Социально-методический центр поддержки СО НКО Московской области

откуда он берётся, почему снижается и как получать больше — Финансы на vc.ru

Минувшей весной многие банки и платёжные сервисы, включая нас, изменили размер кэшбэка. Одной из причин послужило решение ЦБ снизить комиссии банков за приём платежей картами в магазинах, реализующих социально значимые товары или услуги. Сегодня разберёмся, как связаны эти события и как вообще работает кэшбэк.

2122 просмотров

Откуда берётся кэшбэк

Когда вы платите в любом магазине безналичным методом, в этом участвуют сразу несколько сторон: банк-эмитент (он выпустил карту, которой платит покупатель), банк-эквайер (он предоставляет магазину услуги по приёму платежей) и платёжная система (на её инфраструктуре работает карта).

Все стороны платят друг другу комиссию за услуги:

● Продавец платит комиссию банку-эквайеру, который помогает ему принимать безналичные платежи.

● Банк-эквайер, в свою очередь, отдаёт часть комиссии банку-эмитенту, чьей картой платил покупатель.

● А банк-эмитент платит комиссию платёжной системе и кэшбэк пользователям.

Так покупатель получает свою часть выгоды. С помощью кэшбэка банк-эмитент его поощряет, чтобы пользователь чаще платил его картами.

Почему банки снижают кэшбэк

С 18 апреля вступило в силу требование Центробанка РФ о максимальном значении эквайринговых комиссий — они не могут превышать 1%. Так будет до 31 августа. Это решение принято для того, чтобы помочь бизнесу адаптироваться к санкциям.

Сниженную комиссию за эквайринг платят те категории бизнеса, в чьём ассортименте преобладают продукты, лекарства, бытовая химия, средства личной гигиены и другие товары повседневного спроса. Сюда же относятся услуги в сфере связи, медицины, образования, культуры, туризма, пассажирских перевозок и т. д.

Таким образом, теперь банки получают от платежей по картам в большинстве категорий меньше. Часть этих денег банки отдают в виде комиссии, другую — тратят на выплату кэшбэка пользователям.

Поэтому в новых условиях банки вынуждены снижать размер кэшбэка. Это коснулось и платежей картами ЮMoney: за платежи в магазинах с социально-значимыми товарами и услугами пользователям будет приходить не 1% за все платежи, как раньше, а 0,5%.

Как не терять кэшбэк в такой ситуации

1. Обращайте внимание на МСС-коды торговых точек. МСС-код — это четыре цифры, которые позволяют банку-эквайеру классифицировать продавцов по виду их деятельности. На нашем сайте перечислены коды всех категорий, по которым мы снизили кэшбэк. МСС-код можно узнать в магазине, или, например, в деталях ваших предыдущих покупок в личном кабинете банка.

2. При оплате кошельком ЮMoney ничего не меняется. Расплачиваясь им, вы сможете получать 1% кэшбэка баллами и тратить их в магазинах по курсу 1 балл = 1 рубль. В том числе можно привязать карту своего банка к кошельку и платить им — тогда вы получите сразу два кэшбэка: и от нашего сервиса, и от банка (если он предусмотрен).

3. В ЮMoney по-прежнему можно получать случайный кэшбэк, 5% в категориях месяца, 5% в разделе «Покупки» мобильного приложения, а также кэшбэк рублями от партнёров.

4. Попробуйте играть в ЮVillage. Так вы сможете получать дополнительные бонусы, совершая покупки у партнёров сервиса, участвуя в их акциях и зарабатывая баллы на реальные покупки, не выходя из игры.

Напомним, что баллы ЮMoney можно тратить в тысячах интернет-магазинов, список самых популярных здесь. За четыре года действия программы лояльности ей воспользовались около 1,2 млн человек, в сумме они получили почти 1 млрд баллов.

Максимальное число баллов, накопленных одним пользователем, достигает почти 100 тысяч. И, несмотря на все изменения, у клиентов сервиса остаётся возможность побить этот рекорд.

ЮMoney — сервис ООО НКО «ЮМани».

Кэшбэк баллами предоставляется при условии предварительного присоединения и выполнении условий акции «Кэшбэк по категориям» в рамках Программы лояльности ЮMoney. Дополнительная категория «Баллы за покупки в приложении ЮMoney» (в разделе «Покупки») действует с 18.04.2022 по 17.07.2022 (мск) либо до исчерпания бюджета, подробнее в правилах. Имеются ограничения; не более 3000 баллов в месяц. Маркетинговая игра «ЮVillage» («ЮВилладж») проводится с 26.07.2021 по 31.12.2022 (мск). 0+

что это и как работает

В материалах Global Cashback Industry Report говорится, что индустрия услуг возврата средств достигла стоимости $108 млрд в 2020-м. Многие цифровые покупатели пользуются такими сервисами, но не все полностью понимают, что такое кешбэк и по какому принципу он работает.

Эксперты Profee проанализировали как работает кешбэк и лучшие платформы, предоставляющие услуги возврата средств при покупке. Из данной статьи вы узнаете, что такое кэшбэк и особенности сервисов, которые возвращают часть потраченных денег потребителю. Также рассмотрим топовые площадки и ресурсы, где появляются самые выгодные предложения.  

Исследуем детально выгоды, которые получают при использовании кэшбэк сервисов:

• клиент, что хочет купить товар дешевле; 
• посредник, который рекламирует товар; 
• интернет-магазин, что получает выручку.

Что такое кэшбэк: как его получить и откуда берутся деньги?

Кэшбэк —  это возврат средств при покупке товара в интернет-магазине или расчете кредитными картами. В розничную цену закладываются расходы на маркетинг, риски или издержки. Часть этой суммы получает аффилиат — человек или сервис, рекламирующий товар и приводящий лидов на сайт онлайн-магазина, маркетплейса или другой торговый ресурс. 

Многие думают, что кэшбэк это сервис, предоставляемый интернет-платформой, что заключившая с магазинами партнерские соглашения. И это верно, она рекламирует целевой ресурс, направляя туда целевую аудиторию — пользователей. Потребитель совершает покупку, принося доход реализатору, после чего на его бонусный счет приходит сумма, составляющая от 1% до 10% стоимости товара. Этот процент индивидуальный и зависит от комиссии, которую получает посредник за рекламу. 

Кэшбэк в банковской системе работает по другой схеме. Предлагая клиентам определенный процент возврата, банк получает оборот средств. Основное условие начисления кэшбэка — расчет кредитной картой с банковскими средствами на ней. При этом не имеет значения, как именно производилась покупка: офлайн или онлайн, ведь сама суть в расходе кредита и его погашении.

Как работает кешбэк? Правила получения кэшбэка 

Давайте детальнее разберемся что такое кэшбэк и как он работает. Кредитные карты, комиссии и возвраты — это большая денежная машина, которая обеспечивает банкам доход даже от самых безобидных транзакций. С кэшбэк сервисами все гораздо проще. Они заключают сотруднические отношения с крупными магазинами, получая от них оплату за рекламу. Часть средств остается посреднику, а остальные идут на компенсацию расходов потребителю. Но и этот процесс делится на 3 вида: мгновенный возврат, система лояльности и отсроченный платеж. Разбираемся!

Мгновенный возврат

После заключения сделки и получения товара, пользователю возвращается часть потраченных средств (до 10%) на платежную карту. Тут система очень похожа с банковской, т.е. расчет происходит сразу и в полном объеме, вне зависимости от суммы. Но есть одна оговорка. Некоторые торговые сети и продавцы целенаправленно ограничивают максимальную сумму возврата. Таким образом, при пороге, например, в 2500 грн при 10% кэшбэка, за 26000 грн, потраченных на покупку вы получите все те же 2500 грн. 

Система лояльности

Данная схема пришла из оффлайн розницы, где бонусные программы давно стали частью торговли. Суть в том, что потребитель регистрируется в торговой сети, предоставляя информацию о себе реализатору. Взамен он получает виртуальный счет, на который начисляются баллы за каждую покупку.

После накопления определенной суммы, клиент может потратить ее на оплату товара или вывести на свою карту. Обычный партнерский лимит — 100 грн, хотя некоторые ресурсы, например, Moneta, позволяют выводить средства от 1 гривны. 

Отсроченный платеж

Интересная задумка, которая частично воплотилась в схемах кэшбэк сервисов. Суть в том, что после истечения 14 дней с момента покупки, т.е. срока на гарантийный возврат или обмен, пользователь получает «страховую сумму», которой в случае проблемы, компания компенсировала бы себе расходы. Стоит отметить, что эта система есть далеко не в каждом магазине или торговой сети и является эксклюзивной фишкой некоторых флагманов рынка. 

Подытожим: кэшбэк сервисы не позволяют зарабатывать на покупках. Как бы это банально не звучало, но многие пользователи рассчитывают с помощью возврата мотивировать свои расходы. Апеллируя к высокой процентной ставке, а 10% от 10000+ грн это тоже немало, они тратят больше, получая несоизмеримо меньшую денежную компенсацию.

 

Выгодно ли пользоваться кэшбэк сервисами? Мы, в Profee, считаем что да, ведь часть средств так или иначе возвращается покупателю.

Рейтинг лучших кэшбэк-сервисов

Все платформы с партнерскими программами и возвратом средств работают по одинаковому принципу. Разница состоит только в сумме вывода, сроках и удобстве для пользователей. Эксперты Profee собрали ТОП-3 лучших кэшбэк сервисов, с которыми работать наиболее выгодно как покупателям, так и продавцам. Давайте познакомимся с героями нашей подборки!

LetyShops — тысячи магазинов и миллионы товаров

Стоит ли говорить, что чем больше партнерских предложений собраны в одном месте, тем популярнее будет площадка. Вот и создатели LetyShops подумали так же, разработав и запустив топовый ресурс с кэшбэком и системой бонусов. Ресурс мультиплатформенный и одинаково хорошо работает в веб-версии и в мобильном исполнении. 

Фишки сервиса:

• Приложение для смартфонов с легким и понятным интерфейсом;
• классный дизайн сайта и удобная логика управления;
• более 3000 партнеров, в числе которых: AliExpress, Alibaba, OZON;
• продвинутая система фильтров для поиска товаров в магазинах;
• праздничные акции, промокоды и реферальные цены;
• вывод денег без комиссии и ожидания;
• выплата кэшбэка на карту, мобильный счет, электронный кошелек, PayPal;
• программа лояльности для постоянных клиентов с кэшбэком до 30%.

Недостатки сервиса:

• Жесткая привязка к региону регистрации;
• минимальная сумма вывода 7 долларов.

Cash5Brands — возвращает даже копейки

Самобытный ресурс со множеством активных партнеров и почти уникальной системой вывода средств без нижних или верхних лимитов. Кэшбэк достигает рекордных 69%, правда рассчитывать на них особо не стоит, ведь максимум для стран СНГ и ЕС всего 7%. Тем не менее сервис предлагает дополнительные плюшки блогерам, обзорщикам и всем желающим, кто хоть как-то продвигает сайт. 

Преимущества работы с данным ресурсом:

• Бонусные деньги при регистрации;
• современное мобильное приложение;
• масштабируемая реферальная программа;
• отсутствует комиссия за вывод средств;
• постоянные акции, промокоды и купоны;
• популярная викторина «Колесо Фортуны».

Недостатки кэшбэк-платформы:

• Нет функции мониторинга кэшбэка за товары с Aliexpress.

Backit (ePN) — выгодный Китай и локальные магазины

Кэшбэк сервис с системой отслеживания выгодных товарных позиций и доступности возврата средств при их покупке. Ребрендинг платформы ePN, а которую добавили крутые фишки и современный дизайн. На сайте одна из самых высоких ставок по комиссиям, вплоть до 90%.

Преимущества Backit сервиса:

• Удобное мобильное решение для платформ Android и IOS;
• легкая и быстрая навигация по сайту;
• масштабируемость платформы по количеству партнеров;
• минимальная сумма кэшбэка для вывода — 20 центов без комиссии;
• кэшбэк оформляется по чеку;
• реферальная программа и постоянные промокоды.

Недостатки сервиса Backit:

• Отсутствует система лояльности и масштабирования процентов.

В чём выгода для пользователей кешбек-сервисов

Пользуясь кэшбэк сервисами вы возвращаете часть средств с покупки товара. Но вот на платежи и переводы услуги этих сервисов не распространяются. Что же делать, если нужно срочно отправить средства, но не хочется переплачивать и отдавать большую комиссию посредникам? Выход есть — Profee, профессиональное решение проблемы цифровых переводов. Наш сервис позволяет не только отправлять деньги на виртуальный счет, но и оформить современную пластиковую карту для личного использования и надежного хранения средств. Становитесь Профи с сервисом от Profee!

Как работают кредитные карты с кэшбэком?

Автор: Эрик Розенберг

Обновлено 7 марта 2023 г. • 6 минут чтения

Эта дата может не отражать недавние изменения отдельных условий.

Изображение: Улыбающийся владелец магазина использует цифровой планшет для обработки транзакции по кредитной карте с покупателем.

В двух словах

Кредитные карты с кэшбэком — это всего лишь один из видов кредитных карт с вознаграждением, но знаете ли вы, как они работают? Мы поможем вам найти ответы на важный вопрос: Как получить кэшбэк по кредитной карте?

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Это предложение более недоступно на нашем сайте: Chase Freedom Flex℠

Если у вас есть кредитная карта с кэшбэком, вы можете получать вознаграждение каждый раз, когда проводите пальцем, опускаете, нажимаете или иным образом оплачиваете покупку своей картой.

Кредитные карты с возвратом наличных могут быть весьма прибыльными и приносить существенные вознаграждения с течением времени. Если вы устали просто оплачивать счет по кредитной карте и хотите, чтобы ваша кредитная карта платила вам, читайте дальше, чтобы узнать, как вы можете получить наличные обратно с покупок по кредитной карте.

Хотите возврат денег? Сравните карты Cash Back сейчас

---

• Как работает кэшбэк?
• Способы получения кэшбэка
• Типы карт с кэшбэком

---

Как работает кэшбэк?

Несмотря на то, что это всего лишь один из типов кредитных карт с вознаграждением, кредитные карты с возвратом наличных являются одними из самых популярных, потому что они возвращают вам денежные вознаграждения. Вот краткое изложение того, как они работают: каждый раз, когда вы используете свою карту для соответствующей покупки (как определено эмитентом карты), эмитент возвращает вам процент от стоимости вашей покупки в конце отчетного периода или платежного цикла.

Например, по большинству карт с кэшбэком возвращается от 1% до 2% от суммы покупки, а по некоторым — до 5%. Если у вас есть карта с фиксированной ставкой кэшбэка 1% и вы потратите, скажем, 1000 долларов в течение отчетного периода (около одного месяца), в конце отчетного периода вы заработаете 10 долларов кэшбэка.

В зависимости от карты вы можете получить бонусный возврат денежных средств за определенные категории покупок или за определенные действия, указанные в соглашении с держателем карты. Например, Chase Freedom Flex℠ предлагает возврат 5% наличными при комбинированных покупках в бонусных категориях на сумму до 1500 долларов США каждый квартал, который вы активируете (затем 1% наличными после этого), а карта Citi® Double Cash возвращает вам 1% наличными на за каждую покупку и еще 1% кэшбэка при оплате счета, всего 2% кэшбэка за каждую покупку.

От нашего партнера

От держателей карт за последний год

Подать заявку сейчас

Способы получения кэшбэка

Теперь, когда вы знаете, как получить кэшбэк, давайте посмотрим на погашение. Как правило, у вас есть несколько вариантов получения вознаграждения в виде кэшбэка, в зависимости от карты. Вот некоторые из самых популярных вариантов.

• Кредитная выписка: Одним из самых простых способов возврата наличных денег является кредитная выписка. С кредитной выпиской вы выкупаете вознаграждение наличными, чтобы снизить счет по кредитной карте. Например, если вы накопили 200 долларов наличными и получили счет на 1000 долларов от эмитента вашей кредитной карты, вы выкупите 200 долларов наличными в своей выписке и должны оставшиеся 800 долларов. Простота и очевидная ценность делают его популярным вариантом.
• Бумажный чек или прямой депозит: У вас может быть возможность войти на веб-сайт эмитента вашей карты и выбрать обмен наличными обратно на бумажный чек, который будет отправлен вам по почте. Или вы можете иметь возможность положить наличные деньги непосредственно на ваш текущий или сберегательный счет.
• Обмен на подарочные карты: Некоторые карты позволяют вам обменивать свои денежные вознаграждения в качестве подарочных карт для ваших любимых магазинов и брендов.

Типы карт с кэшбэком

Существует несколько типов кредитных карт с кэшбэком, и важно знать, как работает кэшбэк для каждого типа. К трем распространенным типам относятся карты с фиксированной ставкой, бонусной категории и карты кэшбэка вращающейся категории.

• Фиксированная ставка: Некоторые карты с кэшбэком предлагают фиксированную ставку кэшбэка за каждую соответствующую покупку. Этот вид заработка хорош своей простотой. Вам не нужно беспокоиться о том, какую карту использовать в каком магазине, потому что вы везде получаете одинаковую ставку вознаграждения.
• Категории бонусов: Некоторые карты предлагают кэшбэк по определенным категориям бонусов. Например, карта Blue Cash Preferred® Card от American Express предлагает держателям карт возврат 6% наличными в супермаркетах США (до 6000 долларов в год за покупки, а затем 1% после), 6% наличными на некоторых подписках на потоковое вещание в США, 3% наличными. Возврат денег за проезд (включая такси/попутчики, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое) и на заправочных станциях в США, с возвратом 1% во всех остальных местах. Карты бонусной категории могут помочь вам заработать больше денег, чем многие карты с фиксированной ставкой, но вы должны следить за тем, где использовать карту для получения наилучших вознаграждений.  
• Чередующиеся категории: Еще один популярный тип карт с кэшбэком представлен в виде чередующихся категорий. Chase Freedom Flex℠ и Discover it® Cash Back предлагают этот тип вознаграждения. Обе эти карты могут принести вам 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США при комбинированных покупках, когда вы активируете категории (например, заправочные станции и продуктовые магазины), которые меняются каждые три месяца, а затем 1%. Эти карты хороши тем, что вы можете заработать гораздо больше, но владелец карты должен помнить, где использовать карту, и активировать категории при их изменении.

От нашего партнера

От держателей карт за последний год

Узнать больше

Поскольку каждый из этих типов карт кэшбэка работает по-разному, один тип может соответствовать или не соответствовать вашим потребностям или стилю расходов. В некоторых случаях имеет смысл иметь две карты с кэшбэком.

Например, если у вас есть и карта с фиксированной ставкой, и карта с чередующейся категорией, вы можете заработать больше, чем если бы вы просто использовали одну карту или другую для всех покупок. Но это также означает, что вам придется иметь дело с двумя ежемесячными счетами по кредитной карте и соответствующими минимальными платежами, а также помнить, где использовать каждую карту.

---

Итог

Выбор лучшей кредитной карты с кэшбэком для ваших нужд требует баланса между вашими расходами и тем, как вы хотите зарабатывать. Помните также о плате за карту — если вы выберете карту с годовой оплатой, обязательно выполните расчеты, чтобы убедиться, что вы заработаете достаточно наличных денег, чтобы покрыть расходы. Если вам приходится платить больше комиссионных (или процентов), чем вы зарабатываете наличными, этот тип кредитной карты может вам не подойти.

Но если вы можете взять на себя обязательство ежемесячно полностью и своевременно погашать свой баланс, чтобы избежать высоких процентов, и контролировать комиссию, карты с возвратом наличных денег могут стать отличным дополнением к вашему кошельку.

Просто убедитесь, что вы не стали жертвой распространенной ловушки использования кэшбэка для оправдания дополнительных покупок.

Для некоторых карт с кэшбэком требуется кредит от хорошего до отличного, в то время как другие доступны для тех, у кого кредитоспособность ниже звездной. Для начала просмотрите, какие карты могут иметь наибольшую пользу в зависимости от вашего кредита. Затем подумайте, предпочитаете ли вы карту с фиксированной ставкой, карту бонусной категории, карту вращающейся категории или какую-то комбинацию.

Хотите возврат денег? Сравните карты Cash Back сейчас

Как работают кредитные карты с кэшбэком?

Содержание этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек.

Кэшбэк — это деньги, которые вы можете заработать, используя свою кредитную карту. Кредитная карта с кэшбэком предлагает фиксированный процент от суммы, которую вы тратите на покупки, в качестве кэшбэка. Хотя вы можете получать фиксированную ставку кэшбэка за все покупки, она может варьироваться в зависимости от расходов по категориям. Лучший способ использовать кэшбэк требует сужения кредитной карты с кэшбэком, которая может подойти вам.

На этой странице:

• Что такое кэшбэк?
• Как кэшбэк работает с кредитными картами?
• Как лучше всего использовать кэшбэк?

MoneyGeek’s Takeaways

Возврат наличных, который вы получаете, представляет собой фиксированный процент от суммы, которую вы тратите.

Некоторые кредитные карты предлагают более высокие проценты возврата наличных денег за расходы по категориям.

Возможно, вам потребуется активировать категории с более высоким кэшбэком.

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк — это преимущество кредитной карты, с помощью которого владельцы карт могут заработать немного денег, когда они используют свои карты для совершения покупок. Большинство известных компаний-эмитентов кредитных карт предлагают программы вознаграждения наличными.

Принцип работы кэшбэка прост. Когда вы используете любую карту с кэшбэком для совершения покупки, поставщик карты платит вам небольшой процент. Деньги, которые вы получаете, называются кэшбэком. Это фиксированное процентное значение, которое варьируется от одной карты к другой.

Если вы получите кредитную карту, которая предлагает возврат 2% наличными со всех покупок, вы получите 2 доллара наличными за каждые потраченные 100 долларов. Например, если вы заработаете $950 покупки, вы получаете 19 долларов в качестве кэшбэка. Вы получаете весь накопленный кэшбэк в конце каждого платежного цикла. Таким образом, если вы потратили в общей сложности 5000 долларов США в платежном цикле с одной и той же картой кэшбэка 2%, вы получите 100 долларов США в качестве кэшбэка.

Как кэшбэк работает с кредитными картами?

Существует множество кредитных карт с кэшбэком, но не все из них подойдут вам одинаково. Конечно, они предлагают возврат денег и работают как обычные кредитные карты, но возврат денег, который вы можете заработать, зависит от карты, которую вы получаете. Например, вы можете получить более высокий возврат денег, когда тратите деньги на определенные категории, такие как питание и бензин.

• Эти кредитные карты имеют фиксированную ставку возврата наличных, которая применяется ко всем покупкам. Примеры включают карту Wells Fargo Active Cash®, которая предлагает 2% возврата наличных на все покупки, и кредитную карту Bank of America® Unlimited Cash Rewards, которая дает 1,5% на все покупки. С картой Citi® Double Cash вы можете получить до 2 % кэшбэка: 1 % при совершении покупок и 1 % при своевременной оплате.

• С такими картами вы получаете больший возврат денег за расходы по определенным категориям. Покупки, не подпадающие под бонусные категории, по-прежнему получают базовый кэшбэк. Например, карта Savor Rewards от Capital One предлагает 4% возврата денег в ресторанах, развлечениях и популярных потоковых сервисах и 3% в продуктовых магазинах. Карта Chase Freedom Unlimited предлагает 5% возврата денег за поездки, приобретенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards, и 3% за покупки в ресторанах и аптеках.

• Эти карты предлагают более высокие ставки кэшбэка по чередующимся категориям расходов — каждый квартал или платежный цикл — которые держатели карт обычно должны активировать заранее. Например, несмотря на то, что карта Chase Freedom Flex℠ предлагает возврат 5% наличными за поездки, приобретенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards, она также предлагает возврат 5% на бонусные категории, которые вы активируете каждый квартал. С картой Citi Custom Cash℠ вам не нужно заранее выбирать категории или ждать, пока откроется бонусный календарь. Вместо этого карта автоматически возвращает 5 % наличными за покупки в вашей наиболее приемлемой категории расходов в каждом платежном цикле.

Высокие ставки кэшбэка до заранее установленных лимитов

Практически во всех случаях карты, которые предлагают более высокие ставки кэшбэка для определенных категорий, делают это до заранее установленного лимита расходов, после чего применяется обычная ставка кэшбэка карты. Например, ставка кэшбэка в размере 5 % по карте Citi Custom Cash℠ для наиболее приемлемой категории расходов распространяется на первые 500 долларов США, которые вы тратите в каждом платежном цикле. При тратах сверх этого лимита возвращается 1% кэшбэка. Кэшбэк 5% по карте Chase Freedom Flex℠ по бонусным категориям распространяется на комбинированные покупки на сумму до 1500 долларов США каждый квартал.

Действительно ли карты Cash Back дают деньги?

Да, кредитные карты с кэшбэком на самом деле вознаграждают вас деньгами. В зависимости от карты, которая у вас есть, вы можете получить чек от поставщика карты или перевести его на банковский счет на свое имя. Некоторые кредитные карты позволяют использовать возврат наличных для совершения покупок через популярные онлайн-платформы, такие как Amazon и PayPal. Другие позволяют бронировать поездки через собственный туристический портал поставщика карты. Другими вариантами возврата денег могут быть получение ваучеров и подарочных сертификатов или благотворительные пожертвования.

Некоторые карты позволяют настроить автоматический возврат наличных денег на указанный банковский счет. Однако для этого может потребоваться достижение определенных пороговых значений. Например, вы можете настроить автоматическое погашение кэшбэка, полученного с помощью карты вознаграждений Capital One Savor Rewards, когда вы достигнете пороговых значений, начинающихся с 25 долларов США.

В отличие от некоторых поощрительных карт, которые ограничивают вашу возможность использовать баллы для определенной программы поощрений, известно, что карты с кэшбэком предлагают гораздо больше свободы в том, что вы можете делать со своими кэшбэками.

Можно ли использовать возврат наличных для оплаты счетов по кредитной карте?

Вы можете использовать возврат наличных для оплаты счета по кредитной карте. Это связано с тем, что несколько карт с кэшбэком позволяют использовать заработанные наличные деньги в качестве кредитной выписки. Если вы накопили возврат наличных на сумму 100 долларов и вам нужно оплатить счет по кредитной карте на 500 долларов, использование возврата наличных уменьшит сумму, которую вы в настоящее время должны, до 400 долларов.

Тем не менее, вам может потребоваться заработать минимальную сумму наличных, прежде чем вы сможете использовать их в качестве кредитной выписки. Например, вы можете использовать кэшбэк, заработанный с помощью привилегированной карты American Express Blue Cash Preferred Card или карты Blue Cash Everyday Card, в качестве кредитной выписки только в том случае, если ваш доступный баланс в долларах вознаграждения составляет 25 долларов США или более.

Вы можете использовать возврат наличных в качестве выписки по кредиту только на кредитную карту, с которой вы их заработали в первую очередь. Чтобы оплатить счет другой кредитной карты, вам нужно сначала перевести наличные обратно на банковский счет.

СОВЕТ ЭКСПЕРТА MONEYGEEK

Выберите карту с возвратом наличных на основе критериев приемлемости, ставок возврата наличных и ваших привычек в отношении расходов. Мы проанализировали более 1600 карт, чтобы вы могли легко найти подходящую.

Как лучше всего использовать кэшбэк?

Наилучший способ использования кэшбэка зависит от индивидуальных предпочтений. Например, если у вас заканчиваются средства для оплаты следующего счета по кредитной карте, вы можете рассмотреть возможность использования возврата наличных в качестве выписки по кредиту. Перевод наличных обратно на банковский счет также является вариантом. С другой стороны, если вы намеревались внести свой вклад в какое-либо конкретное дело, вы можете пожертвовать свои деньги благотворительной организации.

Лучший способ использовать карты Cash Back

Если вы надеетесь извлечь максимальную выгоду из кредитной карты с возвратом наличных, вам нужно начать с полной оплаты счета каждый месяц. В противном случае вы в конечном итоге будете платить проценты, которые, по всей вероятности, превысят сумму, которую вы заработаете в качестве кэшбэка.

Поскольку карты с возвратом наличных работают по-разному, вы можете использовать более одной карты, чтобы максимизировать свой потенциал возврата наличных. Вот что вам нужно сделать, чтобы наилучшим образом использовать свои кредитные карты с кэшбэком.

1. Используйте бонусную или вращающуюся карту категории каждый раз, когда вы совершаете покупку из любой из применимых категорий.
2. Используйте карту кэшбэка с фиксированной ставкой при совершении покупок, которые не подпадают ни под одну из бонусных категорий.

Использование карты с фиксированной ставкой для покупок, по которым не выплачивается бонусный кэшбэк, является хорошей идеей, потому что карты, которые предлагают более высокие ставки кэшбэка для определенных категорий, как правило, ограничивают кэшбэк для обычных покупок до 1%. С картами с фиксированной ставкой кэшбэка вы можете зарабатывать до 2% на всех таких покупках.

БЫСТРЫЙ СОВЕТ MONEYGEEK

Чтобы получить максимальное вознаграждение в виде наличных, просмотрите свои схемы расходов, чтобы определить, на что вы тратите больше всего денег. Откройте кредитную карту с кэшбэком, которая предлагает более высокие вознаграждения за эти категории покупок. — Ли Хаффман, эксперт по кредитным картам BaldThoughts.com

Другие вопросы, которые могут у вас возникнуть о картах с кэшбэком

При рассмотрении вопроса о карте с кэшбэком может быть полезно узнать ответы на часто задаваемые вопросы о том, как работают кредитные карты с кэшбэком.

Дальнейшие действия

Теперь, когда вы знаете, как работает кэшбэк по кредитной карте, определите, сможете ли вы получить карту с кэшбэком после учета ваших привычек расходов. Если вы решите двигаться дальше, сравните свои варианты по таким параметрам, как ставки возврата наличных, годовые сборы, годовые процентные ставки и дополнительные льготы.

Сравните и просмотрите кредитные карты

Эксперты MoneyGeek регулярно изучают и анализируют тенденции расходов американских потребителей, используя данные, предоставленные Бюро трудовой статистики (BLS). Они также сравнили более 1600 кредитных карт по всем важным параметрам, чтобы наши читатели могли легко выбрать те, которые соответствуют их требованиям.

• Кредитная карта Blue Business® Plus от American Express

• American Express Cash Magnet® Card

• American Express® Gold Card

• Marriott Bonvoy Business® American Express Card

• Marriott Business® American Express® Card

• Journeyt Jourders® American Express®

• марки Студенческие вознаграждения от Capital One

• Кредитная карта Capital One Platinum

• Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

• Capital One Spark Cash Plus Plus

• Chase Freedom® Студенческая кредитная карта

• Chase Freedom Unlimited®

• Кредитная карта Business® Ink Business®

• Ink Business Unlimited® Кредитная карта

Ink Business Unlimited®

чернила. Карта Preferred®

• Кредитная карта World of Hyatt

• Карта Citi® Diamond Preferred®

• Credit One Bank® Platinum Visa®

• Credit One Bank® Platinum Visa® for Rebuilding Credit

• Deserve® EDU Mastercard for Students

• Mastercard® Black Card™

• Mastercard® Titanium Card™

• Simmons Rewards Visa Signature®

• Simmons Visa®

• Карта US Bank Altitude® Go Visa Signature®

• Карта Visa® Platinum банка США

• American Express™ 9 Business Blue Card0003

• Blue Cash Cash Card® Card от American Express

• Blue Cash Preferred® Card от American Express

• American Express® Business Gold Card

• Delta Skymiles® Blue American Express

• Delta Skymiles® Blue American Express

• Delta Skymiles® Blue American Express. Карта SkyMiles® Gold Business American Express

• Карта Delta SkyMiles® Gold American Express

• Карта Delta SkyMiles® Platinum Business American Express

• Delta SkyMiles® Platinum American Express Card

• Assent Platinum 0% Intro Rate Mastercard® Secured Credit Card

• Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card

• Capital One Platinum Secured Credit Card

• Capital One Spark Cash Select — денежный бонус $500

• Мили Capital One Spark для бизнеса

• Кредитная карта Capital One Venture Rewards

• Capital One VentureOne Rewards Кредитная карта

• AER Lingus Visa Signature®

• British Airways Visa Signature®

• Freed℠

• VISA

  6936933000
• VISA visa
• 9003000 9000.1000.1000.1000.9000.9000.1000 9000.9000.9000. 9000.9000.9000.9000.9000.
• . Кредитная карта IHG® Rewards Premier

• Кредитная карта IHG® Rewards Traveller

• Кредитная карта Ink Business Preferred®

Просмотреть все кредитные карты

Узнайте больше о кредитных картах Cash Back

Редакция MoneyGeek гарантирует, что ответит на все ваши вопросы, связанные с кредитными картами, быстро и эффективно. Он делает это, оставаясь в курсе последних изменений, касающихся предложений и правил кредитных карт. Если вы хотите найти студенческие кредитные карты, которые предлагают возврат наличных или кредитные карты для справедливого кредита, вы можете доверять им, чтобы вести вас в правильном направлении.

Какая лучшая кредитная карта с переводом баланса? Какая лучшая кредитная карта для бизнеса? Какая кредитная карта лучше для честного или среднего кредита? Какая лучшая кредитная карта с наличными? лучшая газовая кредитная карта?

О Радживе Банивале

источники

• Experian.