

Выбираем магазин, на котором хотим купить. Я обычно скупляюсь на Алиэксперсс. Наводим на него мышку и жмём Подробнее.

И в новом окне жмём Купить с кэшбэком.

Нас перебрасывает на сайт Алиэкспресс. Теперь можно покупать! Но покупать нужно именно сейчас, не закрывая браузер. Если вы закроете браузер, то при следующем открытии вам снова нужно будет открывать Алиэкспресс через ePN. То есть зайти на сайт ePN и перейти в магазин по ссылке Купить с кэшбэком. Таким образом мы активируем кэшбэк.

После того, как вы что-то купите на Алиэкспресс или на любых других сайтах, которые поддерживаются ePN-ом, вам нужно будет вернуться в аккаунт ePN и перейти в раздел Статистика.

Здесь будут появляется все заказы. В том числе здесь будет указана стоимость, которую мы отдали за товар, а рядом кэшбэк, который нам был начислен.

Я покупаю через ePN кэшбэк давно, поэтому у меня здесь уже скопилось несколько десятков заказов.

Когда можно будет вывести деньги?

Начисленный кэшбэк можно будет выводить на свой кошелёк сразу после подтверждения получения товара. То есть мы получаем посылку на почте, проверяем её и когда на сайте нажимаем Подтвердить получение товара, то в ePN эта информация передаётся и деньги становятся доступными к выводу.

Как вывести деньги с кэшбэк сервиса?

Покупая на различных магазинах через ePN у нас на аккаунте будут потихоньку скапливаться деньги. Сразу стоит сказать, что минимальная сумма к выводу – 20 центов. То есть даже совсем копейки можно вывести на Веб-Мани, Яндекс Деньги, Киви, мобильник МТС, Билайн или Мегафон и т.д. НО ЕСТЬ ИСКЛЮЧЕНИЕ! Минимальный вывод на банковские карты – 9 долларов. Но стоит учитывать, что эта минималка только для банковских карт. Лучше выводить на электронные кошельки или на свой телефон.

Чтобы вывести деньги с кэшбэка нужно добавить кошелёк. Для этого в аккаунте наводим мышку на своё имя и переходим по ссылке Выплаты.

Далее нам нужна вкладка Выплаты и кнопка Добавить кошелёк.

Нажав её добавляем удобный для нас способ вывода.

Я добавил Web-Money, но как я уже говорил, есть и другие способы. С полным списком можете ознакомиться сами.

Заказать выплату можно в форме слева. Указываем сумму вывода, выбераем кошелёк и номер кошелька. Нажимаем Выплатить.

Деньги падают на кошелёк минут через 5.

Полезные ссылки:

Что такое кэшбек и как им пользоваться максимально выгодно

«Кэшбек» в буквально переводе означает возврат средств, ранее потраченных. С помощью такой услуг интернет-магазины и платформы получают лояльность своих покупателей. Совместно с партнерами – Letyshops – подготовили для вас материал, в котором вы найдете детальную инструкцию, как пользоваться функцией «кэшбэк» на платформе AliExpress и экономить на ваших покупках.

Что представляет собой функция «кэшбек»

Преимуществ этой услуги много – например, ею удобно пользоваться при заказе товаров на международных платформах https://letyshops. com/shops/aliexpress, покупая что-либо для личного пользования или для бизнеса. Пользоваться услугой можно множество раз, когда вы оплачиваете покупку полностью, не применяя рассрочку или другие формы поэтапных выплат. Но есть и некоторые ограничения. Например, воспользоваться полученным кэшбеком вы можете только при накоплении определенной суммы. Для разных банковских систем она может отличаться.

Для кого выгодно пользоваться кэшбеком

Данная опция помогает онлайн-магазинам заслужить лояльность клиентов и привлечь новых, не тратя при этом огромных средства на рекламу. Как это работает? Магазин платит партнеру (платформе) за предоставление покупателей, при этом экономя на продвижении. Кэшбэк-сервис делится частью прибыли со своими покупателями. В итоге «в плюсе» остаются все стороны процесса.

Какую банковскую карту нужно иметь?

Как уже говорилось выше, услуга работает только для безналичных оплат покупок, без ограничения суммы самой покупки. Есть ли какие-либо требования по поводу нужной карточки для осуществления возврата средств? Практически нет, это может быть любая карта системы Visa или MasterCard. Но некоторые условности все-таки есть:

должна быть платежная карта;
банк, выпустивший карту, должен поддерживать систему кэшбэка;
агент торговой точки и точки обслуживания должен активировать программу кэшбэка.

Насколько безопасно пользоваться этой услугой?

Конечно, это не последний вопрос, который стоит задать. Безопасность при проведении финансовых операций – прежде всего. Перед использованием какого-либо приложения для кэшбэка поинтересуйтесь отзывами о нем, есть ли возможность конфиденциального ввода данных. Большинство существующих платформ серьезно относится к этим вопросам и позволяет получать средства безопасно и комфортно для пользователей.

Что еще стоит знать об этом сервисе

Основные преимущества кэшбэк-сервиса можно подытожить в таком списке:

вы можете срочно снять небольшую сумму или перевести на другую карту, без поиска ближайшего банкомата;
существенная экономия времени, так как покупке снимаются и зачисляются деньги одновременно;
с каждым годом количество магазинов и платформ, работающих в системе кэшбэк, увеличивается, что делает использование этой услуги максимально удобным. Возможно, через пару лет эта услуга будет доступна даже при покупках в небольших магазинчиках около вашего дома.

Когда делаете покупки в иностранных онлайн-магазинах, уточняйте заранее, поддерживают ли они эту услугу. Так вы сможете более точно планировать свои расходы и доходы.

«Умная карта» от Газпромбанк

Минимальная сумма покупок по карте Visa Gold/Visa Signature для получения кешбэка или миль — 5 000/15 000 ₽ в месяц.

Условия начисления кешбэка

Повышенный кешбэк начисляется в категории, в которой в этом месяце вы потратили больше всего. Величина повышенного кешбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц.
Кешбэк начисляется не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца.

Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20% от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, начисляется кешбэк 1%.
Максимальный размер кешбэка по карте Visa Gold/Visa Signature – 3000/30 000 ₽ в месяц.

Сумма покупок по карте Visa Gold/ Visa Signature за месяц	Сумма кешбэка по карте Visa Gold/ Visa Signature
от 5 000 ₽ / от 15 000 ₽	3%/7% в категории максимальных трат и 1% на все остальное
от 15 000 ₽ / от 75 000 ₽	5%/10% в категории максимальных трат и 1% на все остальное
от 75 000 ₽ / от 150 000 ₽	10%/15% в категории максимальных трат и 1% на все остальное

Категории, в которых может начисляться повышенный кешбэк

Сфера деятельности	MCC-код
АЗС/Парковки	5541, 5542, 7523
Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд	5811, 5812, 5813, 5814
Детские товары и развитие	5641, 5945, 8211, 8299, 8351
Одежда и обувь	5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699
Кино и развлечения	5816, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999
Фитнес и спортивные товары	5655, 5940, 5941, 7941, 7911, 7997
СПА, салоны красоты и косметика	5977, 7230, 7297, 7298
Медицинские услуги и аптеки	5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8049, 8050, 8071, 8062, 8099
Дом, дача и бытовая техника	5039, 5065, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 5732, 5946

Если максимальная сумма ваших покупок приходится на категорию, которой нет в списке (например, продукты), повышенный кешбэк начислится на следующую по сумме расходов категорию.

Ограничения предельной величины базы для расчета бонусных баллов и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэк

Условия начисления миль

Один раз в месяц вы можете сменить программу лояльности и копить мили вместо кешбэка и наоборот, для этого нужно обратиться в офис банка. Накопленные мили/кешбэк при этом не сгорают. Максимальный размер бонусных миль по карте Visa Gold/Visa Signature – 3000/30 000 в месяц.

Сумма покупок по карте Visa Gold/ Visa Signature за месяц	Сумма кешбэка по карте Visa Gold/ Visa Signature
от 5 000 до 15 000 ₽/ от 15 000 до 75 000 ₽	1 миля/3 мили за каждые 100 ₽
от 15 000 до 75 000 ₽/ от 75 000 до 150 000 ₽	2 мили/4 мили за каждые 100 ₽
от 75 000 ₽/ от 150 000 ₽	4 мили/5 миль за каждые 100 ₽
дополнительно за покупки на «Газпромбанк – Travel»	6 миль за каждые 100 ₽ за бронь отеля 2 мили за каждые 100 ₽ за покупку авиабилетов 5 миль за каждые 100 ₽ за покупку ж/д билетов 4 мили за каждые 100 ₽ за бронирование автомобиля

1 миля = 1 рубль. Проверить свой бонусный счет и потратить мили можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com

Ограничения предельной величины базы для расчета миль и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет бонусных/акционных миль, указаны в Программе «Газпромбанк – Travel».

Самая выгодная карта по версии Frank Banking Reward Award (Фрэнк Бэнкин Реворд Эворд) 2019 в номинациях «Самая выгодная дебетовая карта с cashback в премиальном сегменте» и «Самая выгодная карта для путешественников премиального сегмента» (frankrg.com).

Часто задаваемые вопросы и ответы

Что такое «кэшбэк»?

Кэшбэк — это вознаграждение за покупки, которое наш сервис выплачивает вам, за то, что вы совершаете покупки по правилам в представленных у нас на сайте магазинах.

Слово «cashback» пришло к нам из английского и дословно звучит как «возврат наличных». Сейчас этот термин, как правило, используется в качестве обозначения разновидности бонусной программы денежных возвратов, используемой для привлечения клиентов и повышения их лояльности. Давно используется в банковской сфере (кэшбэк с покупок по кредитным карточкам) и относительно недавно в Интернет-торговле (узнать больше на Википедии).
Получать кэшбэк — это значит получать назад вознаграждение от части потраченных в магазине денег — фиксированную сумму или какой-то процент от стоимости.

Откуда берётся кэшбэк?

Кэшбэк — это наша комиссия за ваши покупки. Кэшбэк — наш заработок (получаемый благодаря партнерским соглашениям с магазинами), который мы с радостью передаём вам, если вы правильно совершаете покупки и не нарушаете условия нашего сервиса.

Мы рекламируем магазины и привлекаем в них покупателей. Магазины выплачивают нам процент комиссионных за каждую привлеченную покупку. Мы отдаем получаемую комиссию нашим пользователям в качестве кэшбэка, возвращая назад в руки покупателя часть денег за его же покупки. Вам наверняка известны разнообразные бонусные карты и программы типа Много.

ру, которые работают по тому же принципу, но возвращают своим пользователям вместо денег какие-то мизерные, в процентном соотношении, баллы. Надеемся, что эти сервисы с нашей (и вашей!) помощью в ближайшее время почувствуют себя мамонтами в своем не самом щедром предложении.

Кэшбэк с покупок — значит покупать в этих магазинах дороже?

Это большое заблуждение, поскольку все цены у магазина остаются точно такими, как если бы вы просто зашли туда и совершали покупку, даже не ведая, что за неё можно получить кэшбэк. Кэшбэк уже заложен в рекламный бюджет магазина. Это те деньги, которые магазины тратят на маркетинг, рекламу в Интернете. Наш сервис дает вам возможность быть и покупателем — тем на кого направлена реклама магазина и, одновременно, получателем расходов на эту рекламу. Магазины выплачивают нам рекламную комиссию за ваши покупки — мы передаем её вам. В этом и состоит вся элегантность идеи кэшбэк-сервиса.

Как правильно делать покупки, чтобы получить кэшбэк?

Все свои покупки вы совершаете как обычно. Все, что нужно сделать для того, чтобы получить кэшбэк — это перейти на сайт магазина через Cashback.ru используя кнопку «Получить кэшбэк» и после этого оформить покупку. Но, обратите внимание — добавлять товар в корзину обычно требуется уже после перехода. После того как заказ оформлен, на сайте магазина срабатывает программа, которая отслеживает кэшбэк и через нашего технологического партнера (партнерскую сеть) передает нам информацию о сумме заказа и сумме комиссии. Мы зачисляем её на ваш счет как кэшбэк!

Вы можете оплатить покупку как в онлайн так и наличными сразу или при получении заказа. Кэшбэк должен отследиться спустя некоторое время после того как система магазина обработает ваш заказ. Кэшбэк будет находиться в статусе «ожидания», пока магазин сможет подтвердить, что заказ оплачен, успешно получен и не подлежит возврату.

Как правило, скорость с которой информация о покупках поступает к нам от магазинов составляет менее часа, но точное время может зависеть от конкретного магазина. Более подробную информацию вы найдете на странице каждого магазина внизу правой колонки. Заметьте, что если обычно мы получаем уведомления о покупках от какого-то магазина за несколько минут или час, иногда уведомления от этого же магазина могут быть задержаны на период до нескольких дней. Не стоит беспокоиться. В течение 7 дней все совершенные покупки должны быть полностью отслежены и отображаться на вашем счету на Cashback.ru.

После того как магазин изменил статус отслеженной покупки на подтвержденную (указывая на то, что кэшбэк будет выплачен), вы и мы (с не меньшим нетерпением) начинаем ожидать фактической оплаты. Обычно магазины выплачивают комиссию каждую неделю, иногда раз в месяц — как правило это зависит от самого магазина. С нашей стороны задержек как таковых не существует — кэшбэк получит статус «доступен и готов к выплате» в тот же день, когда платеж от магазина придет на наш счет. В среднем время от покупки до доступного к снятию кэшбэка на вашем счету, составляет около 6-8 недель. Некоторые магазины выплачивают кэшбэк намного быстрее. Например, кэшбэк от Ozon.ru может быть на вашем доступном балансе уже через 2 недели.

Мы предлагаем удобное снятие кэшбэка на кредитные карты Visa/Mastercard (достаточно указать номер карты) или через множество электронных платежных систем, таких как Webmoney, QIWI, Yandex.Деньги, Paypal и даже Bitcoin. В скором времени мы добавим возможность снимать кэшбэк на мобильные телефоны.

Получая кэшбэк вы получаете назад часть своих собственных денег, на которые вы, вероятно, уже уплатили налоги ранее. Кэшбэк в этом смысле не является вашей прибылью, а только лишь скидкой, получаемой с небольшой задержкой. Министерство финансов РФ согласно с такими доводами.

На удивление — да! В большинстве магазинов, где вы любите делать покупки каждый день, теперь, зная о нашем сервисе, вы сможете их делать умнее и дешевле. Чтобы посмотреть весь список магазинов, выберите «Каталог А-Я» в меню «Все магазины» или используйте форму поиска по названию и/или сайту.

Трэкинг, или отслеживание кэшбэка, это достаточно сложная цепочка, в которой задействовано сразу несколько звеньев. Вам, как началу этой цепочки, самое главное убедиться, что ваш браузер (Internet Explorer, Google Chrome и т.д.) не блокирует cookies с рекламных сайтов. Cookies — это небольшие текстовые файлы, которые сайты сохраняют на вашем компьютере для разнообразных вспомогательных целей, в том числе и для отслеживания кэшбэка. Если у вас установлен какой-либо блокировщик рекламы, например, такой как Adblock, вам обязательно нужно отключить его при использовании Cashback.ru. Покупки пользователей, которые целенаправленно блокируют рекламу в Интернет не могут быть отслежены и кэшбэк не будет получен.

Также существуют другие, в основном технические аспекты, по которым кэшбэк может не отследиться, как, например, ошибки в работе кода отслеживания покупки на сайте магазина или нестабильное Интернет соединение покупателя. К счастью, такое случается крайне редко!

Пожалуйста, никогда не совершайте покупку руководствуясь суммой обещанного кэшбэка! Всегда относитесь к кэшбэку как к бонусу за покупку, поскольку — несмотря на то, что мы всегда прикладываем максимум усилий для получения комиссии от магазинов — кэшбэк не может быть гарантирован.

Для того, чтобы максимально увеличить шансы на правильное отслеживание вашей покупки, убедитесь что:

1. Вы делаете покупку непосредственно после перехода на сайт магазина через Cashback.ru.
(если вы перешли на сайт магазина, посмотрели на товар, добавили/убрали его из корзины, закрыли сайт магазина, ушли обедать, вернулись на след. день и завершили покупку, то существует большая вероятность, что такая покупка не будет отслежена!)

2. Вы не открываете какие-либо другие сайты с купонами, скидками, кэшбэком после перехода на сайт магазина через Cashback.ru и до того как ваш заказ будет полностью оформлен.

3. Вы не используете в своем заказе промокоды и купоны скидки, которые на момент заказа не опубликованы у нас на сайте. Внимание: коды, которые магазин присылает вам в рассылках скорее всего отменят возможность получить кэшбэк. Используйте на свой страх и риск.

4. Вы не используете в заказе карты лояльности и/или получаете баллы бонусных программ (Много. ру, Малина, Кукуруза, Сбербанк «Спасибо», Тиньков и подобных). Кэшбэк не может выплачиваться вместе с другими сторонними бонусными баллами и скидками! Накопительные баллы и бонусы от самих магазинов обычно не влияют на возможность получить кэшбэк, но мы не гарантируем зачисление, если они используются.

5. Ваш заказ оформлен полностью в онлайн, без телефонных звонков из/в магазин и помощи ассистента в процессе заказа (часто бывает при выборе режима покупки «1-клик»). Оплатить оформленный в Интернет заказ можно при получении.

6. Если сайт магазина уже был открыт у вас в другом окне и/или если вы уже добавили покупки в корзину — вам необходимо очистить корзину, закрыть сайт и заново повторить выбор покупки после перехода через Cashback.ru.

7. После того как вы сделали заказ, не спешите закрывать страницу подтверждения, оставьте ее открытой еще несколько минут. В случае особо крупных покупок, сохраните копию экрана/страницы себе на диск и не удаляйте до того, пока кэшбэк правильно отследиться у вас на счету. В случае потерянного кэшбэка, эта сохраненная информация может оказаться полезной для подтверждения заказа.

8. Покупки с мобильных устройств имеют привычку теряться чаще, чем покупки с компьютера. Если вы покупаете с телефона или планшета, мы рекомендуем по возможности пересесть за компьютер. Некоторые магазины выдают облегченную версию своего сайта мобильным пользователям и эта версия, к сожалению, не всегда содержит код для отслеживания кэшбэка. Мы стараемся предупреждать пользователей о таких магазинах при попытке перехода с мобильных устройств.

9. На вашем компьютере (в используемом браузере) не установлены расширения для браузера, которые могут блокировать аттрибуцию комиссии от магазина в нашу пользу. Такими расширениями могут быть toolbar’ы/addon’ы от других кэшбэк-сервисов или даже некоторые на вид безобидные расширения. Например, нам попадались расширения (например — AliExpress Tools), которые обещали делать более удобным процесс покупок на Aliexpress и в то же время тайком присваивали себе весь кэшбэк за этих пользователей. Так же, VPN/TOR/Proxy/Socks расширения и режимы анонимного просмотра часто мешают правильному отслеживанию кэшбэка.

10. Совершая покупку, вы (и ваш IP адрес) находитесь в стране, которая обслуживается магазином. Например, кэшбэк за покупки в российском магазине Юлмарт не предусмотрен, если на момент заказа покупатель не находится в России. В других магазинах могут быть подобные ограничения.

11. Если у вас часто теряется кэшбэк, используйте для всех покупок с кэшбэком отдельный, «чистый» браузер (Firefox, Chrome, Opera) без каких-либо персональных настроек и дополнений/расширений.

Информация о покупке и вашем кэшбэке, которая была правильно отслежена и передана нам магазином, на первом этапе это всего лишь — информация. Фактически, деньги (то есть наша комиссия или ваш кэшбэк) выплачивается магазином только тогда, когда ваша покупка была полностью подтверждена и не подлежит возврату.

Поскольку многие магазины обязаны принимать возврат покупок в течение определенного срока (обычно 30 дней), кэшбэк будет находиться в «неподтвержденном статусе» до истечения этого времени. Как только сотрудники магазина смогут проверить этот заказ, определив, что заказ не вернули и это уже окончательно — статус кэшбэка будет изменен на «подтвержденный». (Так же, например, резервация отелей становится подтвержденной только после того как вы фактически провели в отеле весь срок пребывания и успешно сделали check-out). Заказ будет отклонен магазином, если вы вернули покупку или не учли какое-либо из условий, на которых магазин согласился выплачивать нам комиссию. С этими условиями можно ознакомиться в разделе «Важно — о покупках» на индивидуальной странице каждого из магазинов.

Использование неопубликованного у нас или на сайте магазина промокода (кода скидки) является самой частой причиной, из-за которой магазин отклоняет отслеженный кэшбэк. Пожалуйста, имейте это ввиду при совершении покупки и если у вас есть какой-то свой промокод и вы решите его использовать, будьте готовы к тому, что кэшбэк может быть отклонен.

Как показывает практика, существует небольшой процент покупок, информация о которых может быть потеряна магазином или нашим технологическим партнером после успешного заказа. К сожалению, технология отслеживания кэшбэка не безупречна. Мы приложим максимум усилий, чтобы помочь вашей покупке, которая удовлетворяла всем условиям, быть найденной и оплаченной. Если кэшбэк был отклонен магазином по ошибке и у вас есть подтверждение оплаты, которое мы сможем предоставить магазину как доказательство покупки, мы свяжемся с магазином с заявкой на апелляцию отклоненной суммы. Для подлинных покупок, большинство магазинов готово идти нам на встречу и по запросу осуществлять поиск и подтверждение кэшбэка. К сожалению, существует процент магазинов, которые не очень охотно, а то и вовсе не готовы заниматься поиском и зачислением транзакций, которые не отследились автоматически. Мы будем отображать статистику о каждом магазине, которая включает процент неотслеженных транзакций и процент успешно выплаченных в результате поданных заявок. Таким образом, вы сможете принять информированное решение о покупках в каждом конкретном магазине. Для того, чтобы подать заявку на поиск неотслеженного кэшбэка или на некорректно отклоненный кэшбэк, пожалуйста, используйте соответствующий пункт в разделе «Вопрос о вашей покупке».

Это значит что всю сумму, которую магазины должны выплатить нам за рекламу и привлечение вас совершить покупку, мы до копейки отдаём вам. Большинство других кэшбэк-сайтов отдают вам только 50-80%. Поэтому наши тарифы, как правило, в два раза выше.

Да, это правда. Но не подумайте, что это такой хитрый обман, что мы благотворительная организация или, оставшийся вариант — наши создатели сошли с ума. Нет, конечно же, нам нужно каким-то образом окупать работу этого сайта и его обслуживающего персонала. В настоящий момент, мы зарабатываем на сервисном сборе (удерживая раз в году €5 у тех пользователей, кому мы помогли сэкономить свыше 30 евро за текущий год использования сервиса), а также на дополнительной рекламе и бонусах, которые магазины иногда передают нам при достижении определенных оборотов. По сравнению с «народными» кэшбэк-сервисами оставляющими себе от 30 до 50% вашего кэшбэка, мы обходимся скромным заработком и не тратим ваших средств на рекламу. Богатый опыт, экономный подход к работе и максимальная автоматизация позволяет нам оставаться самым щедрым кэшбэком Рунета и, в то же время, предоставлять первоклассный сервис, следуя своей миссии — создавать максимальную экономию онлайн покупок для наших пользователей.
Мы делаем всё возможное, чтобы выполнить эту миссию и преуспеть в своём деле. Спасибо за вашу поддержку и что цените это!

Для магазинов, нахождение в нашем каталоге является очень хорошей рекламой. Будучи популярным ресурсом, наш сайт посещают десятки тысяч пользователей серьезно настроенных на шоппинг. Магазины, выступающие в роли рекламодателей, очень заинтересованы в том, чтобы пользователи узнавали и не забывали, наоборот — чаще помнили о них (повышение лояльности). Каждый магазин имеет свой бюджет на онлайн-рекламу и эти средства расходуются различными способами. Если для магазина достигается требуемый результат, ему абсолютно не важно, кто является конечным получателем его рекламных расходов — мы (как рекламная площадка) или вы (как непосредственный покупатель).

что это такое кэшбэк, возврат денег по системе в 2021 году

Экономим на покупках: кэшбэк при покупках он-лайн в американских магазинах

Наверняка вы уже встречали термин «кэшбэк» в интернете или в рекламе банковских продуктов.

Давайте попробуем разобраться, что это за термин cashback? Обратимся к Википедии:

Кэшбэк (от англ. cashback или амер. cash back — возврат наличных денег) — термин, который используется в сферах интернет-торговли, банковского дела и игорного бизнеса в качестве обозначения разновидности бонусной программы для привлечения клиентов и повышения их лояльности.

Кэшбэк не является ни одним из вариантов скидочных или купонных акций, дисконтных программ или рибейтов, всевозможных распродаж и пр.

В интернет-торговле термин «кэшбэк» применяется как обозначение возврата части стоимости покупки на личный счет покупателя (cashback-карту).

Именно об этом варианте и пойдет речь.

Принцип действия Cash-Back сайтов

Cash-Back сайт получает комиссию из интернет-магазинов в том случае, если клиент, сделавший покупку, зашёл в этот магазин по специальной ссылке. Соответственно, чтобы заинтересовать покупателя делать покупку именно таким путём, Cash-Back сайт платит этому самому покупателю некий процент возврата. В зависимости от магазина, это может быть от 3 до 20%.

При такой схеме получаются в выигрыше все — магазин получил клиента, Cash-Back сайт получил за клиента деньги, клиент получил свой % от Cash-Back сайта.

У тех, кто шопится на зарубежных сайтах регулярно, набегают довольно приличные суммы, которые опять же можно потратить на покупки 🙂

Список кэшбэк порталов, которые работают с американскими интернет- магазинами:

www.ebates.com
www.mrrebates.com
www.couponcactus.com
www.bigcrumbs.com
www.extrabux.com
www.cashbaq.com
www.shopathome.com
www.fatwallet.com

На каждом портале процент возврата для отдельного магазина разный, поэтому для супер экономных и не ленивых граждан я предлагаю таблицу, в которой можно выбрать тот кэшбэк сайт, который предлагает наиболее высокий процент возврата.

Мы же зарегистрировалась только на mrrebates.com и попробуем провести по нему небольшой тест-драйв.

Заходим на сайт и регистрируемся. Для этого жмем на ссылку Join Now, или Register которая выделена на скриншоте ниже:

Регистрация очень простая и много времени у вас не займет. Необходимо ввести свой и-мейл, пароль и платежный адрес, куда будут отправляться чеки. Если вы пока не знаете, по какому адресу их отправлять, можно ввести произвольную информацию и потом ее заменить. После заполнения всех полей жмем кнопку Register.

После регистрации сайт предлагает уведомить о его существовании у вас друзей и получить до 20% комиссионных с каждой покупки, которую совершает ваш друг. Необходимо просто ввести email.

Перейдя на My Account мы попадаем в Личный кабинет, где информации пока мало, но зато мы можем наблюдать, что на счету уже присутствуют бонусные 5 долларов, подаренные сайтом за регистрацию. На этой же странице вы сможете отслеживать выплаченные вам суммы, а также статистику покупок и переходов по ссылкам MrRebates.

Отдельно хочу остановиться на рубрике Купоны на скидки

Т.е. помимо того, что вы получите процент за покупку, вы также можете воспользоваться специальным предложением от выбранного магазина. Это те же акции и распродажи, как в обычных магазинах. В основном купоны имеют ограниченный срок действия по времени, но часто обновляются. Поэтому почаще проверяйте наличие свежих купонов для любимого магазина.

Совершение первой покупки

После регистрации можно приступать к покупкам. Давайте попробуем сделать покупку в популярном магазине 6pm.com. Итак, заходим на сайт, и в графе поиск ищем интересующий вас магазин, находим и кликаем на него. На странице, посвященной конкретному магазину, вы, помимо ссылки на сам сайт магазина, сможете найти свежие купоны, которые отбираются сотрудниками mrrebates и постоянно поддерживаются в актуальном состоянии. И самое главное- это процент, который вы получите после совершения покупки. В данном случае 5%. Теперь по прямой ссылке мы переходим непосредственно на сайт магазина и совершаем покупку.

После оплаты в течение нескольких дней вам придет письмо с MrRebates о том, что ваш заказ одобрен и прошло зачисление 5%, но чтобы не дожидаться письма, вы сами можете проконтролировать процесс начисления процентов самостоятельно. После покупки в вашем аккаунте появится таблица с датой покупки, номером заказа, названием магазина и процентом возврата.

После совершения некоторого количества покупок, данные в вашем личном кабинете будут выглядеть по-другому. Я покажу страницу уже долго живущего аккаунта, в котором уже есть как ожидаемые выплаты, так и выплаты, готовые к обналичиванию:

В верхней таблице приведены выплаты, которые еще не доступны к обналичиванию, т.к. не прошло 90 дней с момента их зачисления в категорию «ожидаемых выплат» (pending rebates).

Таблица в центре страницы — Available Rebates — содержит в себе те выплаты за заказы, которые уже можно вывести на счет своего посредника или любого другого лица.

У нас пустует только нижняя таблица — Payments — т.к с этого аккаунта еще ни разу не производились выплаты.

Вывод денежных средств

Теперь, о самом главном: как же нам обналичить эти честно заработанные «непосильным» трудом деньги. Все выплаты в MrRebates сначала попадают в категорию «Pending» или «ожидаемые выплаты» и находятся там 90 дней, т.е только по истечении трех месяцев вы можете начинать выводить свои деньги. Почему так: в течение 90 дней вы можете вернуть товар или отменить покупку или вообще не получить товар, и долго разбираться с магазином, т.е аннулировать заказ, во всех этих случаях выплата вам не положена, т.к. заказ будет аннулирован.

По истечении 90 дней сумма перейдет в категорию «доступных выплат» (Available Rebates), однако, минимально необходимый баланс на счете доступных выплат для вывода средств должен составлять $10. Допустим, у вас денег больше, чем 10 долларов и препятствий нет, что делать дальше? Есть два варианта вывести деньги: чеком либо на счет PayPal.

Процесс оформления чека прост: нужно ввести почтовый адрес человека, на чье имя будет выписан чек, и нажать кнопку «Request Payment», после чего ваш запрос на вывод средств поступит в обработку.

Если же вам надо сделать вывод на счет PayPal, то схема даже упрощается. После перехода по ссылке «Request PayPal» вы увидите страницу, на которой вам всего-то надо будет ввести email, привязанный к PayPal аккаунту получателя средств, после чего также нажать на кнопку «Request Payment» . Все, запрос поступил в систему!

Одновременно с этим вам на почту поступит письмо, подтверждающее запрос на выплату накопленных средств.

Но не все так просто, как хотелось бы. Украинский Пейпел не принимает платежи, поэтому проще всего переводить деньги на своего посредника, с которым вы работаете в Америке. С чеками та же ситуация, но теперь сам сайт MrRebates не отправляет чеки в Украину, а только резидентам США, но это касается только сайта MrRebates, другие кэш порталы работают с Украиной.

Внимание: Вы не можете выбрать сумму вывода, всегда вся доступная сумма выводится полностью. Сам процесс выписки чека или платежа PayPal будет выполнен в начале месяца, следующего за месяцем запроса. Например, если запрос был сделан 2 мая, то чек (или перевод PayPal) будет выплачен в начале июня. Советуем заказывать выплаты в 20-х числах месяца, чтобы собрать все накопившиеся за месяц выплаты.

Р.S. Кэшбэк-порталы есть в России (http://clickandpay.ru/), в Великобритании (http://www.topcashback.co.uk/ , http://www.quidco.com/, http://www.cashback.co.uk/), а также в Китае ( http://www.tomtop.com/).

Кэшбэк: выгода или развод? Как банки заставляют нас тратить больше денег

Деньги, назад!

Дебетовые или кредитные карты с кэшбэком все активнее продвигаются и входят в наш потребительский мир. Сегодня они в тренде. Из каждого утюга несется реклама, где банки соревнуются в величине кэшбэка и предлагают условия – одно заманчивее другого. Услуга становится все популярнее – вернуть процент от потраченного предлагают банки, магазины, интернет-сервисы.

А между тем часть клиентов еще видит в ней мошенничество, или «развод». И опасения людей порой оправданны, потому что когда начинаешь подробнее вникать в условия этого сервиса, то не все так просто.

Само понятие «кэшбэк» означает возврат части тех средств, которые вы потратили со своей банковской карточки – в прямом смысле это слово переводится как «деньги назад».

Появилась услуга в США, по данным «Форбс», еще в 80-е годы прошлого века, в Россию пришла чуть позже.

Как работает

На первый взгляд все кажется очень простым. Вы совершаете покупки в магазинах, кафе и ресторанах, покупаете бытовую технику, детскую одежду, путешествуете. Если вы расплачиваетесь за эти услуги банковской карточкой и она представлена как карта с кэшбэком, то часть потраченных вами средств регулярно возвращается вам на карту.

Условия прописываются банком в договоре при оформлении этой карты.

Мы порой очень радуемся такому повороту событий, как дети, получившие погремушку. Конечно, часть потребителей задумывается: а за чей счет «банкет»?

Механизм начисления следующий. У банка есть компании-партнеры: магазины, рестораны, аэропорты, сеть АЗС. Стремясь расширить приток клиентов, торговые марки перечисляют процент от вашей покупки банку, который выпустил вашу пластиковую карточку. А спустя месяц кредитное учреждение переводит на ваш бонусный или обычный счет накопившиеся баллы cashback.

Компаниям выгодно – у них растут продажи. Банкам тоже – они в любом случае расширяют спектр своих услуг, в том числе и с дополнительными платными опциями.

Клиенты вроде бы тоже рады – получается, что товар или услугу ты приобретаешь дешевле, чем на это рассчитывал. О, как мы падки на это вечное: «Халява, приди!»

Банковские уловки и наши заблуждения

Сегодня в среднем процент по кэшбэку в банках колеблется от 1,5 до 5%. Но ряд финансовых учреждений предлагает карточки с совсем уж головокружительными 20-30%.

Означает ли это, что с каждой покупки на вашу карту придет чуть ли не третья часть потраченных денег?

Читайте внимательнее условия договора. И когда вы начнете в это вникать, то ваш восторг немного спадет.

Например, кэшбэк может вам вернуться не в виде денег, а в виде баллов (что не одно и то же), которые вы можете потратить лишь при следующей покупке, да и то частично. Или в виде милей, которые вам не особо-то и нужны, потому что вы редко летаете на самолетах.

Или вы видите рекламу, что кэшбэк составляет 10%, но это относится только к определенным лояльным банку компаниям. Начинаете смотреть их список на сайте – а это товары премиум-класса, которые вы никогда не покупаете, да и сами компании работают в основном в столице. А региональных компанийпартнеров, продуктами и услугами которых вы пользуетесь, у банка-то и нет. И зачем вам такой кэшбэк?

Еще одна уловка: возврат денег возможен только при условии, что вы потратите определенную сумму на покупки. Вас заставляют тратить, тратить и тратить… Не исключено, что вы уже готовы накупить разного барахла от этих самых банковских партнеров, лишь бы получить этот чертов кэшбэк!

Или банк может выставить еще одно условие: у вас должен быть на счете определенный несгораемый остаток, а снимете своих денег больше положенного – никакого вам кэшбэка!

Примечательно, что об этих тонкостях мы уже узнаем либо из личных бесед с менеджером банка, либо из внимательного прочтения договора, либо на банковских форумах, когда выбираем карту и собираем по этой услуге информацию. Но никак не на официальных сайтах учреждений, где рекламируются карты с кэшбэком. Тебе на сайте предлагают вернуть за покупки 15%, а начинаешь вчитываться в договор или узнавать подробности, то в реальности – не больше 1-1,5%.

Банк может в одностороннем порядке снизить процент возврата средств – и об этом тоже должно быть прописано в договоре.

Еще нюанс: анализируя различные предложения, мы обнаружили, что в некоторых банках годовое обслуживание карты может «отбивать» высокий кэшбэк. Вот и ищите, кому выгодно…

Как выбрать карту?

Не ведитесь на высокий процент, а подумайте, на что вы тратите средства. Если на развлечения, кафе и рестораны, то выбирайте такую карту, которая бы давала вам высокий процент именно по этим услугам. Если много ездите – ищите высокий процент возврата средств по АЗС, сэкономите на расходах по бензину. Готовитесь к путешествию? Тогда обращайте внимание на кэшбэки с милями, которые сможете потратить при покупке авиабилетов.

[[gallery_1]]

Банки расширяют спектр услуг: предлагают карты с кэшбэком для детей и пенсионеров. Предложения очень интересные, но там тоже есть ряд нюансов, в которых нужно дополнительно разбираться.

Помните: «Из всего можно извлечь выгоду, если делать это с умом».

Читайте новости там, где удобно: Twitter, Fb , Vk, Оk, Яндекс.Дзен.

Как работают кредитные карты Cash Back?

Если вы похожи на меня, и список покупок на праздничный сезон 2020 года увеличивается с каждым днем, вы, возможно, задаетесь вопросом о тех кредитных картах с возвратом денег, о которых все, кажется, говорят, а у вас, похоже, нет.

Ага: делайте покупки с помощью кредитной карты и получайте больше наличных на свой счет.

Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, правда?

Кредитная карта с возвратом денежных средств или бонусная карта могут быть отличным активом, но важно выбрать правильный.Мы собрали некоторые факты о том, как на самом деле работают кредитные карты с возвратом денег.

Что такое кредитная карта с возвратом денежных средств?

Кредитные карты с возвратом денежных средств возвращают определенный процент ваших расходов (аналогично скидке). Типичная ставка составляет от 1 до 2% для покупок.

Например, если по карте ставка кэшбэка составляет 1%, вы будете зарабатывать 0,01 доллара за каждый потраченный доллар и 10 долларов за каждую потраченную тысячу долларов.

Это популярный тип бонусных кредитных карт. Более половины компаний, предлагающих бонусные кредитные карты, будут иметь возможность возврата денег.

Различные карты имеют разные преимущества, о которых мы расскажем ниже. Хорошая карта может помочь вам покрыть расходы, создать кредит или даже увеличить свои сбережения.

Как работают карты возврата денег?

Регистрация

Прежде чем выбрать карту и начать процесс регистрации, вы должны иметь хорошее представление о своих привычках тратить. Карты возврата денег часто разрабатываются с учетом определенных типов плательщиков. Некоторые карты, например, возвращают вам деньги, когда вы путешествуете.Другие вознаграждают вас за покупки в определенных магазинах. Карта подойдет вам лучше всего, если ее структура вознаграждения соответствует вашей привычке к покупкам.

Как только вы будете готовы получить карту, подписывайтесь только на те, которые, по вашему мнению, вы будете использовать постоянно. Отправка нескольких заявок на получение карт может показаться хорошей идеей, но это может повредить вашему кредитному рейтингу.

Говоря о кредитных рейтингах, карты возврата денег обычно идут с требованием кредитного рейтинга. Многие карты требуют высокого балла.

Карты

иногда дают бонусы после вашего утверждения.Денежный бонус за вход в систему — это обычная привилегия, но обязательно прочтите мелкий шрифт. Возможно, вам придется потратить определенную сумму в течение определенного периода времени, чтобы получить бонус. Например, Chase Freedom Flex℠ дает бонус кэшбэка в размере 200 долларов — если вы потратите 500 долларов в первые три месяца с момента открытия счета. Если вы не планировали тратить эту сумму в противном случае, бонусы могут обойтись вам дороже, чем вы сэкономили!

Лучше всего выбрать карту с меньшим бонусом за регистрацию, но с более высокой постоянной процентной ставкой вознаграждения за возврат.

Годовая процентная ставка (APR)

Одна из самых важных вещей, которые нужно понять о кредитной карте с возвратом денежных средств, — это то, как работает ее годовая процентная ставка или годовая процентная ставка.

Этот расчет будет аналогичен процентной ставке по любой другой кредитной карте. Годовая процентная ставка — это годовая или годовая процентная ставка по вашей карте. Если вы сможете оплачивать остаток в полном объеме и своевременно каждый месяц, вам не придется платить проценты — это именно то, что вам следует делать.

Две вещи могут поднять вашу процентную ставку по кредитной карте с возвратом денежных средств: высокая годовая процентная ставка по карте для начала и привычка держать баланс (не платить полностью) каждый месяц.В зависимости от баланса и годовой процентной ставки процентная ставка может возрасти настолько, что аннулирует любые денежные вознаграждения.

И карты возврата денег с лучшими программами вознаграждений обычно — но не всегда! — имеют годовой доход выше среднего. Карты могут предлагать низкую начальную годовую ставку при регистрации. После истечения срока вступления текущая ставка становится примерно в диапазоне 15% — 25%.

Вы получите максимальную выгоду от кредитной карты с возвратом денежных средств, если планируете не выплачивать свой остаток.

Комиссии

Многие карты имеют годовую плату в размере от 50 до 100 долларов в год только для обслуживания карты.Однако карты с высокой оплатой, как правило, предлагают более крупное денежное вознаграждение за покупки. Чтобы узнать, стоит ли комиссия, рассчитайте, сколько вы готовы потратить и сколько денег вернете. Сумма окупаемости может быть достаточно высокой, чтобы компенсировать комиссию (например, если вы регулярно посещаете продуктовый магазин и делаете покупки для семьи, вы потратите много). В противном случае ищите карту с низкой годовой оплатой или без нее.

Комиссия за просрочку платежа также может накапливаться и аннулировать ваши награды. Если ваша карта поставляется с высокими сборами за просрочку платежа, обязательно обновляйте платежи.

Еще одна комиссия, на которую следует обратить внимание, — это комиссия за зарубежную транзакцию. Его легко пропустить. Но он срабатывает, если вы путешествуете за границу или делаете покупки в Интернете на международном сайте. Ищите карты с низкой комиссией за международные транзакции или без комиссии, если вы думаете, что будете тратить наличные за границей.

Очки заработка

Переходя к бонусам — как получить кэшбэк?

Большинство карт позволяют зарабатывать «баллы», которые они конвертируют в сумму возврата денег. Но специфика каждой карты различна.Вот что вам следует знать.

Заглушки. Карты часто имеют ограничение или «ограничение» на то, сколько очков вы можете заработать за месяц, квартал или год.
Возврат денег и льготы «денежной стоимости». Вы можете столкнуться с картой, которая работает как карта возврата денег, но вместо этого предлагает возмещение, например подарочные карты в качестве вознаграждения. Эти карты хороши только в том случае, если вы думаете, что воспользуетесь возвратом средств.
Больше кэшбэка за определенные покупки. Некоторые карты, например кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, дают одинаковые вознаграждения независимо от того, что вы покупаете. Другие, например Chase Freedom Unlimited®, дают вам дополнительные награды в определенных категориях. Например, с Chase Freedom Unlimited® вы будете получать кэшбэк в определенных категориях еще долго после того, как этот год закончится. С момента получения карты вы получите 5% кэшбэка за путешествия, забронированные с помощью Chase Ultimate Rewards®, 3% за покупки в ресторанах и аптеке, а затем 1,5% неограниченный возврат наличных за все остальные покупки. Мы обнаружили, что наиболее распространенными категориями ускоренного заработка являются, что неудивительно, предметы первой необходимости — бензин и продукты.Также популярны рестораны и аптеки. Другие включают отели, авиакомпании, парковки и коммунальные услуги.
Вознаграждения по карте могут применяться только в определенных магазинах, заправочных станциях, ресторанах и т. Д. В идеале карта будет приносить вам кэшбэк в местах, где вы уже являетесь постоянным посетителем. Вы не тратите больше или иначе, чем в противном случае, но вы все равно получаете вознаграждение.
Онлайн-регистрация. Это аспект кредитных карт с возвратом денег, о котором легко забыть.Чтобы получить ускоренные вознаграждения для определенных категорий, вам необходимо зарегистрировать карту онлайн. То же самое, если ваша карта предлагает специальные временные акции. Следите за любыми новыми наградами или промо-акциями, которые, по вашему мнению, вы будете использовать, и зарегистрируйтесь в срок. Это означает, что вам придется внимательно читать корреспонденцию от компании-эмитента кредитной карты!

Окупаемость

Кредитные карты с возвратом средств возвращают вам процент от потраченных средств. Для большинства карт эта процентная ставка составляет от 1 до 2%.Но с разнообразием карт возврата денег у вас есть много вариантов.

Вы можете столкнуться со следующими структурами окупаемости:

Единая ставка. Карта с фиксированной ставкой дает вам одинаковый процент возврата денег независимо от того, сколько вы тратите или где вы их тратите.
Различные ставки для разных категорий расходов. Некоторые карты предлагают «ускоренный» или более высокий процент вознаграждения за покупки в определенных категориях. Более высокая ставка часто составляет 5 или 6%. Может быть предел того, сколько вы можете зарабатывать в более высоких категориях в год.
Чередование категорий для более высоких наград. Некоторые карты, такие как Chase Freedom Flex℠, «меняют» новые категории расходов / бонусов каждый квартал, чтобы клиенты могли заработать более высокую (5%) ставку возврата денег. Вы должны зарегистрироваться или активировать категорию, чтобы получить дополнительный кэшбэк, а максимальная сумма расходов составляет 1500 долларов.
Карты с переменной ставкой — не всегда лучшее предложение. Если вы уже планируете покупать товары по более высокой цене, карты возврата денег могут привести к значительной экономии. Но если вы тратите деньги, которые обычно откладываете, чтобы заработать вознаграждение, карта может стоить больше, чем она приносит.

Не хотите отслеживать категории с более высоким вознаграждением? Найдите карту возврата денег с фиксированной ставкой.

Обменные баллы

Карты

предлагают различные способы «обналичить» ваши баллы после того, как вы их заработали. Сюда могут входить:

Отправка чека по почте.
Отправка прямого депозита на ваш банковский счет.
Применение вознаграждений к остатку на кредитной карте.
Дает вам подарочную карту для популярного магазина, такого как Amazon.
Пожертвование на благотворительность по вашему выбору.

Большинство карт позволяют выбирать между двумя или более вариантами. Когда вы будете готовы к обналичиванию, перейдите на веб-сайт карты или позвоните в центр обслуживания клиентов.

Когда и как часто вы получаете кэшбэк? Это варьируется. Некоторые карты платят сразу. Другие платят, как только вы набираете минимальную сумму, например 20 долларов.

Может ли срок возврата вознаграждений истечь? Может быть. Перед тем, как поставить подпись на пунктирной линии, ознакомьтесь с политикой истечения срока действия или конфискации карты. Некоторые карты не имеют срока годности, что означает, что вы можете сохранять очки, пока карта остается активной.

Другие карты требуют, чтобы вы обменяли баллы до истечения срока, обычно от одного до пяти лет. Если у ваших баллов есть срок годности, не забывайте обменивать их на регулярной основе — один раз в год или раз в полгода. Ваша карта может предлагать способ автоматического зачисления вознаграждений на ваш банковский счет, аналогичный прямому депозиту для получения зарплаты.

Погасите все свои баллы, прежде чем закрыть свою карту или перейти на другую карту. Вы можете сохранить активную карту возврата денег, не используя ее часто, но используйте ее не реже одного раза в квартал (три месяца), чтобы вознаграждения оставались в силе.

Вам следует подумать о кредитной карте с возвратом денежных средств, если…

У вас хорошая кредитоспособность. Вы можете получить карту с возвратом денег с неидеальным кредитным рейтингом. Но лучший кредит дает более выгодные сделки — более низкие процентные ставки и более высокие проценты окупаемости.
Вы можете оплачивать остаток ежемесячно. Если у вас уже есть эта привычка или вы хотите ее развить, регулярная оплата кредитной картой — лучший способ гарантировать максимальную выгоду. Карты с лучшими навыками также имеют самый высокий годовой доход.Когда вы остаетесь на балансе, вам не нужно беспокоиться о растущей процентной ставке — и вы все равно будете получать все бонусы.
У вас предсказуемые привычки в расходах. Это не обязательно для кредитной карты с возвратом денежных средств, но это хороший способ максимизировать вознаграждение. Если вы получаете бензин на той же станции, делаете покупки в тех же магазинах или путешествуете, карта возврата денег, предлагающая более высокие ставки в этих категориях, может значительно сэкономить.

Некоторые кредитные карты с возвратом денежных средств при отбытии:

Что означает кэшбэк по кредитной карте?

Вознаграждение за возврат наличных по кредитной карте — это бонусы, предоставляемые клиентам кредитных карт, когда они используют свои карты для совершения покупок. Вознаграждение за возврат денежных средств может принимать форму долларов или баллов — баллы обычно можно обменять на онлайн-рынке, управляемом эмитентом карты.

Кэшбэк вознаграждения действуют на процентной основе. Пример: если у вас есть карта со ставкой вознаграждения за покупки 1,5%, и вы делаете покупки на 100 долларов, вы получите 1,50 доллара наличными. Эти награды могут показаться небольшими, но они могут быстро накапливаться.

Как работают кредитные карты с возвратом денег?

Кредитные карты с возвратом денег позволяют начислять вознаграждения, когда вы совершаете покупки в определенных категориях (например, продуктовые магазины или заправочные станции) по карте.Существуют важные различия в том, какие виды расходов получают вознаграждение и какой формат принимают награды, например, чередующиеся категории и ценность баллов. Возможно, вам также придется иметь в виду, что некоторые кредитные карты с возвратом денежных средств указывают максимальное количество кэшбэков, которое вы можете заработать в течение определенного периода времени.

Как кредитные карты с возвратом денежных средств вознаграждают ваши расходы

Расходы могут быть вознаграждены несколькими способами:

Фиксированной суммой. С фиксированными вознаграждениями ваши действия по карте будут вознаграждены одинаковым процентом за каждую покупку.Использовать карты с фиксированной ставкой вознаграждения легко, но процент вознаграждения может быть ниже, чем тот, который вы бы заработали с помощью карты для конкретной категории.
В фиксированных категориях. Бонусные карты фиксированной категории предлагают возврат денег за расходы в заранее определенных категориях, таких как путешествия, продукты или развлечения. Суммы вознаграждения могут быть выше, чем у карт с фиксированной ставкой вознаграждения, но эмитент карты должен определить категории и решить, какие продавцы включены.
Внутри меняющихся категорий. Некоторые карты для определенных категорий предлагают очень щедрые вознаграждения в определенных категориях на короткий период времени: обычно ежемесячно или ежеквартально. Иногда чередующаяся категория предназначена для расходов в рамках широкой категории, такой как электроника, в то время как в других случаях она может применяться к расходам в конкретном розничном магазине.

Как вам выплачиваются вознаграждения по кредитной карте с возвратом денег

Вознаграждения по кредитной карте с возвратом денежных средств выплачиваются либо в долларах, либо в баллах.

долларов: Денежные вознаграждения доставляются в виде чека, предоплаченной дебетовой карты или кредита в ежемесячной выписке, в зависимости от того, что позволяет эмитент вашей карты.
Баллы: Баллы могут иметь большую ценность, чем наличные при обмене через портал вознаграждений эмитента карты, в зависимости от взаимоотношений эмитента карты с продавцами.

Как заработать кэшбэк по кредитной карте

Вы можете получить кэшбэк по своим кредитным картам, подписавшись на карту возврата денег, совершая покупки для начисления вознаграждений и выкупая вознаграждения через эмитента вашей карты.

Найдите карту, которая соответствует вашим расходам.

Существует так много различных типов карт, предлагающих возврат денег, что вы можете позволить себе делать покупки, чтобы найти ту, которая лучше всего соответствует вашему образу жизни.Прежде чем подавать заявку, узнайте свой балл, чтобы оценить свои шансы на получение одобрения.

Время ваших расходов.

Было бы разумно рассчитать свои траты — например, покупку нового компьютера — так, чтобы они совпадали с картой, по которой вознаграждения за возврат наличных вот-вот будут переведены в категорию электроники. Обычно вы получаете электронное письмо или уведомление учетной записи (в зависимости от настроек уведомлений вашей карты), информирующее вас о соответствующих критериях или чередующихся категориях для вознаграждений за возврат наличных, а также информацию о крайних сроках или сроках участия.

Оцените ценность награды.

Денежные вознаграждения легко получить, но очки могут быть более ценными. Эмитенты карт могут предложить вам бонус за баллы, выкупленные на их торговых площадках.

Что нужно знать перед оформлением кредитной карты с возвратом денежных средств?

Кредитная карта с возвратом денежных средств — отличный способ заставить ваши расходы по карте работать. Если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, избегая при этом процентов и других сборов, вы можете получать щедрое количество денежных вознаграждений каждый год.

Однако, если у вас есть остаток на своих картах, вы, вероятно, будете платить больше ежемесячных процентов, чем то, что вы зарабатываете в качестве вознаграждений. Кредитные карты с возвратом денежных средств лучше всего подходят для потребителей, которые ежемесячно полностью оплачивают свой баланс.

Постарайтесь понять свои привычки тратить. Прежде чем подписаться на бонусную карту с возвратом денежных средств, оглянитесь на свои расходы. Вы часто обедаете вне дома? Вы постоянный гость отеля? Как только вы поймете, как вы тратите, вы можете выбрать карту, которая соответствует вашему образу жизни и максимизирует ваши вознаграждения. Поищите вокруг, чтобы найти лучшую карту для вас. Разные карты предлагают награды в разных категориях. Проведите исследование, чтобы определить, какая карта лучше всего соответствует вашим привычкам тратить и предлагает погашение вознаграждений в удобном для вас формате.

Сравните предложения по кэшбэку по кредитной карте

Многие эмитенты карт предлагают бонус для нового держателя кредитной карты с возвратом денег. Для карт, которые предлагают вознаграждение с возвратом денег, эти бонусы могут иметь форму выписки по счету или предоплаченной дебетовой карты. За карты вознаграждения, основанные на баллах, вы обычно получаете баллы.Обратите внимание, что бонусные предложения обычно требуют, чтобы вы потратили определенную сумму в течение нескольких месяцев после открытия карты.

Что нужно знать

Что нужно знать продавцам о предложении возврата денежных средств при покупках по дебетовой карте

Предоставление кэшбэка по операциям с дебетовой картой — популярный вариант обслуживания клиентов для обычных продавцов.

Для тех, кто заинтересован в предложении этой услуги, важно понимать правила карточных сетей и возможные финансовые затруднения для продавца.

Что значит вернуть деньги?

Основные карточные сети рекламируют практику возврата наличных за соответствующие покупки как способ улучшить качество обслуживания клиентов. Клиенты ценят удобство снятия наличных со своего счета, когда они используют дебетовую карту для совершения покупок в магазине (возврат денег недоступен при продаже по кредитной карте).

Возможность получения кэшбэка встроена в процесс оформления заказа, когда держатели карт проводят или опускают свою карту в электронный кассовый аппарат.

Сегодня получение кэшбэка — обычная практика в продуктовых магазинах, на заправках, аптеках и многих других розничных магазинах.

Пришло время бороться с мошенничеством с возвратными платежами

Узнайте, как активная стратегия может предотвратить необоснованные споры.

Плюсы предложения кэшбэка

Есть определенные преимущества предложения кэшбэка за покупки по дебетовой карте, преимущества как для потребителей, так и для продавцов.

Льготы для торговцев

Практика возврата денег возникла в 1980-х годах в британской розничной сети Tesco.Магазин сначала предлагал кэшбэк для собственной выгоды.

Tesco осознала, что предоставление потребителям возможности снимать средства со своего счета во время транзакции по дебетовой карте позволяет бизнесу конвертировать свои собственные наличные деньги в электронные продажи. Это уменьшает количество наличных денег, находящихся в наличии, и средства, которые необходимо будет транспортировать и хранить в банковском учреждении.

Plus, покупатели очень оценили его. Предоставление услуги возврата денег потребителям может повысить лояльность и продажи.

Из-за растущей популярности комиссий банкоматов среди банков-эмитентов многие потребители будут совершать небольшие покупки у продавца с единственной целью получения наличных денег обратно. Это помогает потребителю избежать нежелательных комиссий и обеспечивает дополнительный доход для бизнеса.

Преимущества для потребителей

Потребители всегда ищут способы сделать жизнь проще. Одним из таких примеров является получение кэшбэка по транзакции по дебетовой карте.

Преимущества очевидны.

Денежные средства принимаются моментально.
Потребителям не нужно беспокоиться о том, найти банкомат или добраться до банка.
Комиссия не взимается, и процесс полностью без негативных побочных эффектов.

Минусы предложения кэшбэка

Участие продавцов в программе возврата денежных средств является факультативным, и некоторые продавцы отказываются от такой возможности.

Основная причина, по которой продавцы предпочитают не предлагать кэшбэк, — это стоимость.Даже если продавец не получает прибыль от части транзакции, связанной с возвратом наличных, эквайер может по-прежнему возлагать на продавца ответственность за комиссию за обмен.

Какие покупки подходят для возврата денег?

Потребители не могут получить кэшбэк за всех покупок; некоторые не подходят.

Каждая карточная сеть имеет свои правила относительно того, что дает право на возврат наличных. Например, Visa придерживается следующих правил.

Потребители смогут получить возврат наличных только в том случае, если это разрешит банк-эмитент.
Кэшбэк предоставляется только в том случае, если для обработки транзакции используется электронный терминал. Любая транзакция, совершенная с помощью ручного печатного устройства, не подлежит возврату денег.
Для получения кэшбэка необходимо совершить покупку.
Допускаются только дебетовые карты; потребители не могут получить кэшбэк по кредитной карте.

Каковы минимальные и максимальные значения кэшбэка?

Карты сети (Visa и MasterCard) не указывают минимальную сумму, которую продавцы должны предложить тем, кто заинтересован в получении кэшбэка.Продавцы могут действовать по своему усмотрению. Однако есть максимальная сумма для возврата денег.

Каждая карточная сеть и каждый географический регион имеют свои собственные максимумы. Например, в большинстве стран мира транзакции ограничены Основными правилами Visa до не более 200 долларов наличными.

Как суммы кэшбэка влияют на возвратные платежи

Еще одна проблема, которая может повлиять на решение продавцов относительно возврата денежных средств, — это возможность мошенничества. Например, продавец может спросить:

«Что, если я верну деньги покупателю, а затем владелец карты отправит возврат? Потеряю ли я и предоставленные мной наличные? »

К счастью, когда дело доходит до возвратных платежей, продавцам нечего опасаться, предлагая своим клиентам возврат наличных.И Visa, и MasterCard указывают в своих правилах, что возвратные платежи не могут использоваться для части возврата денежных средств по транзакции.

С другой стороны, существуют и другие проблемы с обработкой транзакций, о которых следует побеспокоиться обычным торговцам. Продавцы, не имеющие упреждающего плана снижения рисков, могут столкнуться с притоком возвратных платежей EMV.

Если вам нужна помощь в управлении возвратными платежами или другие обязанности, связанные с обработкой платежных карт, свяжитесь с Chargebacks911® сегодня.

Довольные клиенты, снижение риска и рост продаж

Для большинства предложение кэшбэка по транзакции по дебетовой карте — беспроигрышная ситуация для всех участников. Клиенты довольны, риски сведены к минимуму, а потенциальная прибыль увеличена.

Предоставляете ли вы кэшбэк по операциям с дебетовой картой? Или вы думаете, что переформулировка не стоит усилий? Отключите звук в разделе комментариев ниже!

Предотвращение возвратных платежей.

Борьба с мошенничеством.

Восстановить доход.

104429 Передовой опыт Передовой опыт
Сообщения в базе знаний по теме —
Задать вопрос
Как это работает и на какие карты можно рассчитывать
Эта статья предоставлена вам командой Personal Finance Insider. Он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен ни одним из перечисленных эмитентов. Некоторые из предложений, которые вы видите на странице, поступают от наших партнеров, таких как Citi и American Express, но наше покрытие всегда является независимым. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице.
В отличие от многих других наградных карт, карты Discover не имеют начального бонуса за регистрацию. Тем не менее, они идут с программой Discover Cashback Match.
Эта программа соответствует вознаграждениям, которые вы зарабатываете в течение первого года с помощью карты Discover, поэтому, если вы заработали 500 долларов наличными, общая сумма совпадения составила бы 1000 долларов.
Для активации матча ничего делать не нужно; это произойдет автоматически после первого года использования карты.
Так как кредитные карты Discover rewards не взимают ежегодную плату, они являются хорошим вариантом для тех, кто хочет накопить кэшбэк или проехать мили без дополнительной оплаты.
См. Список Business Insider с лучшими бонусными кредитными картами.
Многие кредитные карты с возвратом денежных средств и вознаграждением предлагают определенный бонус за регистрацию, который обычно зарабатывается, когда вы выполняете минимальные требования к расходам в течение первых трех месяцев.Например, с кредитной картой Capital One Quicksilver Cash Rewards вы можете получить бонус в размере 150 долларов США после того, как потратите 500 долларов США на карту в течение первых трех месяцев после открытия счета. Это вдобавок к кэшбэку в 1,5%, который эта карта предлагает при регулярных расходах.
Однако некоторые бонусные кредитные карты вообще не предлагают начальный бонус, вместо этого предлагая более высокую норму прибыли на все расходы. Карта Citi® Double Cash Card — хороший пример, поскольку начального бонуса нет, но вы получаете 2% назад за все, что покупаете (1% при совершении покупки и 1% при оплате счета).
Наградные карты Discover также действуют несколько иначе. Во-первых, ни одна из его карт не взимает ежегодную плату; они предпочитают простоту длинным спискам преимуществ для держателей карт.
И вместо начального бонуса или более высокой нормы прибыли на все ваши расходы кредитные карты Discover предлагают своего рода «отложенный» бонус, который может быть очень выгодным, если вы тратите много денег на свою кредитную карту каждый год. Это называется Discover Cashback — продолжайте читать, чтобы узнать, как это работает.
Здесь мы сосредоточены на наградах и привилегиях, которые даются с каждой картой.Эти карты не будут стоить того, если вы платите проценты или штрафы за просрочку платежа. При использовании кредитной карты важно ежемесячно полностью оплачивать остаток, производить платежи вовремя и тратить только то, что вы можете позволить себе заплатить.
Как работает Discover Cashback Match
Кредитные карты Discover работают по-разному, некоторые из них предлагают более высокую ставку вознаграждения, чем другие. Однако все кредитные карты Discover предлагают компонент Cashback Match, который увеличивает вознаграждения, которые вы зарабатываете после первого года.
После того, как вы зарегистрируетесь для получения соответствующей кредитной карты Discover, вы, как обычно, будете получать вознаграждения в соответствии с графиком вознаграждений вашей карты. Однако через 12 месяцев Discover будет соответствовать всем наградам, полученным вами за первые 12 месяцев, без ограничений (даже по категориям бонусов). Вам не нужно ничего делать, чтобы активировать эту функцию соответствия.
Например, если вы потратили 20 000 долларов на мили Discover it® в первый год, зарабатывая 1,5 мили за каждый потраченный доллар, вы сначала заработаете 30 000 миль.Тем не менее, Discover будет соответствовать всем вознаграждениям, которые вы заработали в общей сложности 60 000 миль за 12 месяцев.
То же самое и с кэшбэком Discover it® , который предлагает 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, потраченных в чередующихся ежеквартальных категориях бонусов (затем 1% назад), а также 1% назад на все другие покупки.
Если вы исчерпываете каждую из ежеквартальных бонусных категорий Discover каждый год, вы заработаете 300 долларов только в этих категориях. Если бы вы также использовали свою карту для регулярных расходов в размере 20 000 долларов в год, вы бы заработали 200 долларов в качестве вознаграждения.Это составляет в общей сложности 500 долларов США в виде вознаграждений за год, а Discover даст вам 1000 долларов наличными через 12 месяцев.
Вы можете обменять соответствующие награды Discover такими же способами, как и все другие заработанные вами награды, в том числе на подарочные карты, кредиты в выписке, возврат наличных, покупки на Amazon.com и благотворительные пожертвования.
Также обратите внимание, что вам не нужно ждать, чтобы получить свои награды, пока не истекут 12 месяцев и вы не получите бонус; вы можете тратить свои обычные награды Discover в течение года, и Discover будет соответствовать сумме, которую вы заработали через 12 месяцев.
Какие карты Discover подходят для программы Cashback Match?
Новые держатели соответствующих критериям кредитных карт Discover могут увидеть, что все их вознаграждения будут удвоены после первого года. К основным картам, участвующим в этом предложении, относятся:
Discover it® Cash Back
Кредитный рейтинг
От хорошего к отличному
Подробности
За и против
Информация, связанная с кэшбэком Discover it®, была собрана Business Insider и не проверялась эмитентом.
Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года. Нет регистрации. И нет предела тому, сколько совпадает.
Зарабатывайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например в продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, на некоторых рейсах и в интернет-магазинах, вплоть до квартального максимума при активации. Возврат 1% на все остальные покупки.
Получите кэшбэк любую сумму в любое время.Срок действия награды не истекает.
Используйте свои награды на кассе Amazon.com.
Получите уведомление, если мы найдем ваш номер социального страхования на любом из тысяч темных веб-сайтов.
Плюсы
Щедрый кэшбэк для категорий ежеквартальных бонусов
Discover будет соответствовать вашему кэшбэку в конце вашего первого отчетного года
Без годовой платы
Минусы
Максимальный размер бонусного кэшбэка, который вы можете заработать каждый квартал
Если ежеквартальные категории вам не подходят, вы можете заработать больше кэшбэка с другой картой
Discover it® Кэшбэк для студентов
Кредитный рейтинг
Нет кредитной истории
Введение APR
0% вступительный годовой доход на 6 месяцев с даты открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
Подробности
За и против
Информация, касающаяся кэшбэка студентов Discover it®, была собрана Business Insider и не проверялась эмитентом.
Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года. Нет регистрации. И нет предела тому, сколько совпадает.
Зарабатывайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например в продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, на некоторых рейсах и в интернет-магазинах, вплоть до квартального максимума при активации. 1% после этого.
Кредит в размере 20 долларов за каждый учебный год, ваш средний балл составляет 3,0 или выше в течение следующих 5 лет.
Получите 100% обслуживание клиентов в США и получите бесплатную кредитную карту с кредитным рейтингом FICO®, количеством недавних запросов и т. Д.
Freeze It® переключатель вкл / выкл для вашей учетной записи, который предотвращает новые покупки, авансы наличными и переводы остатка за секунды.
Получите уведомление, если мы найдем ваш номер социального страхования на любом из тысяч темных веб-сайтов.
Плюсы
Зарабатывает 5% кэшбэка по чередующимся категориям бонусов
Кредит выписки на сумму 20 долларов каждый год, ваш средний балл составляет 3,0 или выше
Discover соответствует вашему кэшбэку после первого года
Минусы
Не самая выгодная карта возврата денег для не бонусных покупок
Откройте для себя it® Secured
Кредитный рейтинг
Нет кредитной истории
Подробности
За и против
— Отсутствие годовой платы, возврат денежных средств и ответственное использование кредита.
— Это настоящая кредитная карта. Вы можете создать кредитную историю в трех основных кредитных бюро. Как правило, дебетовые и предоплаченные карты не могут помочь вам создать кредитную историю.
— Укажите кредитную линию в своей налоговой декларации, предоставив возвращаемый гарантийный депозит в размере не менее 200 долларов США после утверждения. При отправке депозита необходимо предоставить банковскую информацию.
— Автоматические проверки, начиная с 8 месяцев, чтобы узнать, можем ли мы перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит.
— Зарабатывайте 2% кэшбэка на заправочных станциях и ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал. Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.
— Получите 100% обслуживание клиентов в США и получите бесплатную кредитную карту с кредитным рейтингом FICO®
— Начальное предложение: мы автоматически компенсируем весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года.
— Получите уведомление, если мы найдем ваш номер социального страхования на любом из тысяч темных веб-сайтов.* Активируйте бесплатно.
Плюсы
Предлагает кэшбэк вознаграждения, которые не предусмотрены для обеспеченных кредитных карт
Discover совпадает с кэшбэком после первого года вашей учетной записи
Минусы
Другие защищенные карты позволяют начать с более низких минимальных гарантийных депозитов
Кредитная карта для бизнеса Discover it®
Кредитный рейтинг
От хорошего к отличному
Введение APR
0% начальная годовая процентная ставка на 12 месяцев с даты открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
Подробности
За и против
Вступительное предложение: Получите неограниченное количество денег в соотношении доллар к доллару на весь кэшбэк, который вы заработаете в конце первого года, автоматически. И нет предела тому, сколько мы сопоставим. Таким образом, вы можете превратить 350 долларов кэшбэка в 700 долларов с помощью Cashback Match ™.
— Получайте кэшбэк 1,5% с каждого доллара, потраченного на все покупки.
— Возврат денег на любую сумму в любое время. Ваши награды никогда не истекают.
— Отслеживание деловых расходов. Легко загружайте транзакции в Quicken, QuickBooks и Excel.
— Добавьте до 50 бесплатных карточек сотрудников.
— Без годовой платы.
— Служба поддержки клиентов на 100% в США. Общайтесь с реальным человеком в любое время дня и ночи.
— Получите бесплатную кредитную карту с кредитным рейтингом FICO®, количеством последних запросов и т. Д.
Плюсы
Зарабатывает 1,5% кэшбэка за каждую покупку без категорий бонусов, чтобы отслеживать
Discover соответствует вашему кэшбэку после первого года вашей учетной записи
Минусы
Другие бизнес-кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают более высокие вознаграждения в определенных категориях расходов
Discover it® Мили
Кредитный рейтинг
От хорошего к отличному
Подробности
За и против
Информация, связанная с милями Discover it®, была собрана Business Insider и не проверялась эмитентом.
Discover будет автоматически соответствовать всем Милям, которые вы заработали в конце первого года.
Неограниченные 1,5 мили за каждый доллар, потраченный на все покупки.
Используйте мили в качестве кредита в выписке для покупок в поездках или возврата наличных средств.
Заморозьте свою учетную запись за секунды с помощью переключателя включения / выключения в мобильном приложении или на веб-сайте, чтобы предотвратить новые покупки, авансы наличными и переводы баланса.
Получите уведомление, если мы найдем ваш номер социального страхования на любом из тысяч темных веб-сайтов.* Активируйте бесплатно.
Плюсы
Неограниченные 1,5 мили за все покупки
Discover совпадает со всеми милями, которые вы заработали в конце первого года.
Минусы
Ограниченные преимущества по сравнению с другими бонусными картами для путешествий
Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор Длинная стрелка, указывающая вправо
Если вы не против отказаться от начального бонуса за регистрацию в обмен на отложенный бонус, соизмеримый с тем, сколько вы потратили на свою кредитную карту в течение первого года, стоит изучить программу Discover Cashback Match.
Убедитесь, что вы сравниваете все кредитные карты Discover, чтобы выбрать лучший вариант для вашего стиля расходов.
Больше покрытия кредитной картой
Раскрытие информации: этот пост предоставлен вам командой Personal Finance Insider. Иногда мы выделяем финансовые продукты и услуги, которые помогут вам принимать более разумные решения с вашими деньгами. Мы не даем советов по инвестированию и не призываем вас принять определенную инвестиционную стратегию.Если вы примете меры на основании одной из наших рекомендаций, мы получим небольшую долю дохода от наших торговых партнеров. Это не влияет на то, предлагаем ли мы финансовый продукт или услугу. Мы работаем независимо от отдела продаж рекламы.
Обратите внимание: хотя предложения, упомянутые выше, действительны на момент публикации, они могут быть изменены в любое время и могут быть изменены или больше не доступны.
Раскрытие информации: этот пост предоставлен вам командой Personal Finance Insider. Иногда мы выделяем финансовые продукты и услуги, которые помогут вам принимать более разумные решения с вашими деньгами. Мы не даем советов по инвестированию и не призываем вас принять определенную инвестиционную стратегию. Что вы решите делать со своими деньгами, зависит от вас. Если вы примете меры на основании одной из наших рекомендаций, мы получим небольшую долю дохода от наших торговых партнеров.Это не влияет на то, предлагаем ли мы финансовый продукт или услугу. Мы работаем независимо от отдела продаж рекламы.
Определение и значение кэшбэка | Словарь английского языка Коллинза
Примеры ‘кэшбэк’ в предложении
кэшбэк
Эти примеры были выбраны автоматически и могут содержать конфиденциальный контент.Подробнее… Затем вы должны использовать карту кэшбэка для покупки топлива.
Times, Sunday Times (2007)
Онлайн-кэшбэк-сервисы также предлагают возврат денег, если вы обращаетесь к продавцу через их веб-сайты.
Times, Sunday Times (2010)
В настоящее время существует множество карт возврата денег, предлагающих пятипроцентный возврат денег в течение первых трех месяцев.
The Sun (2015)
Оплата кредитной картой с кешбэком может сократить ваши счета за топливо.
Times, Sunday Times (2012)
Если вы являетесь организованным спонсором, вы можете покупать все покупки с помощью кредитной карты с кэшбэком.
Times, Sunday Times (2014)
Водители могут использовать кредитные карты с кэшбэком или карты с бонусными баллами.
Times, Sunday Times (2013)
Водители могут снизить расходы на бензин, используя кредитную карту с кэшбэком.
Times, Sunday Times (2013)
НЕ забывайте использовать кредитные карты с кэшбэком для праздничных трат.
The Sun (2014)
Это включает в себя все, что угодно, от использования скидок и предложений кэшбэка до проверки того, как они используют кредит.
The Sun (2012)
Время получения кэшбэка зависит от того, когда розничный торговец совершает реферальный платеж на сайт кэшбэка.
Times, Sunday Times (2014)
Подробнее …
Это может быть процентный кэшбэк или купон на скидку, иногда и то, и другое.
The Sun (2015)
Кэшбэк по ипотечным платежам ограничен 10 в месяц.
Times, Sunday Times (2012)
Используйте Quidco, чтобы получить дополнительные пять процентов кэшбэка.
The Sun (2016)
Покупатели с картами постоянного клиента часто получают дополнительные бонусные баллы, кэшбэк или скидки.
The Sun (2013)
Предоставляет кэшбэк до 3% по счетам, оплаченным прямым дебетом.
Times, Sunday Times (2014)
Если вы делаете покупки в онлайн-продажах, используйте также кэшбэк или сайт скидок.
Times, Sunday Times (2013)
Вы получаете до 3% кэшбэка за все покупки по карте в течение первых трех месяцев.
Times, Sunday Times (2007)
Лучшая особенность — использование GPS, чтобы вы знали, какие магазины рядом с вами предлагают скидки или кэшбэк.
Times, Sunday Times (2013)
Жилищный заем, предназначенный для помощи новым покупателям, предлагая кэшбэк в размере 1%.
Times, Sunday Times (2007)
Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств: лучший выбор на 2021 год
Если вы делаете большую часть своих повседневных покупок с помощью кредитной карты, было бы неплохо иметь бонусную карту с возвратом денежных средств. в вашем кошельке.
Но с таким большим количеством опций в области кредитной карты с возвратом денег вам может быть трудно решить, какая программа вознаграждений подходит именно вам. Команда Clark намеревается упростить для вас процесс принятия решения, выделив лучшие карты возврата денег для различных обстоятельств расходов.
Эксперт по деньгам
Кларк Ховард считает, что наличие кредитной карты с возвратом денежных средств в ваше распоряжение предпочтительнее некоторых других бонусных карт на рынке, потому что это дает вам возможность зарабатывать и тратить на то, что вам больше всего нравится.
«Мои любимые наградные карты — это те, по которым вы платите деньги. Я хочу наличные, потому что никто не может сказать вам, когда вы можете или не можете потратить свои деньги, — объяснил Кларк.
Лучшие кредитные карты для возврата денег, на которые можно подать заявку прямо сейчас
Содержание
Команда Кларка часами изучала рынок этих карт и подвергала их тщательной проверке в соответствии с инструкциями по использованию, установленными финансовым экспертом Кларком Ховардом. При составлении списка мы учли такие факторы, как годовые сборы, приветственные бонусы, начальная годовая процентная ставка и категории бонусов с возвратом денег.
Подробнее о нашей методике определения лучших карт для возврата денег можно прочитать здесь.
Лучший кэшбэк на каждый день: Citi® Double Cash
Годовая плата: $ 0
Вознаграждения за возврат денег: До 2% неограниченного возврата средств за все покупки (1% при покупке, 1% при оплате)
Характеристики: Вводный 18-месячный период для 0% годовых на покупки и переводы баланса, без ограничений по кэшбэку и без категорий
Обзор карты Team Clark: Citi Double Cash Review: заработайте до 2% кэшбэка на все покупки
Почему эта карта попала в наш список
Citi Double Cash — один из фаворитов Кларка, потому что он очень простой. Вы можете заработать 2% кэшбэка на все, что вы покупаете с помощью карты. Вы получаете 1% при совершении покупки и 1% при оплате покупки. Если вы регулярно оплачиваете счет по кредитной карте каждый месяц (как предлагает вам Кларк), то сумма накапливается довольно быстро.
Вы можете использовать его при любой покупке и получить полную выгоду. Нет никаких условий или ограничений по кэшбэку, который вы можете заработать на этой карте. Вы также получаете 18-месячный вводный период под 0% годовых на покупки и переводы баланса (взимается комиссия за перевод).
Если вы ищете ежедневного покупателя без годовой платы и с легким доступом к кэшбэку, эта карта имеет большой смысл.
Другие карты для рассмотрения в этой категории
PayPal Cashback Mastercard также предлагает кэшбэк в размере 2% от всех покупок, что делает ее еще одним отличным выбором для повседневных расходов.
Как Chase Freedom Unlimited®, так и Quicksilver от Capital One предлагают 1,5% неограниченный возврат наличных средств без годовой платы. Оба также имеют возможность получить приветственный бонус в размере 200 долларов.
Если вы не можете получить Citi Double Cash на полные 2%, эти две карты очень похожи, но ставка возврата наличных немного ниже. Вы также можете обратиться в местный или региональный банк или кредитный союз, так как эти учреждения часто предлагают кредитные карты с прямым возвратом денег.
Лучшее для возврата наличных в больших объемах: Карта подписи Alliant Visa
Почему эта карта попала в наш список
Если вы тратите не менее 2000 долларов в месяц на свою кредитную карту, карта Alliant Visa Signature может быть вашим лучшим выбором для карты прямого возврата денег.По истечении первого года с карты действительно взимается годовая комиссия, но при возврате 2,5% кэшбэка начнется накопление вознаграждений, превышающих 2% -ную карту с возвратом денежных средств без годовой платы, как только вы пересечете порог в 2000 долларов каждый месяц.
Например, если вы тратите 5000 долларов в месяц с помощью этой карты, вы будете получать 1500 долларов США кэшбэка ежегодно — в отличие от 1200 долларов США с помощью такой карты, как Citi Double Cash. При таких расходах ежегодная плата в размере 99 долларов того стоит. Эта карта требует членства в кредитном союзе Alliant, поэтому вы захотите проверить нашу карту, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям.
Другие карты для рассмотрения в этой категории
Как упоминалось выше в категории «Ежедневный возврат денежных средств», карта Citi Double Cash также является хорошим вариантом в этой категории. Поскольку это без годовой платы и фиксирует возврат наличных в размере 2%, вы действительно не ошибетесь, используя его в качестве варианта с большим объемом.
Лучшее для ротации бонусов кэшбэка: Discover it® Cash Back
Почему эта карта попала в наш список
Сочетание возможности заработать 5% кэшбэка по популярным категориям расходов в течение года и обещания Discover соответствовать вашему общему доходу кэшбэка после одного года использования карты — это очень хорошо. Например, если вы заработаете 300 долларов наличными в течение первого года членства, Discover внесет на ваш счет дополнительный депозит в размере 300 долларов США в конце года.
Чередующиеся 5% категории на 2021 год — с ограничением расходов в 1500 долларов за трехмесячный период — включают бонусные периоды для продуктовых магазинов, заправочных станций, ресторанов и онлайн-покупок на Amazon, Walmart и Target.
Другие карты для рассмотрения в этой категории
Карта Chase Freedom Flex имеет многие из тех же характеристик, что и предложение Discover.Он также имеет сменяющиеся 5% бонусные периоды и начальный период 0% годовых. Chase также предлагает приветственный бонус в размере 200 долларов, если вы потратите не менее 500 долларов в течение первых трех месяцев членства по карте. Возможно, это не такой большой потенциальный бонус, как карта Discover, но вы получите его раньше.
Лучшее для супермаркетов США и потокового телевидения: карта Blue Cash Preferred® от American Express
Почему эта карта попала в наш список
Несмотря на то, что годовая плата может заставить некоторых приостановиться, есть столько всего, что может понравиться во всем остальном, что связано с этой картой Blue Cash Preferred. В нашем обзоре этой карты мы провели несколько различных симуляций расходов, и если вы регулярно покупаете в супермаркете, вы, скорее всего, обнаружите, что преуспеете, используя эту карту вместо фиксированной карты возврата денег.
Кроме того, если у вас есть подписка на потоковую передачу на такие сервисы, как YouTube TV, Netflix и Disney +, вы можете легко получать 6% каждый месяц, используя эту карту для прямых автоматических платежей.
Другие карты для рассмотрения в этой категории
Если вы покупаете продукты в супермаркете, таком как Walmart или Target, каждый из этих супермаркетов предлагает кредитную карту, которая дает льготы для покупок, сделанных в их соответствующих компаниях.Поскольку карта American Express предназначена только для супермаркетов, вы можете обнаружить, что сэкономите больше на продуктах, если вместо этого держите одну из карт конкретного бренда.
Лучшее для ужина и развлечений: Capital One Savor Rewards
Почему эта карта попала в наш список
Если вы относитесь к тому типу людей, которым нравится еда и развлечения, вы можете постоянно накапливать вознаграждения, предлагая 4% кэшбэка в этих категориях с помощью Capital One Savor. Определение обеда включает в себя как быстрые, так и повседневные и модные рестораны, так что вы будете защищены независимо от ваших предпочтений в еде.
То, что считается развлечением, также достаточно широкое, чтобы вы действительно могли заработать немного денег. Кинотеатры, спортивные мероприятия, концерты и такие вещи, как поездки в парк развлечений и зоопарк, имеют право на возврат 4%.
Другие карты для рассмотрения в этой категории
Если вас не устраивает ежегодная плата за использование карты Savor, вы можете вместо этого предпочесть карту Capital One SavorOne.Хотя это предложение имеет похожее название, на самом деле оно имеет другой набор преимуществ, которые мы описываем при сравнении карт Savor и SavorOne.
SavorOne предлагает кэшбэк в размере 3% на питание и развлечения, а также возможность получения меньшего приветственного бонуса (200 долларов США), но без годовой платы и 15-месячного вступительного периода 0% годовых для покупок и переводов баланса (взимается комиссия за перевод).
Лучшее для бензина и путешествий: Costco Anywhere Visa® от Citi
Годовая плата: $ 0
Вознаграждения с возвратом денег: 4% кэшбэка на соответствующие критериям покупки газа, 3% на рестораны и путешествия, 2% на покупки Costco и 1% на все другие покупки
Характеристики: Можно использовать как идентификатор участника Costco, получать специальные награды Costco и отсутствие комиссий за транзакции за рубежом
Обзор карты Team Clark: Costco Anywhere Visa от Citi
Почему эта карта попала в наш список
Кларк носит эту карту в своем кошельке, и она ему нравится, потому что на ней есть разнообразные предложения по возврату денег, особенно если вы являетесь участником Costco.Вы не только сможете получить солидные 4% кэшбэка при определенных покупках бензина, но также сможете неплохо оплатить дорожные расходы и питание на уровне 3%.
А если вы являетесь участником Costco, возврат 2% кэшбэка может быстро окупить покупки, которые вы делаете в магазине.
Другие карты для рассмотрения в этой категории
Кларк также носит с собой Sam’s Club Mastercard как одну из четырех кредитных карт в его кошельке. На самом деле она приносит больше кэшбэка, чем карта Costco за бензин в некоторых магазинах (5% против4%), поэтому эту карту можно использовать, если вы беспокоитесь только об оплате за бензин и у вас нет предпочтения между двумя складскими магазинами.
Как ни странно, покупки Sam’s Club имеют право на возврат только 1% с помощью этой карты. Это оставляет нам небольшое преимущество для карты Costco, когда дело доходит до выбора между ними.
Стратегия Кларка Ховарда в отношении кредитных карт
Эксперт по деньгам Кларк Ховард считает, что важно иметь кредитную карту для создания и поддержания прочной кредитной истории, когда важные жизненные события, такие как покупка дома или заявление о приеме на работу, требуют проверки кредитоспособности.
Он также считает, что сосредоточение внимания на бонусной кредитной карте — как и на хорошей кредитной карте с возвратом денежных средств — должно быть соображением только тех потребителей, которые планируют регулярно выплачивать свой баланс, чтобы избежать процентных платежей. Если это не ваш план, Кларк укажет вам кредитную карту с минимально возможной процентной ставкой или посоветует вам вообще отказаться от кредитной карты.
Предполагая, что вы здесь, потому что ищете максимальную выгоду от решения о возврате денег по кредитной карте, Кларк хочет, чтобы вы подумали о том, как вы тратите свои деньги и как их лучше всего дополнить программами вознаграждений с различных карт.
«Действительно подумайте о своих схемах начисления и о том, действительно ли эти награды приносят вам прибыль».
Кларк, например, носит в кошельке карту Visa Costco Anywhere, потому что он частый покупатель Costco. Ему также нравится карта Citi Double Cash из-за простоты безлимитной программы возврата денег в размере 2%.

Методология возврата по кредитным картам
Чтобы определить, какие карты являются «лучшими» в этой категории, мы взяли опыт финансового эксперта Кларка Ховарда и попытались найти карты, которые наилучшим образом соответствуют его стратегии кредитных карт.
Команда Кларка провела много часов, изучая доступные на рынке кредитные карты с возвратом денежных средств, оценивая их на предмет:
Годовая плата
Приветственные бонусы
Начальные периоды годовых
Категории расходов для максимального возврата денежных средств
Дополнительные комиссии (транзакционные или иные)
Бонусы для держателей карт
Мы не учитывали не вводную годовую ставку при оценке, потому что процентные ставки будут варьироваться в зависимости от ваших индивидуальных финансовых обстоятельств.Кларк рекомендует не держать остаток средств на этих картах. Это должно уменьшить беспокойство по поводу процентной ставки.
Мы также не включали предложения от местных или региональных банков и кредитных союзов из-за проблем с доступностью. Часто у местных учреждений есть желательные карты, поэтому мы рекомендуем вам сравнить кредитные карты с возвратом наличных в вашем местном банке или кредитном союзе с теми, которые включены в этот список.
Часто задаваемые вопросы: Cash Back Credit Cards
Следует ли мне избегать ежегодной комиссии с моей картой возврата денег?
В большинстве случаев это будет зависеть от объема ваших расходов.Например, карта Citi Double Cash предлагает возврат 2% наличных без годовой платы, а карта Alliant Signature Visa предлагает 2,5% при годовой комиссии в размере 99 долларов.
Исходя из этих цифр, вам нужно будет тратить не менее 2000 долларов в месяц, чтобы увидеть преимущество от уплаты годового взноса Alliant. В противном случае вам будет лучше без годовой платы Citi.
Чередование бонусов кэшбэка лучше, чем фиксированная ставка возврата денег?
Ответ на этот вопрос может сильно отличаться от одного чередующегося бонусного периода к другому.Используя в качестве примера карту Discover it Cash Back (вращающаяся 5%) и Citi Double Cash (фиксированная 2%), вам нужно будет сделать не менее 25% ваших покупок в категории 5% бонусов с Discover, чтобы соответствовать общая сумма кэшбэка, которую вы заработаете с помощью карты Citi, при том же уровне расходов.
Для достижения наилучших результатов вы можете использовать вращающуюся карту возврата денег только в ее бонусной категории, а затем делать другие покупки с помощью карты с более высокой фиксированной ставкой возврата денег.
В чем разница между картой возврата денег и картой баллов?
Обычно это связано с тем, как компания-эмитент кредитной карты решает вознаградить вас за ваши покупки.
При использовании карты возврата денег ваше вознаграждение имеет денежную ценность, которую можно использовать для таких вещей, как кредит в выписке или покупки.
Балльная карта часто награждает покупки в определенных категориях и позволяет накапливать баллы. Затем остаток можно использовать для получения вознаграждений, таких как бесплатные ночи в отеле или авиабилеты. Как и карта возврата денег, некоторые карты баллов позволяют использовать баланс для зачисления в выписку.
Больше историй на Clark.com, которые могут вам понравиться: Кэшбэк
, баллы или мили: понимание различных вознаграждений по кредитным картам
Без сомнения, вы встречали кредитные карты, которые обещают «5% кэшбэк» или «3 балла» на все покупки в ресторанах и ресторанах.«Баллы, проценты и мили повсюду, когда дело касается вознаграждений по кредитным картам. Может быть сложно понять различные предложения, не имея четкого представления о системах вознаграждений или о том, сколько стоят баллы.
В этом руководстве мы поможем вам разобраться в баллах по кредитным картам, милях и кэшбэках. Вы поймете, какой тип вознаграждения по кредитной карте лучше всего подходит для ваших расходов, и сможете делать покупки по той кредитной карте, которая лучше всего подходит для вас.
Кэшбэк, баллы или мили: в чем разница?
Кредитные карты, которые предлагают вознаграждения, начиная от возврата денег, баллов или миль.По сути, все три вещи работают одинаково. Каждый раз, когда вы тратите деньги на бонусную кредитную карту, вы получаете одно из трех преимуществ, упомянутых выше, в качестве благодарности от своего эмитента кредита.
Основное различие между кэшбэком, баллами и милями — это гибкость, которую они предоставляют потребителям. Если вам начисляются баллы, вы можете обменять их на различные призы и услуги. Если вы зарабатываете мили, они, как правило, привязаны к программе для часто летающих пассажиров конкретной авиакомпании. Мили, как правило, имеют более ограниченную емкость, чем баллы — чаще всего их можно обменять только на авиабилеты.Обычно баллы и мили взаимозаменяемы. Вместо того, чтобы знать, заработаете ли вы кэшбэк, баллы или мили, важнее узнать, заработаете ли вы общие награды за проезд, авиабилеты или гостиницу.
Наконец, кэшбэк-вознаграждения являются наиболее гибкими и понятными. Если кредитная карта приносит пользователям кэшбэк, она просто возвращает определенный процент их покупок потребителю — точно так же, как скидка.
Подробный обзор кэшбэк-вознаграждений
Кредитные карты
Cashback, как правило, легче всего понять, но они не всегда таковы, как кажутся.Ниже приведены три наиболее распространенных особенности кэшбэк-вознаграждений, о которых следует помнить, чтобы избежать проблем.
Понятный рейтинг вознаграждений, отлично подходит для повседневных расходов
Кэшбэк, скорее всего, поступает в виде кредита, для обработки которого требуется несколько расчетных циклов.
Так как кредитные карты с кэшбэком — это в основном карты начального уровня, они имеют простые ставки вознаграждения и предлагают отличные ставки возврата на повседневные расходы.Недостатком является то, что ваши кэшбэк-вознаграждения, скорее всего, поступят в виде выписки по счету (а не прямого депозита или наличных денег) и не будут сразу же зачислены на ваш счет.
Некоторые кэшбэк-вознаграждения основаны на баллах
Несмотря на то, что многие кредитные карты на рынке рекламируются как «кэшбэк», многие на самом деле являются картами для начисления баллов с основным методом погашения — кэшбэком. Вместо того, чтобы ваши покупки автоматически зачислялись с кэшбэком на ваш счет, вы вместо этого накапливаете баллы.Затем вам нужно обменять свои баллы, чтобы получить кэшбэк.
Например, Chase Freedom Flex℠ позиционируется как «кредитная карта с кешбэком», но зарабатывает очки через портал Chase Ultimate Rewards. Выяснить, дает ли кредитная карта вам чистый кэшбэк или баллы, не всегда очевидно — вы должны прочитать «Положения и условия» или подробности предложения. Здесь будут обсуждаться вознаграждения вместе с любыми соответствующими сборами:
Скорее всего, вы получите кэшбэк в виде кредитной выписки
Кэшбэк обычно предоставляется в виде кредитной выписки для погашения существующих комиссий на балансе вашего счета.Если вы сделали покупки на 100 долларов в течение одного месяца, используя кредитную карту с возвратом 2%, вы заработаете 2 доллара в виде кредита. Как только вознаграждение будет зачислено на ваш счет, вы сможете снизить счет по кредитной карте на 2 доллара. Некоторые кредитные карты позволят вам внести наличные деньги обратно на сберегательный или текущий счет с той же обратной стороной — или выписать вам чек — хотя это не является нормой.
Кэшбэк — это не скидка
Большинство кредитных карт с кэшбэком проходят от одного до двух платежных циклов, прежде чем начисляются вознаграждения на ваш счет.Другие карты не возвращают вам кэшбэк до тех пор, пока вы не накопите минимальный порог вознаграждения — в некоторых случаях вам потребуется накопить не менее 25 долларов. У банка есть этот буфер, чтобы убедиться, что ваша учетная запись в порядке, прежде чем будут выданы награды.
Таким образом, не стоит воспринимать кэшбэк как скидку. Вы не должны думать: «Я получу 2% скидку сверх того, что я куплю». Публикация этих 2% займет некоторое время. Ознакомьтесь с условиями и положениями эмитента вашей кредитной карты, чтобы найти периоды обработки и информацию о минимальных порогах погашения.
Наградные карты Travel: баллы и мили
Вместо кэшбэка некоторые программы поощрения кредитных карт основаны на баллах. Позднее они могут быть потрачены на ряд различных товаров и услуг, которые варьируются от эмитента к эмитенту. Хотя вы, возможно, встречали «баллы» или «мили», эти термины взаимозаменяемы и в большинстве случаев действуют одинаково.
Основное различие между этими различными бонусными кредитными картами заключается в том, на что вы можете обменять свои баллы или мили.Например, если ваша совместная кредитная карта авиакомпании вознаграждает вас милями, вы, скорее всего, сможете обменять их только на авиабилеты. Когда вы видите программу, начисляющую баллы, это, как правило, дает больше свободы. Некоторые баллы также можно обменять на подарочные карты или кэшбэк.
Независимо от того, накапливает ли ваша кредитная карта мили или баллы для часто летающих пассажиров, вы должны помнить, что их использование зависит от вас. Хотя вы зарабатываете баллы автоматически, они не будут превращены в награды без вашей должной осмотрительности.Срок действия многих баллов и миль истекает, поэтому вы не хотите, чтобы они потрачены зря. Чтобы получить вознаграждение, вы либо войдете в свой онлайн-портал вознаграждений, либо позвоните в службу поддержки клиентов.
баллов, как и мили, созданы для путешественников. Хотя вы можете обменивать баллы на другие награды, использование их для путешествий имеет тенденцию обеспечивать наибольшую ценность. Ниже мы выделяем три программы вознаграждения по кредитным картам, основанные на баллах и милях: общих бонусных карт на поездки, карты авиакомпаний и карты отелей .
Общие путевые баллы и мили
Некоторые из крупнейших программ поощрения кредитных карт — Chase Ultimate Rewards, Citi ThankYou и American Express Membership Rewards — награждают пользователей баллами. Общие путевые баллы являются наиболее гибкими из всех существующих систем вознаграждений, и их можно использовать для бронирования авиабилетов различными авиакомпаниями или даже в качестве прямого кэшбэка.
Самые гибкие вознаграждения, варианты выкупа путешествий
Непонятные ставки вознаграждений, для обработки вознаграждений требуется несколько циклов выставления счетов
Вы получите максимальную прибыль, если обменяете свои баллы на путешествия, но у вас также будет множество других вариантов обмена.Однако бывает трудно понять, получаете ли вы максимальную отдачу от своих очков. Как и в случае с кэшбэк-картами, ваши очки будут переведены на ваш счет через некоторое время, поэтому вы не сможете сразу использовать свои награды.
Авиакомпания награждает баллами и милями
Некоторые кредитные карты (например, кредитные карты авиакомпаний) выпускаются совместно с конкретной авиакомпанией, и вы будете зарабатывать мили часто летающих пассажиров каждый раз, когда тратите их по своей карте.
Отлично подходит для постоянных пассажиров, бесплатных перелетов или элитного статуса
Бонусы ограничены одной авиакомпанией
Кредитные карты
Airline идеальны для потребителей, которые лояльны к одной авиакомпании.Например, если вы часто путешествуете авиакомпанией Southwest Airlines, имеет смысл использовать кредитную карту, которая будет накапливать баллы на Southwest Airlines и получать бонусы, связанные с Southwest Airlines. Если вы склонны летать несколькими авиакомпаниями, вы захотите выбрать общую карту вознаграждений за путешествия, чтобы не ограничиваться одной программой лояльности.
Обратите внимание, что Southwest и JetBlue называют свои награды «баллами», а не «милями». Опять же, эти термины взаимозаменяемы, поскольку программы Southwest Rapid Rewards® и JetBlue TrueBlue действуют аналогично другим программам поощрения авиакомпаний.
Элитные квалификационные мили по сравнению с милями авиакомпаний
У
Airlines также будет отдельная программа элитного статуса, которая предоставит вам эксклюзивные привилегии, такие как бесплатное повышение класса обслуживания. Чтобы претендовать на элитный статус в авиакомпании, вам необходимо набрать определенное количество миль, которые можно заработать за траты или перелет. Однако эти квалификационные мили отделены от миль авиакомпаний, которые вы зарабатываете, поэтому важно знать, что эти две системы вознаграждения различны.
Наградные баллы отеля
Как и кредитные карты авиакомпаний, кредитные карты отелей являются совместным брендом с определенной сетью отелей и курортов.По кредитным картам отеля начисляются баллы, и их вознаграждение действует аналогично милям авиакомпаний. Вы зарабатываете баллы с помощью кредитной карты, которые впоследствии можно использовать для проживания в отеле, повышения категории номера и т. Д.
Зарабатывайте бесплатные ночи в отеле, повышение класса обслуживания или элитный статус
Награды ограничены одним отелем, баллы отеля обычно имеют меньшую ценность
Гостиничные кредитные карты
дают возможность обменять ваши баллы на бесплатные ночи в отеле и повышение класса обслуживания, или вы даже можете работать над достижением элитного статуса для получения еще более эксклюзивных льгот.Однако баллы в отелях, как правило, имеют меньшую ценность для погашения, чем мили авиакомпаний, и эта система вознаграждения не идеальна для тех, кто останавливается в нескольких гостиничных сетях.
Кэшбэк против очков против миль: как их сравнить
Теперь, когда вы понимаете, как работают кэшбэк, баллы и мили, вам нужно понять их размер вознаграждения. Часто выражаемый в процентах, это показывает, сколько денег вернет ваша кредитная карта. Большинство бонусных кредитных карт предлагают более высокий процент по определенным категориям.Например, если одна кредитная карта предлагает вам 5% в продуктовых магазинах, а другая — всего 1%, вы должны использовать предыдущую карту для покупки продуктов. Когда дело доходит до кэшбэк-карт, размер вознаграждения прост, так как вы заранее знаете, сколько получите взамен.
Для всех остальных карт требуется немного больше работы, чтобы понять размер вознаграждения. Первый шаг — выяснить, сколько стоит каждое очко. Вы разделите долларовую стоимость определенного выкупа (например, полета) на необходимое количество баллов.Это число даст значение в долларах за точку. Затем умножьте это значение на количество очков, которые вы получаете за каждый потраченный доллар, а затем это окончательное значение на 100. Конечным результатом является процентная ставка вознаграждения, которая поможет вам сравнить с картами вознаграждений, которые уже предоставляют процентное значение.
Как рассчитать стоимость миль авиакомпании
Цена наличными (за вычетом налогов и сборов) / количество баллов, необходимых для проживания в отеле = количество баллов для данного конкретного бронирования
Как рассчитать стоимость гостиничных баллов
Цена наличными (включая налоги и сборы) / количество баллов, необходимых для проживания в отеле = количество баллов для данного конкретного бронирования
Представьте, что авиакомпании требуется 20 000 миль для полета из Нью-Йорка в Чикаго или 200 долларов наличными.Таким образом, каждая миля стоит 1 цент (200/20 000 долларов). Если эта кредитная карта предлагает 3 мили за каждый потраченный доллар, ее размер вознаграждения составляет 0,01 доллара x 3 x 100 = 3% .
Большинство кредитных карт имеют несколько ставок вознаграждения. Например, вы можете зарабатывать 3 мили за 1 доллар при совершении покупок в продуктовых магазинах и 1 милю за 1 доллар за все другие покупки. В этом случае размер вашего вознаграждения будет зависеть от того, где вы делаете покупки. После расчета этих ставок вознаграждения вы можете эффективно сравнить кредитные карты с различными системами вознаграждения.Таким образом, если кредитная карта с кэшбэком предоставляет пользователю 2% кэшбэка в поездках, а карта баллов дает 3% вознаграждения в поездках, мы будем рекомендовать последнее потребителям, заинтересованным в вознаграждениях за путешествия.
Мы рассчитали размер вознаграждения за туристические покупки для различных карт в таблице ниже, используя оценочные значения баллов / миль ValuePenguin для каждой из программ вознаграждения карт. Мы включили лучшие карты возврата денег, Citi® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT (которое дает 2% возврата на каждый потраченный доллар) для сравнения.
Карта Hilton Honors American Express Aspire обеспечивает одну из самых высоких ставок вознаграждения за туристические покупки в размере 7% (несмотря на низкую стоимость баллов Hilton Honors), хотя эта ставка ограничена покупками в отелях Hilton. Фактически, большинство проездных в нашем примере таблицы приносят более высокий доход в поездках, чем Citi® Double Cash Card — предложение BT на 18 месяцев. Если вы много тратите на путешествия и продолжаете использовать свои баллы / мили для покупок в поездках, вы можете получить гораздо больший доход с помощью карты вознаграждений за путешествия, чем карты возврата денег.
Перевод баллов по кредитной карте в авиамили и гостиничные баллы
И последнее замечание: некоторые общие кредитные карты для поощрения путешествий позволяют переводить баллы в программы лояльности отелей или авиакомпаний. Это верно для основных флагманских программ поощрения в США: American Express Membership Rewards, Chase Ultimate Rewards и Citi ThankYou Rewards. Однако не все кредитные карты, предлагаемые этими эмитентами, позволяют переводить баллы, поэтому важно проконсультироваться с эмитентом, чтобы узнать, будет ли ваша карта зарабатывать бонусные баллы.
Ваши баллы будут передаваться в разном соотношении в зависимости от программы вознаграждений. Например, Chase Ultimate Rewards передается в соотношении 1: 1, что означает, что 1000 баллов Ultimate Rewards равны 1000 баллам или милям для любого из его лояльных партнеров.
Награды за членство в Amex Alitalia MilleMiglia
Asia Miles ™
Представительский клуб British Airways
Delta SkyMiles®
Эмирейтс Skywards®
Etihad Guest
Finnair Plus
Flying Blue Air France KLM
Iberia Plus
Qantas Frequent Flyer
SAS EuroBonus
Singapore Airlines KrisFlyer
Virgin Atlantic Flying Club Hilton Honors
Marriott Bonvoy ™
Radisson Rewards ™
Capital One Miles Aeromexico Club Premier
Air Canada Aeroplan
Alitalia MilleMiglia
Asia Miles
Avianca Lifemiles
Эмирейтс Skywards®
Etihad Guest
EVA Air Infinity ПробегЗемли
Finnair Plus
Flying Blue Air France KLM
JetBlue TrueBlue
Qantas Frequent Flyer
Singapore Airlines KrisFlyer ВСЕ Accor Live Limitless
Wyndham Rewards
Chase Ultimate Rewards Aer Lingus AerClub
Air Canada Aeroplan
Представительский клуб British Airways
Эмирейтс Skywards®
Flying Blue Air France KLM
Iberia Plus
JetBlue TrueBlue
Singapore Airlines KrisFlyer
Southwest Airlines Rapid Rewards®
United ПробегPlus®
Virgin Atlantic Flying Club IHG® Rewards Club
Marriott Bonvoy ™
World of Hyatt®
Очки Citi ThankYou AeroMexico Club Premier
Asia Miles ™
Avianca LifeMiles
Эмирейтс Skywards®
Etihad Guest
EVA Air Infinity ПробегЗемли
Flying Blue Air France KLM
InterMiles
Malaysia Airlines Enrich
Qantas Frequent Flyer
Клуб привилегий Qatar Airways
Singapore Airlines KrisFlyer
Thai Airways Royal Orchid Plus
JetBlue TrueBlue
Turkish Airlines Miles & Smiles
Virgin Atlantic Flying Club НЕТ
{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«», «Авиакомпании-партнеры», «Партнеры по отелям»], [«\ u003Cstrong \ u003EAmex. Награды \ u003C \ / strong \ u003E «,» Alitalia MilleMiglia \ n \ u003Cbr \ u003E \ nAsia Miles \ u2122 \ n \ u003Cbr \ u003E \ nBritish Airways Executive Club \ n \ u003Cbr \ u003E \ nDelta SkybrMiles \ nDelta \ u003 \ u003E \ nEmirates Skywards \ u00ae \ n \ u003Cbr \ u003E \ nEtihad Guest \ n \ u003Cbr \ u003E \ nFinnair Plus \ n \ u003Cbr \ u003E \ nFlying Blue Air France KLM \ n \ u003Cbr \ u003 PlusE \ nIberia \ u003E \ nQantas Frequent Flyer \ n \ u003Cbr \ u003E \ nSAS EuroBonus \ n \ u003Cbr \ u003E \ nSingapore Airlines KrisFlyer \ n \ u003Cbr \ u003E \ nVirgin Atlantic Flying Club «,» Hilton Honorsvo \ n \ u003Ebr \ u2122 \ n \ u003Cbr \ u003E \ nRadisson Rewards \ u2122 «], [» \ u003Cstrong \ u003ECapital One Miles \ u003C \ / strong \ u003E «,» Aeromexico Club Premier \ n \ u003Cbr \ u003E \ nAir Canada Aero u003Cbr \ u003E \ nAlitalia MilleMiglia \ n \ u003Cbr \ u003E \ nAsia Miles \ n \ u003Cbr \ u003E \ nAvianca Lifemiles \ n \ u003Cbr \ u003E \ nEmirat es Skywards \ u00ae \ n \ u003Cbr \ u003E \ nEtihad Guest \ n \ u003Cbr \ u003E \ nEVA Air Infinity ПробегLands \ n \ u003Cbr \ u003E \ nFinnair Plus \ n \ u003Cbr \ u003E \ nFlying Blue Air France U003C \ n u003E \ nJetBlue TrueBlue \ n \ u003Cbr \ u003E \ nQantas Frequent Flyer \ n \ u003Cbr \ u003E \ nSingapore Airlines KrisFlyer «,» ALL Accor Live Limitless \ n \ u003Cbr \ u003E \ nWyndham Rewards \ u003 Ultimate \ u003 \ u003 \ u003c \ u003c «], [» Награды \ u003C \ / strong \ u003E «,» Aer Lingus AerClub \ n \ u003Cbr \ u003E \ nAir Canada Aeroplan \ n \ u003Cbr \ u003E \ nBritish Airways Executive Club \ n \ u003Cbr \ u003E \ nEmirates Skywards \ u00ae \ n \ u003E \ nFlying Blue Air France KLM \ n \ u003Cbr \ u003E \ nIberia Plus \ n \ u003Cbr \ u003E \ nJetBlue TrueBlue \ n \ u003Cbr \ u003E \ nSingapore Airlines KrisFlyer \ n \ u003Cbr \ u003E \ u003Cbr \ u003E \ nS n \ u003Cbr \ u003E \ nUnited ПробегPlus \ u00ae \ n \ u003Cbr \ u003E \ nVirgin Atlantic Flying Club «,» IHG \ u00ae Rewards Club \ n \ u003Cbr \ u003E \ nMarriott Bonvoy \ u2122 \ n \ u003C \ u00ae «], [» \ u003Cstrong \ u003ECiti ThankYou Poin ts \ u003C \ / strong \ u003E «,» AeroMexico Club Premier \ n \ u003Cbr \ u003E \ nAsia Miles \ u2122 \ n \ u003Cbr \ u003E \ nAvianca LifeMiles \ n \ u003Cbr \ u003E \ nEmirates Skywards \ u003e \ u003 u003E \ nEtihad Guest \ n \ u003Cbr \ u003E \ nEVA Air Infinity ПробегLands \ n \ u003Cbr \ u003E \ nFlying Blue Air France KLM \ n \ u003Cbr \ u003E \ nInterMiles \ n \ u003Cbr \ u003E \ nCalaysia Airlines u003E \ nQantas Frequent Flyer \ n \ u003Cbr \ u003E \ nQatar Airways Privilege Club \ n \ u003Cbr \ u003E \ nSingapore Airlines KrisFlyer \ n \ u003Cbr \ u003E \ nThai Airways Royal Orchid Plus \ n \ u003Cbr \ u003E \ u003Cbr \ u003 u003Cbr \ u003E \ nTurkish Airlines Miles & Smiles \ n \ u003Cbr \ u003E \ nVirgin Atlantic Flying Club «,» N \ / A «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: false, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}
Приговор Пингвина
Независимо от того, зарабатываете ли вы кэшбэк, баллы или мили, вы захотите получить четкое представление о размере вознаграждений и доступных вариантах погашения.Если вы ищете новую кредитную карту, вы захотите найти систему вознаграждений, которая лучше всего подходит для вашего образа жизни. Например, если вы хотите использовать кредитную карту только для повседневных расходов, таких как продукты питания и бензин, вам нужно найти такую ставку вознаграждения, которая обеспечит максимальную отдачу от этих покупок. Для тех, кто часто путешествует, наличие туристической кредитной карты может помочь вам увеличить количество покупок на поездку и заработать бесплатные авиабилеты или проживание в отеле. Хотя для понимания того, что может предложить ваша кредитная карта, требуется некоторое время, вознаграждения накапливаются и могут сэкономить вам кучу денег в долгосрочной перспективе.
Информация, касающаяся карты Hilton Honors American Express Aspire и кредитной карты Amex EveryDay® от American Express, была независимо собрана ValuePenguin и не проверялась и не предоставлялась эмитентом этой карты до публикации. Условия распространяются на предложения кредитной карты American Express.
Posted in Разное

Награды за членство в Amex	Alitalia MilleMiglia Asia Miles ™ Представительский клуб British Airways Delta SkyMiles® Эмирейтс Skywards® Etihad Guest Finnair Plus Flying Blue Air France KLM Iberia Plus Qantas Frequent Flyer SAS EuroBonus Singapore Airlines KrisFlyer Virgin Atlantic Flying Club	Hilton Honors Marriott Bonvoy ™ Radisson Rewards ™
Capital One Miles	Aeromexico Club Premier Air Canada Aeroplan Alitalia MilleMiglia Asia Miles Avianca Lifemiles Эмирейтс Skywards® Etihad Guest EVA Air Infinity ПробегЗемли Finnair Plus Flying Blue Air France KLM JetBlue TrueBlue Qantas Frequent Flyer Singapore Airlines KrisFlyer	ВСЕ Accor Live Limitless Wyndham Rewards
Chase Ultimate Rewards	Aer Lingus AerClub Air Canada Aeroplan Представительский клуб British Airways Эмирейтс Skywards® Flying Blue Air France KLM Iberia Plus JetBlue TrueBlue Singapore Airlines KrisFlyer Southwest Airlines Rapid Rewards® United ПробегPlus® Virgin Atlantic Flying Club	IHG® Rewards Club Marriott Bonvoy ™ World of Hyatt®
Очки Citi ThankYou	AeroMexico Club Premier Asia Miles ™ Avianca LifeMiles Эмирейтс Skywards® Etihad Guest EVA Air Infinity ПробегЗемли Flying Blue Air France KLM InterMiles Malaysia Airlines Enrich Qantas Frequent Flyer Клуб привилегий Qatar Airways Singapore Airlines KrisFlyer Thai Airways Royal Orchid Plus JetBlue TrueBlue Turkish Airlines Miles & Smiles Virgin Atlantic Flying Club	НЕТ