Социально-методический центр поддержки СО НКО Московской области

Кешбэк: что это, для чего и как работает

Чем отличаются банковские карты с кешбэком от скидок в кешбэк-сервисах и кто на самом деле возвращает покупателям деньги, «РБК Инвестиции» разбирались с экспертами

Дословно cashback с английского переводится как возврат наличных средств (Фото: Shutterstock)

В этой статье:

1. Что такое кешбэк
2. Откуда берется кешбэк
3. Для чего нужен
4. Как работает
5. Как получить
6. Как пользоваться

Что такое кешбэк

Кешбэк — это возврат некоторой части расходов на оплату товаров и услуг. Дословно cashback с английского переводится как «возврат наличных средств». В качестве кешбэка также распространен возврат не только денег, но и начисление бонусных баллов и миль. По сути, кешбэк — это скидка на товары и услуги, которая предоставляется постфактум.

www.adv.rbc.ru

Наибольшее распространение термин «кешбэк» приобрел, когда банки стали предлагать возврат денег за покупки, оплаченные кредитными и дебетовыми картами. Впервые банковские карты с кешбэком появились в конце 1980-х годов в США. В России они стали распространяться в конце 2000-х годов. Кешбэк изначально был призван подвигнуть людей начать пользоваться вместо наличных денег кредитными картами.

Со временем его преимущества были оценены и потребителями, и продавцами, и кешбэк стал использоваться самими поставщиками товаров и услуг. Теперь, чтобы воспользоваться кешбэком, не обязательно пользоваться именно банковской картой, можно расплатиться и наличными — специальные кешбэк-сервисы позволяют загрузить чеки от покупок и получить бонусы, которые можно вывести и обналичить. В понятие «кешбэк» включено огромное количество бонусных программ с различной механикой, общим у них остается факт начисления бонусов после совершения покупки, а не до нее, и возможность обналичить средства.

Кешбэ́к, (-а) — правильное написание слова в таком виде закреплено в 2020 году в Русском орфографическом словаре РАН.

Откуда берется кешбэк

Банки выпускают карты с опцией кешбэк, возвращая клиентам определенную часть от суммы покупки, оплаченной этой картой (Фото: Shutterstock)

В цепочке программ кешбэка задействованы все участники товарно-денежных отношений. Возврат средств покупателю происходит либо от продавца, либо от банков, либо одновременно от них обоих.

Выгода банков в предоставлении кешбэка обеспечивается интерчейнджем (от англ. interchange — «взаимообмен») — комиссиями, которые платят банки друг другу за совершение безналичных расчетов. В интерчейндже участвуют платежные системы (Visa, MasterCard, American Express, UnionPay, JCB, Diners Club International и др.), банки-эмитенты, банки-эквайеры. Первоначальным источником дохода для всех участников схемы, по сути, является сам покупатель: когда он расплачивается картой, то в том числе платит комиссию за обслуживание транзакции, заложенную в цену товара.

Продавец платит своему банку за эквайринг — безналичный перевод денег через платежные терминалы. Банк-эквайер часть комиссии направляет банку-эмитенту, который выпустил карту покупателя. Банк- эмитент  делится комиссией с платежными системами. В итоге средства, полученные в результате интерчейнджа, частично возвращаются покупателю в качестве кешбэка. Таким образом, все участники цепочки получают некоторую выгоду.

Если магазин проводит собственную акцию кешбэка, то дополнительным или основным источником возврата становится именно он. Так, например, на российском рынке есть карты, по которым действует программа кешбэка на все покупки и она обеспечивается интерчейнджем, одновременно с этим по той же карте можно получить дополнительный повышенный кешбэк от конкретных брендов.

В кешбэк-сервисах бюджет акций формируется из средств производителей товаров и торговых сетей.

Кешбэк также относится к маркетинговым инструментам для повышения лояльности клиентов с помощью бонусных программ. Он помогает продавцам продвигать свои товары и услуги, увеличивать базу постоянных клиентов, а покупателям — получать дополнительную выгоду. Банки, выступающие посредниками, получают прибыль, выполняя посреднические услуги между участниками товарно-денежных отношений.

Читать: Ростуризм объявил о старте продаж туров с кешбэком

Для чего нужен кешбэк

Бонусы по программам кешбэка могут начисляться в форме денег, баллов, миль, товаров и услуг (Фото: Shutterstock)

Для банков

Банковские организации и платежные системы заинтересованы в том, чтобы покупатели как можно чаще пользовались кредитными и дебетовыми картами. Даже при условии, что они делятся комиссией друг с другом, а часть возвращают пользователю, это увеличивает их прибыль. В противном случае, если покупатель будет предпочитать наличные расчеты, они не получат ничего.

Кроме того, если потребители будут перерасходовать лимит по кредиткам из-за привлекательности кешбэка, то банки будут получать процентные выплаты за просроченные платежи.

Банковские карты с кешбэком в большинстве случаев имеют ежегодную комиссию, что обеспечивает дополнительный доход компаниям, выпускающим их.

«Предоставление кешбэка на продукты — это принятая практика на нашем рынке, банки делают это для удержания, привлечения клиента, а также сохранения его лояльности. Это компенсируется интерчейнджем, который банки получают от платежных систем, или за счет продажи других банковских продуктов», — рассказали о механике кешбэка в пресс-службе Тинькофф Банка.

Для покупателей

Покупатели, получающие кешбэк, частично возвращают средства и могут потратить их на другие покупки или инвестировать, направив на вклад под процент или вложив в другие финансовые инструменты.

Пользователям кредитных карт с кешбэком следует тщательно следить за тратами, чтобы желание получить большую сумму возврата не стало самоцелью и не привело к необходимости погашать кредиты с процентом, который превысит кешбэк.

Если есть лимит кешбэка и при этом по кредитной карте назначена годовая комиссия, то также следует произвести расчет и оценить привлекательность кешбэка. Например, годовой лимит кешбэка в ₽5 тыс., а годовая комиссия за обслуживание карты в ₽4 тыс. позволят потребителю получить выгоду только в размере ₽1 тыс.

Плюсом участия в программах кешбэка можно считать возможность его увеличения при соблюдении дополнительных условий. Например, если сервис или банки увеличивают процент кешбэка с каждой новой покупкой.

Для продавцов

Продавцам товаров и услуг предоставление кешбэка позволяет использовать такие программы в качестве рекламного канала, сформировать лояльную аудиторию и расширить базу постоянных покупателей.

Как работает кешбэк

Кешбэк является маркетинговым инструментом для повышения лояльности клиентов с помощью бонусных программ (Фото: Shutterstock)

Деньги

Количество денег, которые можно получить в качестве кешбэка, обычно указывается в качестве процента от суммы покупок.

По банковским картам распространены следующие виды кешбэка:

• кешбэк по фиксированной ставке — процент начисляется на все виды трат. На российском рынке банковских услуг процент, который выплачивается на любые покупки по картам, обычно варьируется в пределах 1–2%;
• многоуровневая ставка кешбэка — размер процента зависит от суммы годовых (месячных, квартальных) расходов. Например, если в месяц человек потратит по карте ₽5 тыс., то ставка кешбэка будет равна 0,5%, а если месячный расход превысит ₽5 тыс., то ставка кешбэка будет рассчитана в размере 1%;
• кешбэк по типу трат — разные ставки кешбэка в зависимости от того, на что потрачены деньги. Например, банк предлагает ежемесячно (ежеквартально, ежегодно) повышенный кешбэк на конкретные товары или расходы в определенных магазинах.

В кешбэк-сервисах размер процента зависит от производителей товаров и услуг. Он может достигать 90%, но, как правило, такие акции бывают разовыми и имеют ограничения. Например, процент увеличивается при совершении нескольких покупок одного и того же товара или в одной и той же торговой сети в заданный промежуток времени или, наоборот, самый высокий процент дается только на одну покупку или только конкретного бренда.

Начисление денежных средств по программам кешбэка в случае с банковскими продуктами происходит на ту же карту, с которой происходила оплата. В кешбэк-сервисах возврат средств можно оформить через вывод денег на банковские карты, привязанные к аккаунту, баланс мобильного телефона, электронные кошельки.

РБК Pro: Как новому продукту привлечь 200 тыс. пользователей — опыт Cashbe

Баллы

Начисление кешбэка баллами в классическом понимании не является возвратом наличных средств. Основным отличием от кешбэка деньгами является то, что баллы могут не равняться аналогичной сумме в денежных единицах. Например, 1 балл = 1 копейке, а не ₽1, и потратить их можно только в заданных границах — на конкретные товары и услуги в строгий промежуток времени.

Конечно, есть программы с вечно несгораемыми баллами, но всегда есть вероятность, что человек может забыть о хранящихся у него баллах. Тогда как деньги на карте точно будут потрачены туда, куда хочет участник программы.

В категорию кешбэка стали относить программы с возвратом покупателям баллов, миль и даже товаров (Фото: Shutterstock)

Мили

Авиакомпании, другие компании-перевозчики и банки выпускают кобрендинговые банковские карты, по которым кешбэк за покупки начисляется милями. Потратить бонусы такого вида можно на покупку авиа- и железнодорожных билетов, оплату проживания в гостиницах, медицинские страховки на время путешествий, аренду автомобилей, покупки в Duty Free и т. д. Карты с кешбэком милями зачастую включают дополнительные привилегии для клиентов. Например, доступ к залам Priority Pass, безлимитный интернет в роуминге, бесплатный трансфер до аэропорта и т. п. Мильные карты могут представлять интерес для часто путешествующих людей или имеющих конкретную дату и цель поездки, в противном случае человек может не найти возможности потратить мили, тогда как с кешбэком деньгами такой вопрос решается сам собой.

Товары или услуги

Некоторые поставщики относят в категорию кешбэка также акции, по которым они дарят еще один такой же товар или услугу. Например, каждая пятая стрижка в салоне красоты делается бесплатно, при покупке двух пицц — третья в подарок. Такие акции нельзя считать полноценно относящимися к кешбэку, так как они не предполагают обмен подарочных товаров и услуг на деньги, но тем не менее позволяют экономить и выгодны постоянным клиентам.

Читать: Матвиенко выступила против использования слов «кешбэк» и «перформанс»

Как получить кешбэк

Кешбэк позволяет повысить лояльность клиентов и сделать их постоянными покупателями (Фото: Shutterstock)

Финансовый советник, автор онлайн-школы по управлению личными финансами и инвестициями Катерина Путилина обращает внимание, что кешбэк можно получить двумя способами:

• пользуясь банковской картой, по которой в рамках программы лояльности банк начисляет кешбэк — бонусы в рублях, которые можно потратить где угодно или обналичить;
• зарегистрировавшись в одном из кешбэк-сервисов, скачав его приложение на телефон или установив его расширение на компьютер/ноутбук.

Проанализируйте траты

Подсчитать, сколько денег расходуется на те или статьи, можно с помощью специальных программ ведения личного бюджета, вручную или воспользовавшись автоматическими виджетами в приложениях банков. Правда, в последнем случае придется свести воедино данные по картам разных банков. По итогам такого анализа следует искать предложения банков или кешбэк-сервисов, которые дают наибольший процент кешбэка по тем категориям, где ваши траты наиболее ощутимы.

Сравните предложения банков

Наиболее удобный кешбэк по банковским картам можно найти с помощью специальных рейтинговых сайтов, которые агрегируют данные по всем актуальным и свежим предложениям банков. Если вы не планируете менять кредитную организацию только ради кешбэка, то нелишним будет регулярно проверять предложения банка, клиентом которого уже являетесь. Для тех, у кого уже есть карта с кешбэком, банк может предлагать поменять категории с повышенным кешбэком — не стоит отказываться от возможности получить дополнительный доход.

РБК Pro: Офлайн не резиновый: когда крупному ретейлу нужен маркетплейс

Пользуйтесь онлайн-сервисами кешбэка

Онлайн-сервисы кешбэка могут использоваться как в дополнение к подобным картам, так и как отдельный канал возврата расходов на те или иные покупки. Например, расплатившись картой, по которой предусмотрен фиксированный кешбэк на любые товары, а затем загрузив чек с этой же покупкой в кешбэк-сервис, можно получить бонусы дважды.

Как выбрать кешбэк-сервис

Кешбэк-сервисами можно воспользоваться, зарегистрировавшись на их интернет-страницах или установив приложения из Google Play или АppStore.

«При выборе кешбэк-сервиса можно ориентироваться на их рейтинг, а можно скачать несколько, попробовать, что вам удобнее и где для вас выгоднее. Кому-то важен минимальный порог вывода, кому-то наличие широкого перечня магазинов или повышенный кешбэк на отдельные товары. Поэтому только тестировать и смотреть, что подходит именно вам», — советует Екатерина Путилина.

Как пользоваться кешбэком

Анализ собственных трат и учет комиссий за обслуживание позволит выбрать наиболее выгодную форму или программу кешбэка (Фото: Shutterstock)

Перед оформлением карты с кешбэком следует обратить внимание на стоимость обслуживания, так как если вы не будете с карты тратить деньги, а за обслуживание с вас снимут по полной программе, то в итоге ни возврата, ни дополнительного дохода владелец карты не получит, рекомендует эксперт по инвестициям и личным финансам Игорь Файнман.

«За обслуживание карты банк, возможно, будет брать комиссию, а кешбэк будет возвращаться, например, только по одной категории трат: заправка автомобиля или посещение ресторана. А если вы привыкли за ГСМ платить наличными или с карты топливной компании, то расходы на кешбэк будут совершенно не оправданы. Или другая крайность: наличие возврата может спровоцировать вас на дополнительные траты. Когда деньги в наличности, то контролировать их гораздо эффективнее», — объясняет эксперт.

В сухом остатке — любой финансовый инструмент полезен, если вы умеете его использовать. «Нужно сначала оценить свои возможности, посчитать потенциальные издержки и только после этого поставить подпись под договором», — заключил Игорь Файнман.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).

Кэшбэк-карта от Райффайзен Банка — заказать онлайн дебетовую карту c кэшбэком

Для жизни

Малому бизнесу

h5″ color=»brand-primary»>0 ₽

Бесплатное обслуживание

1%

Кэшбэк за все покупки

∞

Без условий и ограничений

Оформить карту

Больше не надо выбирать категории или копить баллы, получайте кэшбэк рублями каждый месяц за все покупки без 

0 ₽

Бесплатное обслуживание

1%

Кэшбэк за все покупки

∞

Без условий и ограничений

Оформить картуОформить карту

О карте

Я — клиент банка

Тарифы и условия

Вопросы и ответы

Всё о кэшбэке

Привилегии «Мир»

TableTag» cellspacing=»0″> Tr»>

Заголовок #0	Заголовок #1	Заголовок #2
Обслуживание	0 ₽ На весь срок действия карты
Пополнение карты	Бесплатно P» color=»brand-primary»>С карты любого банка в Райффайзен Онлайн	Бесплатно Наличными в банкоматах Райффайзен Банка и в терминалах и банкоматах партнеров
Снятие наличных	Бесплатно В банкоматах Райффайзен Банка, терминалах и банкоматах партнеров	1% от суммы, минимум 100 ₽ В отделениях и банкоматах других банков
P» color=»seattle100″>Переводы по карте	Бесплатно Между картами банка в Райффайзен Онлайн	1,5% от суммы перевода, минимум 50 ₽ На карты других банков
Переводы по номеру телефона	Бесплатно до 100 000 ₽ в месяц Через Райффайзен Онлайн по номеру телефона в другие банки, подключенные к Системе быстрых платежей Список банков	P» color=»brand-primary»>От 100 000 ₽ в месяц — комиссия 0,5% Комиссия зависит от суммы перевода. В сутки можно перевести не больше 150 000 ₽
Начисление кэшбэка	Кэшбэк придёт рублями на карту Кэшбэк начисляется с 5 по 10 число каждого месяца. Например, кэшбэк за август придёт с 5 по 10 сентября	Исключения, о которых полезно знать Кэшбэк не начисляется за снятие наличных, денежные переводы, оплату сотовой связи, ЖКХ и некоторые другие категории операций
Сервис «Уведомления об операциях»	60 ₽ в месяц

Документы

pdf

Условия по Кэшбэк-карте

pdf

Правила программы лояльности

pdf

Памятка по MCC-кодам

С полными условиями по обслуживанию счетов и карт можно ознакомиться в разделе тарифов.

Цифровая Кэшбэк-карта

Как пользоваться цифровой картой?

P» color=»brand-primary»>Цифровой картой «Мир» вы можете оплачивать покупки в интернете — например, такси или доставку. А чтобы каждый раз не вводить реквизиты карты, ее можно сохранить на сайте онлайн-магазина.

Будет ли работать Мir Pay?

Приложение Mir Pay совместимо с устройствами на базе OC Android 7.0 и выше с технологией NFC.
Подробнее

Как стать участником программы лояльности платежной системы «Мир»?

Программа лояльности «Мир» подключается автоматически
Полный список акций

Могу ли я оформить пластиковую Кэшбэк-карту?

Суть цифровой карты — в том, что она работает без пластика. Но вы всегда можете оформить пластиковую Кэшбэк-карту и пользоваться ей, когда цифровая не подходит. Однако пластиковая карта будет выпущена с другими реквизитами и к другому счету.

Куда я могу обратиться в случае возникновения дополнительных вопросов?

По любым вопросам вы можете обратиться в чате в мобильном приложении банка или в службу поддержки банка по телефону +7 495 777-17-17 для Москвы и 8 800 700-17-17 для звонков из других регионов России.

Начисление кэшбэка

За какие операции начисляется кэшбэк?

В соответствии с Правилами программы лояльности кэшбэк начисляется за любую покупку по Кэшбэк-карте , за исключением следующих операций: снятие наличных, денежные переводы, оплату сотовой связи, ЖКХ, а также еще некоторых категорий покупок по МСС-кодам. Сюда же относится и оплата товаров/работ не для личного использования. Это связано с условиями программы лояльности, так как кэшбэк вы получаете только за операции по карте и покупки, не связанные со злоупотреблением правилами программы.

Начисляется ли кэшбэк за снятие наличных через банкомат?

Нет, за снятие наличных, переводы, а также за некоторые другие виды операций по карте кэшбэк не начисляется.

Как можно проверить баланс кэшбэка?

В приложении Райффайзен Онлайн на главной странице вы можете увидеть актуальный баланс кэшбэка за текущий месяц. В разделе «История операций» вы можете указать период и просмотреть историю начисления кэшбэка за каждую покупку. Обращаем внимание, что фактическое начисление кэшбэка происходит не в момент его отображения в приложении, с 5 по 10 число следующего месяца.

Есть ли ограничения по начислению кэшбэка?

Нет, ограничений или условий по максимальной суммы кэшбэка и условий по минимальной сумме расходной операции, на которую начисляется кэшбэк, нет. За совершение любых операций в торгово-сервисных предприятиях, связанных с оплатой товаров/услуг, начисляется кэшбэк в размере 1% от суммы расходной операции. Кэшбэк не начисляется на операции снятия наличных, денежные переводы, оплату сотовой связи, ЖКХ и некоторые другие категории операций.

Что делать если мне не начислили кэшбэк?

Может быть несколько причин:
— По каким-то покупкам, совершенным в текущем месяце, списание со счета ещё не произошло. Кэшбэк за такие операции будет начислен в следующем месяце.
— По одной или нескольким операциям был возврат товара.
— Операция попала в перечень исключенных.
В случае если выполнены все условия начисления, но кэшбэк не начислен, обратитесь в Контакт-центр по телефону 8 800 700-17-17.

Все о кэшбэке: как начисляется и выплачивается

P» color=»brand-primary»>1% за все ваши покупки

За все покупки по карте

При оплате в магазине или онлайн

Нет ограничений суммы покупок

Учитываются даже самые крупные и маленькие покупки

Удобное отслеживание кэшбэка

Как только операция пройдет обработку, сумма кэшбэка появится рядом с покупкой в приложении Райффайзен Онлайн

Кэшбэк придет на карту рублями

1% со всех покупок

Учитываются все ваши покупки за месяц, а в начале следующего кэшбэк приходит прямо на карту рублями

Paragraph» color=»brand-primary»>Регулярное начисление

Кэшбэк приходит с 5 по 10 число каждого месяца. Например, кэшбэк за март придет с 5 по 10 апреля. Всё просто и быстро

Сумма кэшбэка в приложении

Общая сумма кэшбэка также отображается в приложении Райффайзен Онлайн. Узнавайте заранее, какой кэшбэк вам придет

Кэшбэк начисляется за любую покупку по Кэшбэк-карте. Вы не получите кэшбэк за снятие наличных, денежные переводы, оплату сотовой связи и ЖКХ, а также некоторые категории покупок по МСС-кодам. Кэшбэк также не начисляется за товары и услуги, приобретенные не для личного пользования, и другие операции, связанные со злоупотреблением программой лояльности.

Узнавайте о кэшбэке в приложении

P» color=»brand-primary»>Будьте в курсе, сколько кэшбэка вы заработали за каждую покупку и какая сумма придет в .

На главном экране выводится кэшбэк, накопленный за текущий месяц

В разделе «История» можно посмотреть, за какие покупки начислен кэшбэк

Нажмите на кнопку вверху экрана — и увидите предложения с повышенным кэшбэком от партнеров

С рублевой Кэшбэк-картой вам больше не придется гадать: какой кэшбэк придет в этом месяце, за все ли ваши покупки и нужно ли будет платить комиссию за карту? Карта еще не была такой простой и понятной.

Получайте 1% кэшбэка на всё рублями

Без условий

Вам не нужно выбирать любимую категорию или совершать покупки на определенную сумму

H5″ color=»brand-primary»>Без ограничений

Кэшбэк начисляется за все покупки, минимальная и максимальная сумма кэшбэка не ограничены

Бесплатное обслуживание

Карта бесплатная на весь срок действия — и не важно, сколько вы тратите и какой баланс на счету

Оформить карту

Бесплатное обслуживание

Карта бесплатная на весь срок действия — и не важно, сколько вы тратите и какой баланс на счету

Оформить карту

Оплата смартфоном с Mir Pay

Быстрый и удобный способ бесконтактной оплаты покупок для владельцев Android

Приложение Mir Pay совместимо с устройствами на базе OC Android 7. 0 и выше с технологией NFC

Оплата смартфоном с Mir Pay

Быстрый и удобный способ бесконтактной оплаты покупок для владельцев Android

Приложение Mir Pay совместимо с устройствами на базе OC Android 7.0 и выше с технологией NFC

Еще больше кэшбэка и скидок

• Программа лояльности платежной системы «Мир»
  «Мир» дарит скидки, кэшбэк и призы за оплату покупок вашей картой.
  Полный список акций

• От партнеров банка
  В Райффайзен Онлайн: Еще → Кэшбэк и скидки

Еще больше кэшбэка и скидок

• Программа лояльности платежной системы «Мир»
  «Мир» дарит скидки, кэшбэк и призы за оплату покупок вашей картой.
  Полный список акций

• От партнеров банка
  В Райффайзен Онлайн: Еще → Кэшбэк и скидки

Платежная система «Мир» работает на всей территории России, где принимают карты.
Прием и обслуживание карт за границей зависит от зарубежных банков. Перед оплатой уточните, принимает ли продавец карты «Мир».

Цифровая Кэшбэк-карта

У цифровой Кэшбэк-карты нет пластикового носителя, но есть все реквизиты для банковских переводов и онлайн-платежей: номер карты и счета, срок действия и трехзначный код безопасности.

Оплачивайте покупки
смартфоном с Mir Pay

Оформляйте подписки
на онлайн-сервисы

Paragraph» color=»brand-primary»>Бронируйте авиабилеты,
отели и транспорт

Цифровую Кэшбэк-карту не получится добавить в кошельки Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay

Если у вас уже есть другие продукты банка, вы можете оформить цифровую Кэшбэк-карту без заявки. Просто нажмите «Новый продукт» на главной странице приложения Райффайзен Онлайн.

1

Нажмите «Новый продукт»

2

«Новая карта»

3

«Дебетовая» →
«Кэшбэк-карта»

4

«Цифровая карта» → «Заказать карту»

Райффайзен

Онлайн

Простой способ зайти в банк

Heading» color=»brand-primary»>
Программа лояльности платежной системы «Мир»

Получайте скидки, кэшбэк и призы за оплату покупок вашей картой. После 20 июля программа подключается автоматически. Если оформили карту раньше, нужно зарегистрироваться.

Кафе и рестораны

Скидка до 30%

Путешествия и отдых

Кэшбэк до 30%

Развлечения

Кэшбэк до 50%

Красота и здоровье

Скидки до 30%

Heading» color=»brand-primary»>Как оформить карту

1

Заполните онлайн-заявку —
понадобится только паспорт

2

Консультант приедет
для подписания документов

3

После получения смс об активации картой можно пользоваться

Загружается форма. Пожалуйста, подождите…

© АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Кэшбэк — возврат средств, без ограничений максимальной суммы кэшбэка и условий по минимальной сумме расходной операции. За все операции, связанные с оплатой товаров или услуг в торгово-сервисных предприятиях (ТСП), начисляется кэшбэк — 1% от суммы расходной операции. Кэшбэк за отчетный месяц зачисляется на счет клиента в рублях с 5-го по 10-е число следующего за ним месяца. За следующие расходные операции, в том числе те, которым в ТСП присвоен четырехзначный МСС-код, кэшбэк не начисляется:
денежные переводы — МСС-код 4829, 6530, 6531, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538; комиссии, квази-кэш-операции; операции в пользу кредитных организаций; пополнение электронных кошельков — 6540, 6050, 6051; внесение и снятие наличных — 6310; отмененные операции по оплате товаров или работ; оплата телекоммуникационных — 4812, 4813, 4814, 4816, 7372, 7994, коммунальных — 4900, страховых услуг — 6399, 6300, 5960, 3429; услуг ломбардов; лотерейных билетов, ставок, пари, иных услуг казино и тотализаторов — 5933, 7995, 7801, 7802, 9754; оплата услуг через веб-версию или приложение банка; оплата услуг финансовых организаций — 6010, 6011, 6012, 6529, 6535, 6211, 6532, 9999; оплата товаров и услуг в рассрочку; операции с неопределенной категорией — 2310, 6542; оплата запрещенных товаров, мошеннических операций, операций, направленных на предпринимательскую деятельность: прямой маркетинг, рекламные услуги, услуги шопинга или покупок, профессиональные и неклассифицированные услуги — 7311, 8999, 7399, 7278, 7299; благотворительность — 8398; налоговые платежи — 9311
МСС-код по операции перед ее совершением можно узнать в ТСП, после операции — в чате приложения или по телефону банка в вашем городе. Банк не несет ответственности за корректность настройки терминала в ТСП и МСС, присвоенный операции. При участии в акции партнера банка для держателей карт банка и совершении в рамках нее операции по карте вознаграждение за такую операцию осуществляет партнер в порядке, сроках и размере, установленных правилами акции, Банк информирует о проведении акций партнерами в приложении Райффайзен Онлайн. Полные правила программы лояльности — на сайте raif.ru. Действительно на 29.08.22. АО «Райффайзенбанк».

Что такое КЭШБЭК и как его получить?

Всем привет.

Если Вы ещё не знаете, что такое кэшбэк и Вы ещё ни разу его не получали, но уже хотите понять что это и как им пользоваться, то сейчас я вам всё подробно расскажу, и покажу!

В принципе кэшбэком пользоваться не сложно и сейчас вы увидите всё на реальном примере.

Содержание:

• Что такое кэшбэк?
• Кто возвращает деньги?
• Где зарегистрироваться, чтобы получать кэшбэк?
• Как правильно покупать с кэшбэком?
• Когда можно будет вывести деньги?
• Как вывести деньги с кэшбэк сервиса?

Что такое кэшбэк?

CashBack в переводе с английского – это возврат денег. Суть кэшбэка заключается в том, что мы можем вернуть часть денег с каждой покупки. Наиболее распространён кэшбэк на китайском сайте Алиэкспресс. Но на самом деле получать кэшбэк можно покупая и на других сайтах. Это могут быть, как китайские сайты Bang Good, GearBest и так далее, так и наши местные. То есть те магазины, которые работают в наших странах.

Кто возвращает деньги?

Вполне разумный вопрос. А кто же будет отдавать нам часть денег, с тех денег, которые мы отдали за товар? А это по сути и делают те магазины, в которых мы покупаем через кэшбэк. Только делают они это через посредника. То есть через специальный сервис, который является партнёром интернет-магазина.

Объясню это более наглядно на примере магазина AliExpress и кэшбэк сервиса ePN.

Я покупаю на Алиэкспресс используя кэшбэк сервис ePN. Площадка Алиэкспресс возвращает ePN-сервису часть денег, за то, что я покупаю на Алиэкспресс именно через ePN. То есть я прихожу на сайт ePN, перехожу по специальным ссылкам, и Алиэкспресс видит, что клиент пришёл от ePN и за это платит ему определённый процент, а ePN в свою очередь делиться со мной этой прибылью. По сути это и называют КЭШБЭКОМ.

Где зарегистрироваться, чтобы получать кэшбэк?

Вообще кэшбэк сервисов существует огромное множество. Но не стоит доверять каждому. Особенно это касается кэшбэк сервисов, которые обещают вернуть вам огромный процент. С такими нужно быть осторожнее. Это могут быть кэшбэк-сервисы однодневки, которые в любой момент могут перестать существовать.

Хороших кэшбэк сервисов не так уж и много и в принципе их можно пересчитать по пальцам. Я уже оговорился, что использую кэшбэк сервис от ePN и я могу смело рекомендовать вам именно его. Ссылка на регистрацию: https://epn.bz/ru/cashback

Этот кэшбэк сервис ценит свою репутацию. Здесь Вас не кинут! Сервис успешно развивается и обновляется. Появляются новые магазины, на которых можно покупать с кэшбэком. Постоянно проходят различные акции и тому подобное.

Я сам использую кэшбэк сервис от ePN и поэтому рекомендую Вам именно его.

Как правильно покупать с кэшбэком?

Чтобы покупать на Алиэкспресс и на других сайтах с кэшбэком нужно первым делом зарегистрироваться. Я рекомендую кэшбэк сервис ePN, поэтому и показываю всё на примере с ним.

Первым делом нужно пройти регистрацию на сайте ePN: https://epn.bz/ru/cashback

Нажимаем вверху кнопку Регистрация.

Вводим почту, придумываем пароль и жмём Регистрация.

Теперь нужно активировать свой аккаунт. Для этого открываем почту, находим письмо от ePN и переходим по специальной ссылке.

Всё! Теперь у нас в ePN кэшбэке есть собственный аккаунт. Можно покупать!

Выбираем магазин, на котором хотим купить. Я обычно скупляюсь на Алиэксперсс. Наводим на него мышку и жмём Подробнее.

И в новом окне жмём Купить с кэшбэком.

Нас перебрасывает на сайт Алиэкспресс. Теперь можно покупать! Но покупать нужно именно сейчас, не закрывая браузер. Если вы закроете браузер, то при следующем открытии вам снова нужно будет открывать Алиэкспресс через ePN. То есть зайти на сайт ePN и перейти в магазин по ссылке Купить с кэшбэком. Таким образом мы активируем кэшбэк.

После того, как вы что-то купите на Алиэкспресс или на любых других сайтах, которые поддерживаются ePN-ом, вам нужно будет вернуться в аккаунт ePN и перейти в раздел Статистика.

Здесь будут появляется все заказы. В том числе здесь будет указана стоимость, которую мы отдали за товар, а рядом кэшбэк, который нам был начислен.

Я покупаю через ePN кэшбэк давно, поэтому у меня здесь уже скопилось несколько десятков заказов.

Когда можно будет вывести деньги?

Начисленный кэшбэк можно будет выводить на свой кошелёк сразу после подтверждения получения товара. То есть мы получаем посылку на почте, проверяем её и когда на сайте нажимаем Подтвердить получение товара, то в ePN эта информация передаётся и деньги становятся доступными к выводу.

Как вывести деньги с кэшбэк сервиса?

Покупая на различных магазинах через ePN у нас на аккаунте будут потихоньку скапливаться деньги. Сразу стоит сказать, что минимальная сумма к выводу – 20 центов. То есть даже совсем копейки можно вывести на Веб-Мани, Яндекс Деньги, Киви, мобильник МТС, Билайн или Мегафон и т.д. НО ЕСТЬ ИСКЛЮЧЕНИЕ! Минимальный вывод на банковские карты – 9 долларов. Но стоит учитывать, что эта минималка только для банковских карт. Лучше выводить на электронные кошельки или на свой телефон.

Чтобы вывести деньги с кэшбэка нужно добавить кошелёк. Для этого в аккаунте наводим мышку на своё имя и переходим по ссылке Выплаты.

Далее нам нужна вкладка Выплаты и кнопка Добавить кошелёк.

Нажав её добавляем удобный для нас способ вывода.

Я добавил Web-Money, но как я уже говорил, есть и другие способы. С полным списком можете ознакомиться сами.

Заказать выплату можно в форме слева. Указываем сумму вывода, выбераем кошелёк и номер кошелька. Нажимаем Выплатить.

Деньги падают на кошелёк минут через 5.

Как получить вознаграждение Cash Back

Мы хотим помочь вам принимать более взвешенные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.   Условия применяются к преимуществам и предложениям American Express. Для некоторых преимуществ и предложений American Express может потребоваться регистрация. Посетите сайт americanexpress. com, чтобы узнать больше.

Имея подходящую кредитную карту с кэшбэком в своем кошельке, вы можете ежегодно экономить сотни долларов на самых частых расходах и счетах. Но чтобы извлечь выгоду из заработанных вами денежных вознаграждений, вы также должны их использовать.

По сравнению со многими туристическими и премиальными кредитными картами с ценными, но сложными программами вознаграждений, выкуп наличных карт прост. Чаще всего вы можете обменять денежные вознаграждения на чек или выписку о балансе вашей карты, но некоторые карты предлагают и другие варианты. И чтобы получить максимальную отдачу, вы также должны убедиться, что у вас есть лучшая карта возврата денег для покупок, которые вы совершаете чаще всего.

Вот как вы можете сделать так, чтобы ваши денежные вознаграждения лучше всего соответствовали вашим расходам и финансовым целям, и что следует учитывать, прежде чем открывать новую карту с кэшбэком:

Как получить вознаграждение с кэшбэком

Прежде чем подать заявку на получение карты с кэшбэком, ознакомьтесь с ее условиями и положениями, чтобы узнать обо всех вариантах использования вознаграждения. Различные карты имеют уникальные варианты погашения, и некоторые из них могут лучше соответствовать вашим финансовым целям, чем другие.

Обычные выплаты по кредитным картам с кэшбэком включают:

• Чек по почте
• Прямой перевод на привязанный чековый или сберегательный счет
• Выписка о кредитах на ваши недавние покупки
• Подарочные карты 
• Товары
• Путешествия через туристический портал

В некоторых картах возврата денежных средств денежное вознаграждение называется «баллами», даже если вы обмениваете их на наличные. Как правило, эти вознаграждения «очки» стоят один цент каждый. Таким образом, если у вас есть карта с 3% возвратом на ужин, вы будете получать 3 балла за каждый доллар, потраченный в подходящих ресторанах.

Некоторые кредитные карты с кэшбэком также позволяют использовать ваши вознаграждения, такие как путевые баллы. Например, вы можете обменять деньги, полученные с Chase Freedom Flex℠, на гибкие баллы Chase Ultimate Rewards, которые можно использовать для путешествий. А если у вас также есть Chase Sapphire Preferred или Chase Sapphire Reserve, вы можете комбинировать вознаграждения и использовать их по повышенному курсу для путешествий через портал Chase или переводить свои баллы авиакомпаниям Chase и отелям-партнерам.

Когда вы будете готовы обменять заработанные вознаграждения, просто войдите в свою карточную учетную запись онлайн или используйте мобильное приложение и выберите способ погашения. Вы также сможете выбрать сумму, которую хотите выкупить. У некоторых карт есть минимальная сумма погашения (часто 25 долларов США), которую вы должны заработать, прежде чем сможете выкупить, что может ограничить, как часто вы можете обналичивать вознаграждения.

• Начальное предложение:

  Получите дополнительный кэшбэк в размере 1,5%

• Годовой взнос:

  $ 0

• Обычный апрель:

  17,24%-25,99% переменная

• Рекомендуемый кредит:

  670-850 (хорошо к превосходному)

• Применить Icenexterna Icon AT. Чейз Безопасный сайт

• ВНУТСКОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ:

  $ 200.0020

• Рекомендуемый кредит:

  670-850 (от хорошего до отличного)

• Подать заявку на значок внешней ссылки At Уэллс Фарго защищенный сайт См. Тарифы и сборы.

• Введение:

  $ 350

• Годовая плата:

  $ 95

• Обычный апрель:

  16,99% -27.99%

  7

• . От хорошего до отличного)

• Узнать большезначок внешней ссылки At наши партнеры защищенный сайт См. «Тарифы и сборы», «Применяются условия».

Как работают карты Cash Back?

Карты с кэшбэком лучше всего работают с вашими наиболее частыми тратами, поэтому вы получите наибольшую отдачу от карты с кэшбэком, которая приносит вознаграждение там, где вы тратите больше всего.

Вознаграждения варьируются от карты к карте, но большинство из них предлагают по крайней мере 1% на все, с бонусами от 2% до 5% обратно на определенные типы покупок. Многие кредитные карты с кэшбэком также предоставляются без годовой платы, а некоторые даже продлевают 0% годовых на покупки, переводы баланса или и то, и другое в течение ограниченного времени.

Если вы хотите сэкономить, просмотрите свой бюджет за последние несколько месяцев, чтобы узнать, на что вы тратите больше всего — ищите такие категории, как рестораны, продукты, бензин, ежемесячные подписки и т. д. Вы должны убедиться, что ваша ставка вознаграждения соответствует вашим регулярным расходам.

Когда у вас появится представление о ваших покупательских привычках, вы сможете выбрать тип кредитной карты с кэшбэком, которая поможет вам максимально эффективно использовать каждый потраченный доллар:

Карты с кэшбэком с фиксированной ставкой

Кэшбэк-карты с фиксированной ставкой предлагают самый простой тип денежного вознаграждения: вы получаете фиксированную ставку вознаграждения (обычно 1,5% или 2% назад) за все, что покупаете, без ограничений по категориям. Эти карты обычно лучше всего подходят для людей, которым нужен простой способ получать вознаграждение за каждую покупку без необходимости разрабатывать стратегию. Примеры кредитных карт с фиксированной процентной ставкой включают карту Citi Double Cash Card и карту Wells Fargo Active Cash Card.

Кэшбэк-карты многоуровневой бонусной категории

Некоторые кредитные карты с кэшбэком предлагают базовую ставку вознаграждения за все покупки (обычно 1%), а также более высокие вознаграждения в фиксированных категориях бонусов (обычно в диапазоне от 2% до 4%), таких как питание, путешествия или покупки в аптеке. Если вы тратите много денег в определенных категориях каждый месяц и хотите получить максимальную прибыль от этих покупок, это может быть хорошим вариантом для вас. Некоторые многоуровневые кредитные карты с кэшбэком включают кредитную карту Chase Freedom Unlimited, Capital One SavorOne Cash Rewards и Blue Cash Preferred от American Express.

Кэшбэк-карты с меняющимися категориями

Кэшбэк-карты со сменяющимися категориями предлагают более высокие вознаграждения (обычно 5%, вплоть до лимита) в бонусных категориях, которые меняются каждые три месяца. Обычно вам нужно отслеживать категории и активировать их ежеквартально. Этот тип кэшбэка может быть наиболее ценным, если вы готовы выработать стратегию получения большего вознаграждения с течением времени по мере развития категорий. Кэшбэк-карты со сменяющимися категориями включают карту Discover it® Cash Back и Chase Freedom Flex.

Как получить карту с кэшбэком

Большинство бонусных кредитных карт, включая кредитные карты с кэшбэком, предназначены для потребителей с хорошей кредитной историей или выше. Как правило, это включает всех с кредитным рейтингом 670 или выше, хотя у вас будут лучшие шансы на одобрение с баллом выше 700. для конкурентоспособного предложения кэшбэка. Но это не значит, что вы не можете получать денежные вознаграждения в то же время. Есть также несколько вариантов кредитной карты с возвратом денег для людей с хорошей или плохой кредитной историей.

Вы можете претендовать на кредит Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, например, с «справедливым» кредитом (обычно от 580 до 669) и получать фиксированные 1,5% возврата наличных денег с каждой покупки. Взимается ежегодная плата в размере 39 долларов США.

После того, как вы со временем нарастите свой кредит, полностью и своевременно погасив свой баланс, вы можете выбрать более высокий уровень или подать заявку на другой вариант карты с кэшбэком, который еще больше соответствует вашим расходам.

Как выбрать лучшую карту Cash Back

Чтобы найти лучшую карту с возвратом наличных с наибольшей суммой погашения для ваших расходов, сначала решите, какой тип карты с возвратом наличных вам больше всего нравится. Например, вы бы предпочли 2% возврата денег за все покупки или 4% вознаграждения в отдельных бонусных категориях, таких как рестораны и продукты, где вы тратите больше всего?

Вы также должны убедиться, что вам нравятся варианты погашения карт, которые вы рассматриваете. В то время как карты Chase, такие как Chase Freedom Flex, позволяют обменивать вознаграждения на возврат наличных, кредиты на выписки, товары, путешествия и многое другое, некоторые карты ограничивают ваши погашения только кредитами на выписки.

Другие факторы, которые следует учитывать, включают ежегодные сборы и льготы для держателей карт, такие как защита покупок, расширенные гарантии или страхование путешествий. Также проверьте, предлагает ли карта 0% годовых на покупки, переводы баланса или и то, и другое. Если это так, вы можете сэкономить на процентах, оплачивая крупные покупки или объединяя долги по другим картам.

Как работают кредитные карты с кэшбэком?

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Кредитные карты с возвратом наличных зарабатывают в процентах от стоимости покупки, и эта сумма увеличивается со временем.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Кредитные карты с кэшбэком варьируются от простых до сложных, но каждая из них может быть выгодной. Каждый раз, когда вы используете кредитную карту с кэшбэком для совершения соответствующей покупки в магазине или в Интернете, она получает процент от уплаченной суммы. Это означает, что если вы потратите 500 долларов на карту, которая приносит 1,5% кэшбэка, вы получите 7,50 долларов в качестве вознаграждения.

Кэшбэк обычно выдается в конце отчетного периода или платежного цикла, и вы можете использовать его в качестве депозита на банковский счет, кредитной выписки, чека, подарочной карты и, возможно, других вариантов, в зависимости от кредитной карты.

Кредитные карты с кэшбэком бывают разных форм. Некоторые кредитные карты имеют фиксированную ставку для всех покупок, что означает, что они будут получать одинаковую ставку вознаграждения за каждую покупку, которую вы совершаете, независимо от категории. Другие кредитные карты с кэшбэком приносят повышенное вознаграждение в некоторых популярных категориях расходов и более низкую базовую ставку по всем остальным.

Подробный обзор того, как работают кредитные карты с кэшбэком.

Как кэшбэк работает с кредитными картами

Когда вы используете кредитную карту с кэшбэком, вы, по сути, зарабатываете копейки в виде процента от каждой покупки. Сначала это может показаться не таким уж большим, но со временем это накапливается.

Пока ваша учетная запись открыта и имеет хорошую репутацию, вы будете получать кэшбэк за все соответствующие покупки. Но некоторые транзакции не соответствуют требованиям, в том числе:

• Денежные авансы.

• Переводы баланса.

• Денежные операции (например, покупка иностранной валюты, денежные переводы или криптовалюта).

• Лотерейные билеты.

• Покупки, связанные с азартными играми.

Покупки, сделанные через третьих лиц, таких как цифровой кошелек или беспроводной кард-ридер, также могут не принести вознаграждения, если технология не может предоставить достаточно информации о транзакции, чтобы классифицировать ее как подходящую для возврата наличных денег.

В зависимости от типа кредитной карты возврат наличных может быть легким для получения или вам, возможно, придется прыгнуть через несколько обручей, чтобы заработать более выгодную ставку. Различные кредитные карты возвращают наличные деньги следующими способами:

Фиксированная ставка на все покупки

Кредитная карта с фиксированной ставкой наличных денег может предложить 1,5% или более наличными на все покупки. Как правило, это самый простой способ вернуть деньги, но на некоторых картах он может быть не таким простым. Например, на карту Citi® Double Cash Card с годовой комиссией 0 долларов США возвращаются 2 % со всех покупок: 1 % при покупке и 1 % при оплате счета. Все еще довольно просто заработать наличные деньги, так как счет должен быть оплачен.

Другие карты, такие как карта Wells Fargo Active Cash® с нулевой годовой оплатой, предлагают более простой возврат наличных. Эта карта дает неограниченный кэшбэк в размере 2% от всех покупок.

Повышенные вознаграждения в обычных повседневных категориях

Другие кредитные карты с возвратом наличных могут предлагать более высокие вознаграждения в определенных категориях – например, за бензин, рестораны, потоковые сервисы или продукты – и базовая ставка вознаграждения составляет 1%. Некоторые карты также могут устанавливать предел расходов на максимальную сумму, которую вы можете заработать в категории кэшбэка с самым высоким доходом. Например, карта Blue Cash Everyday® Card с нулевым годовым взносом от American Express предлагает возврат 3% в супермаркетах США (при расходах до 6000 долларов в год) и возврат 3% на заправочных станциях в США (при расходах до 6000 долларов в год). , возврат 3 % на розничные онлайн-покупки в США (до 6 000 долларов США, потраченных в год) и возврат 1 % на все остальные соответствующие условиям покупки. Применяются условия.

Кэшбэк в настраиваемых категориях расходов

Некоторые кредитные карты с кэшбэком приносят вознаграждение в нескольких категориях с высокими расходами из списка нескольких популярных опций, которые могут соответствовать вашим расходам. Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards с нулевой годовой комиссией предлагает возврат 3 % в категории по вашему выбору из списка из шести вариантов и возврат 2 % в продуктовых магазинах и оптовых клубах за первые 2500 долларов США в комбинированной бонусной категории/ расходы в продуктовом магазине/оптовом клубе за квартал. После достижения этого порога вы получите 1% обратно. Покупки вне этих категорий также возвращают 1%. Категории расходов включают газ, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки, обустройство дома и мебель.

Другим примером является карта Citi Custom Cash℠ с нулевой годовой оплатой, по которой возвращается 5 % наличными при сумме до 500 долларов США, потраченной в самой высокой категории расходов за платежный цикл, и 1 % на все остальные покупки. . Список подходящих категорий вознаграждений этой карты немного длиннее и включает в себя продуктовые магазины, рестораны, заправочные станции, потоковые сервисы, аптеки, магазины товаров для дома, фитнес-клубы, избранные путешествия, избранный транспорт и развлекательные программы.

Бонусный кэшбэк в меняющихся категориях

Ставка возврата наличных до 5% в обычных категориях расходов может быть получена при небольшом обслуживании. Программа Discover it® Cash Back с нулевой годовой оплатой предлагает возврат 5 % в меняющихся ежеквартально категориях на покупки на сумму до 1 500 долларов каждый квартал с активацией и возврат 1 % на все остальное. В первом квартале 2022 года бонусные категории включают продуктовые магазины, фитнес-клубы и абонементы в тренажерный зал. Категории на этих карточках могут совпадать или отсутствовать, поскольку они не всегда могут соответствовать вашим расходам.

Ваша память должна быть острой с этими параметрами, или вам придется устанавливать напоминания, чтобы оставаться в курсе категорий по мере их изменения. Если вы забудете активировать категории, у вас останется базовая ставка 1%. Также важно помнить о категориях, чтобы стратегически получать более высокую ставку при запланированных покупках.

🤓Nerdy Tip

Хотите увеличить свои награды? Попробуйте совместную стратегию: используйте кредитную карту с возвратом наличных 5% для покупок из категории бонусов и кредитную карту с возвратом наличных 2% для различных покупок.

Способы получения кэшбэка

Важно ознакомиться с условиями, чтобы получить максимальную отдачу от кэшбэка. Некоторые кредитные карты позволяют использовать кэшбэк после того, как вы заработаете определенную сумму — обычно 25 долларов США. Другие кредитные карты не налагают ограничений.

Когда вы будете готовы использовать вознаграждения, возврат наличных можно использовать для пополнения банковского счета, пополнения резервного фонда, оплаты покупки или сокращения счета кредитной карты на несколько долларов. Варианты погашения зависят от кредитной карты, но они могут включать в себя депозит на соответствующий банковский счет, чек, выписку о кредите, подарочную карту, товары или покупки, оплачиваемые при оплате в PayPal или Amazon. Обратите внимание, что для варианта выписки о кредите вы не можете применять вознаграждение в виде кэшбэка к минимальной сумме, причитающейся к оплате. В случае погашения без возврата денежных средств внимательно прочитайте условия, чтобы вознаграждения не потеряли свою ценность.

Вознаграждения могут истечь, если ваша учетная запись неактивна в течение определенного количества месяцев, в зависимости от условий кредитной карты. Но помимо бездействия вознаграждения редко имеют срок годности.

Что дальше

Об авторе: Мелисса Ламбарена — автор кредитных карт в NerdWallet. Ее работы были отмечены Associated Press, New York Times, Washington Post и USA Today. Читать далее

Аналогичная заметка…

Получайте больше выгодных денежных переводов – прямо в почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах, которые помогут вам получить больше от ваших денег.

Кредитные карты с кэшбэком | MoneyHelper

Кредитные карты с кэшбэком дают вам возможность заработать наличные деньги, которые вы тратите, возвращая вам процент от того, что вы тратите, или начисляя вам бонусные баллы. Они имеют смысл только в том случае, если вы полностью погашаете остаток каждый месяц и никогда не превышаете свой лимит. В противном случае проценты, которые вы платите, перевешивают вознаграждение.

Что в этом руководстве

• Что такое кэшбэк?
• Как работает кэшбэк?
• Когда кредитные карты с кэшбэком — хорошая идея
• Не пользуйтесь
• Комиссии по кредитным картам с кэшбэком
• Ваши привычки расходов
• Золотое правило кредитных карт с кэшбэком
• Подробнее о кредитных картах с кэшбэком

Что такое кэшбэк?

Когда вы что-то покупаете, вы получаете процент от суммы, которую вам заплатили. Это означает, что кэшбэк — это способ получить деньги за вещи, которые вы покупаете — думайте об этом как о скидке или поощрении. Обычно это функция кредитных карт, но некоторые текущие счета также предлагают кэшбэк.

Кэшбэк часто предлагается за определенные покупки, такие как топливо или счета. Но многие провайдеры теперь предлагают кэшбэк за все, что вы покупаете.

Наверх

Как работает кэшбэк?

Если кредитная карта выплачивает 1% кэшбэка за все покупки, вы можете заработать 50 фунтов стерлингов, если ваши ежегодные расходы составляют 5000 фунтов стерлингов. Но убедитесь, что вы полностью погашаете свой баланс каждый месяц, иначе процентные платежи почти наверняка перевесят преимущества.

Каждый раз, когда вы используете карту, вы возвращаете процент от потраченных средств в виде кэшбэка.

Например, если по вашей карте выплачивается кэшбэк в размере 2%, и вы тратите в магазине 100 фунтов стерлингов, вы заработаете 2 фунта стерлингов.

Кэшбэк обычно выплачивается ежегодно, хотя по некоторым картам кэшбэк выплачивается ежемесячно.

Большинство карт с кэшбэком зачисляют сумму, которую вы заработали, в свою выписку, уменьшая счет по кредитной карте. Некоторые карты отправляют кэшбэк на банковский счет, чтобы вы могли потратить его или конвертировать в баллы или ваучеры.

Наградные баллы обычно можно обменять, когда у вас будет достаточно очков, чтобы претендовать на «награду».

Карты с кэшбэком бывают разных форм:

• Некоторые просто выплачивают фиксированную ставку кэшбэка, независимо от того, сколько вы тратите или где вы его тратите.
• Другие выплачивают многоуровневый кэшбэк в зависимости от того, сколько вы тратите. Например, 0,5%, если вы тратите менее 6000 фунтов стерлингов в год, и 1%, если вы тратите больше. Будьте осторожны, это не соблазнит вас потратить больше, чем вы можете себе позволить с комфортом погасить.
• Некоторые карты предлагают разные ставки кэшбэка в зависимости от того, на что вы тратите деньги. Например, 1% на деньги, потраченные в супермаркетах, 2% на деньги, потраченные в универмагах, и 3% на деньги, потраченные на энергию.

Наверх

Когда кредитные карты с кэшбэком — хорошая идея

Если вы ежемесячно полностью оплачиваете счет по кредитной карте, кредитные карты с кэшбэком могут стать отличной идеей. Это потому, что вы получаете вознаграждение за то, что тратите деньги, которые потратили бы в любом случае.

Если вы не всегда полностью оплачиваете счет по кредитной карте, кредитные карты с кэшбэком — не лучший выбор.

Несмотря на то, что вы получаете кэшбэк за свои расходы, обычно он меньше, чем проценты, взимаемые с вашего непогашенного долга.

Наверх

Не пользуйтесь

Поставщики карт могут попытаться убедить вас взять кредитную карту с кэшбэком, придумывая всевозможные сценарии, в которых вы заработаете небольшое состояние в виде кэшбэка.

Например, они могут использовать ваши расходы на топливо или обед на работе в качестве примеров, чтобы побудить вас увеличить общие расходы и, следовательно, кэшбэк, который вы можете получить с карты.

Смысл этого в том, чтобы побудить вас изменить свои привычки к расходам и использовать кредитную карту с кэшбэком, когда вы могли бы использовать наличные или дебетовую карту.

Если вы не воспользуетесь кредитной картой с кэшбэком, вы не увидите обещанных вам преимуществ.

Если вам неудобно платить кредитной картой за эти вещи или вы боитесь залезть в долги, не берите карту.

Если у вас есть карта с кэшбэком, не поддавайтесь искушению потратить больше только для того, чтобы заработать кэшбэк или призовые баллы.

Наверх

Комиссии по кредитным картам с кэшбэком

Перед получением кредитной карты с кэшбэком следует помнить, что вам, возможно, придется платить годовую или ежемесячную плату за карту.

Обычно они варьируются от нескольких фунтов в месяц до 25 фунтов стерлингов в год для некоторых карт.

Важно учитывать эту комиссию. Вы ежемесячно тратите по карте немного и не хотите увеличивать расходы? Тогда потенциально любой кэшбэк, который вы могли бы заработать, будет стерт комиссией.

Наверх

Ваши привычки расходов

Если вы хотите получить как можно больше кэшбэка, вам нужно изменить свои привычки расходов и как можно чаще использовать кредитную карту с кэшбэком.

Однако постарайтесь не рассматривать это как предлог для того, чтобы потратить больше, чем обычно, просто чтобы заработать больше кэшбэка.

Наверх

Золотое правило кредитных карт с кэшбэком

Всегда стремитесь погашать кредитную карту каждый месяц вовремя и в полном объеме.