Социально-методический центр поддержки СО НКО Московской области

Шесть советов по управлению семейным бюджетом

Истории 18 апреля 2021

Истории 18 апреля 2021

Яна Носенко

Редактор «Историй» RB.RU

Яна Носенко

Грамотное управление финансами позволяет контролировать расходы, копить и подготовиться к непредвиденным тратам. Для этого важно реалистично оценивать траты и не бояться привлекать к обсуждению близких. Эти советы помогут разумно распорядиться семейным бюджетом.

Яна Носенко

1. Составьте список доходов и расходов

Для начала необходимо подробно расписать весь источники денежных поступлений, такие как заработная плата, инвестиции и пособия всех работающих членов семьи. Также не забудьте указать и сторонние источники заработка, например бизнес.

В графу расходов включите аренду или дивиденды, расходы на еду, воду, электричество, газ, телефон, кабельное, интернет, транспорт, одежду, личную гигиену, автомобильное топливо, кредитные карты, платежи по кредитам и даже отдых.

2. Реалистично планируйте расходы

Оценивая предстоящие траты, не забывайте о деталях. Часто люди забывают учесть в плане расходы на косметические или парикмахерские услуги, из-за чего превышают бюджет. В этом случае лучше ограничить количество посещений салонов красоты, чем полностью отказаться от них.

3. Подведите баланс

После составления списка необходимо провести расчет. Доходы обязательно должны превышать расходы. В противном случае нужно будет пересмотреть и сократить траты. Постарайтесь здраво оценивать пункты, на которых можно сэкономить. Вместо того, чтобы урезать бюджет на продукты, можно поискать скидочные купоны и акции.

4. Привлекайте к участию семью

Посвящайте близких в планирование бюджета. Попробуйте коллективно обсуждать крупные покупки и важные решения. Младших членов семьи важно начинать обучать финансовой грамотности как можно раньше.

5. Не забывайте фиксировать расходы

Главный принцип ведения семейного бюджета — постоянство. Важно выработать привычку фиксировать все траты и расходы на протяжении месяца, чтобы не отклоняться от намеченного плана.

6. Позаботьтесь об экономии

Разница между доходами и расходами — это ежемесячная экономия. Необходимо стремиться к тому, чтобы этот показатель всегда был максимально возможным. Желательно, чтобы он составлял минимум 10% от общего дохода.

Благодаря этим накоплениям вы сможете покрыть траты на чрезвычайные ситуации или непредвиденные обстоятельства, инвестировать в новый бизнес или исполнить свои желания.

Источник.

Фото на обложке: Pixel-Shot / Shutterstock

• Лайфхаки
• Образ жизни
• Деньги

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Материалы по теме

1. 1 Личные активы: как структурировать
2. 2 Четыре простых шага к повышению зарплаты
3. 3 Пять категорий расходов, от которых пора отказаться
4. 4 Как научиться экономить: три простых способа

ВОЗМОЖНОСТИ

09 октября 2022

«Будущее авиации 2022»

09 октября 2022

«Программирование на Python»

09 октября 2022

«Программирование на C++»

Все ВОЗМОЖНОСТИ

Новости

ФАС проверит маркетплейсы и ритейлеров после жалоб о завышенных ценах на армейское снаряжение

Новости

«AliExpress Россия» прекратила инвестиции в развитие и сократила половину штата — The Bell

Новости

Клиенты Сбербанка пожаловались на невоможность зайти на сайт и в приложение из-за границы

Новости

Клиенты банка «Открытие» пожаловались на сбой в работе приложения на iOS

Колонки

Должен ли работодатель содействовать военкоматам при вручении повестки работнику?

Эффективное управление семейным бюджетом — 20 рецептов

Российский «Альфа-Банк», которым пользуются создатели «Домашней бухгалтерии», провел первый онлайн-семинар про эффективное управление семейным бюджетом. Мы посмотрели трансляцию и с удовольствием пересказываем ключевые моменты.

Темы семинара были такими:

• Что такое семейный бюджет?
• Как правильно его планировать и как управлять им
• Как получить дополнительный доход
• Как проанализировать текущие расходы
• Как сократить расходы семьи
• Как создать резерв
• Какие банковские услуги помогают управлять бюджетом
• Как выбрать эффективные именно для вас услуги

Бюджет, в пояснении специалистов банка, это список всех расходов и всех доходов плюс запланированное решение, как получать в дальнейшем деньги и как их тратить. Общая схема работы с семейным бюджетом выглядит, как на кадре из презентации ниже.

Как оценить свои доходы?

Логика специалистов банка вполне традиционная:

1) учитывать доходы – не только зарплату, но и не забывать вносить премии, проценты по депозитам, плату за сдачу недвижимости и продажу ненужных вещей.

2) необычные доходы – это получение налоговых возвратов и вычетов, пособий и даже подарков.

3) учитывать доходы просто – одна часть это обязательные, а вторая – дополнительные и неожиданные.

Как классифицировать расходы?

Расходы делятся по двум принципам:

1) фиксированные (те, что почти не меняют своего размера – например, постоянные части квартплаты) и переменные (те, что нелегко спрогнозировать – например, плата за свет)

2) обязательные (например, полис обязательного страхования автомобиля) и необязательные (те, что можно временно прекратить или отменить)

Как оптимизировать расходы?

1) Планировать обязательные переменные расходы – например, как с расходами на мобильную связь.

2) Планировать необязательные расходы – например, абонемент в бассейн или тренажерный зал. Ждать распродаж, например.

3) Необязательные переменные расходы – это походы в кафе, бары, салоны красоты. Их можно исключить, если хочется, или не отказывать себе в них. Привычки покупать себе кофе или закуску – тоже в этой категории.

Как составить бюджет?

Нужно вспомнить, что часть расходов бывает не раз в месяц, реже или часто – например, раз в год (как налоги за имущество) или раз в квартал (как, например, проездной на 3 месяца). В этом поможет «Домашняя Бухгалтерия».

Что делать, если деньги всё же утекают, как вода?

Давайте поделим расходы на те, что приносят большое удовольствие, но значат в целом для жизни очень мало – например, дорогие фейерверки. Другой пример – это приятный внешний вид.

Он для кого-то имеет высокую значимость и высокую ценность в жизни, для кого-то – наоборот.

Получение образования значимо в итоге, но в процессе может достаточно усложнять жизнь, не сильно радуя. А вот максимум удовольствия и значимость в жизни дает, например, посещение вместе с семьей познавательных музеев и парков.

Как создать резерв?

Да, резерв нужно создавать под различные праздники – особенно под плотные празднования новогодних и февральско-мартовских выходных. Семейный бюджет не должен трещать по швам, поэтому многие расходы осенью и в начале зимы придется классифицировать по «опасности». Глуболко влезть в управление семейным бюджетом придется, если цвета будут опасными…

Есть еще шкала усилий и затрат, которая нам говорит – большие усилия и большие затраты это то, что, возможно, нужно отложить.

В итоге, со временем у вас начнет срабатывать принцип «светофора действий»: подумать дважды, оставить или сократить затраты.

Итак, от полного нигилизма в финансах мы переходим к планированию «иногда». Что нам мешает вспомнить все сезонные траты – на дачу, на отпуск, на зимнюю одежду и обувь? Мы часто не планируем крупные покупки, а иногда покупаем их спонтанно – как, например, новые телефоны. А вот в мелких перекусах за не очень маленькие деньги (в месяц) мы тоже себе не отказываем… И, наконец, обычная семья тратит до 70% своего бюджета на продукты. Маркетологи не дремлют – акции и скидки на продукты бывают очень опасны! Купите один раз то, что поможет вам грамотно тратить – и вы будете богаты ровно настолько, насколько вам будет хватать ваших заработков.

Что такое резервный фонд?

Это неприкосновенная часть, «НЗ» семейного бюджета на случай форс-мажорных ситуаций – потери работы, серьезной болезни, крупной аварии машины и т.п. Идеальная сумма в резерве – это сумма на 3-6 месяцев, которая полностью покроет расходы семьи на это время. Резервный фонд – это гарантия спокойствия.

Какие методы помогут накопить резерв?

Давайте визуализуем список наших желаний – от обновления бытовой техники дома до покупки нового жилья. Управление семейным бюджетом станет движением вдоль картинок нашего плана достижений.

Банки рекомендуют:

• Накопительный счет – распоряжаться средствами можно свободно, но банк доначисляет небольшой процент (3-6% годовых в рублях РФ, в редком исключении – 7-10% годовых) на остаток на счете.
• Банковский вклад – он «замораживает» ваши деньги на фиксированное время, зато по нему повышена ставка (в рублях РФ – от 5% до 12%), а в случае снятия денег с такого вклада не выплачивается дохода или выплачивается доход по уменьшенной ставке (от 0,1% до 10% годовых).
• Валютные вклады – эксперты по личным финансам рекомендуют распределять их между рублями, долларами и евро. Таким образом, вы сформируете запасы в виде так называемой валютной корзины.
• Банковские карты с возвратом денег с оплаты в определенных заведениях – карты с опцией «cashback» («возврат наличных»)
• Использовать программы для ведения домашней бухгалтерии. Тут специалисты Альфабанка немного слукавили, рекомендуя свой сервис для учета затрат по банковским картам, который не умеет учитывать наличные и средства на ваших счетах/картах в других банках, а также электронные валюты.
• Специалисты банка, опять же, рекомендуют использовать их систему шаблонов платежей по некоторым статьям расходов – например, для переводов родным, арендодателям либо операторам сотовой связи, ЖКХ и Интернет-доступа.

Некоторые из советов вы уже наверняка применяете. Не забудьте показать этот пост родным – и создать им личные профили в вашей «Домашней Бухгалтерии» (а 30 дней ее можете тестировать бесплатно)! Управление семейным бюджетом с нами будет проще!

С уважением, Служба Учета

Как управлять деньгами в семье

27 ноября 2017Стать богатым

Семья и деньги — очень деликатная тема. Когда живёшь один (или одна), все твои деньги и расходы — только твои. А в семье как? Продукты в холодильнике теперь общие и покупаются на всех. Счета за квартиру, расходы на технику, мебель, отдых, развлечения — всё стало совместным. Вот ребёнок подрос, и теперь ему тоже нужны деньги. Как правильно выстроить совместное управление финансами? Ответ один: семейный бюджет.

Поделиться

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — это когда каждый член семьи, имеющий доход, вкладывает часть собственных средств в общий фонд, который затем расходуется на семейные нужды.

Зачем нужен семейный бюджет?

Общий фонд делает управление семейными финансами удобнее, проще, эффективнее и прозрачнее.

Семья — это доверие, верно? Но у всего есть разумные границы. Вряд ли кому-то понравится, если от него потребуют отдавать всё до копейки или отчитываться о каждом потраченном рубле. Семейный бюджет решает эту проблему элегантно, так как его размер формируется исходя из возможностей и потребностей семьи.

Как управлять семейным бюджетом?

Как быть в курсе того, кто, сколько и на что взял и потратил? Как вообще решить, кто управляет бюджетом? Тут всё зависит от конкретной семьи и того, держите вы деньги в наличных или на карте.

Семейный бюджет в наличных

Если все друг другу полностью доверяют, то любой член семьи просто берёт из семейного хранилища необходимую ему сумму и фиксирует её и статью расходов в приложении учёта или просто в табличке Excel. Это отличный способ наконец-то начать вести семейный бюджет и обрести понимание того, куда же улетают деньги.

Если в семье есть транжира или склонный к импульсивным покупкам человек, то бюджетом управляет самый ответственный и дисциплинированный. При необходимости он же решает, выдавать деньги или нет, в каком размере. Всё записывается в приложение или электронную таблицу.

Семейный бюджет на банковских картах

Если у вас есть банковская карта, то есть и счёт, к которому она привязана. Мы привыкли к тому, что у карты один счёт и он персональный, то есть доступ к нему есть только у владельца карты.

Сейчас банки расширяют возможности карт, позволяя создавать дополнительные счета с общим доступом. Говоря проще, у вашей карты может быть несколько счетов: ваш личный, который видите только вы, а также один или несколько совместных, доступ к которым вы можете дать членам семьи, родственникам и так далее.

Мы расскажем, как работает семейный счёт в «Альфа-Банке».

• Зайдите в мобильное приложение «Альфа-Банка», создайте семейный счёт и дайте ему название, например «Семейный бюджет».

• Добавьте к семейному счёту членов семьи. Доступ к счёту может быть у четырёх человек.
• Задайте права и лимиты для каждого члена семьи. Например, ограничьте детям ежемесячную допустимую сумму расходов и закройте доступ к истории операций. Так они не потратят больше положенного и не будут знать, что покупают родители, зато вы будете видеть всю историю их действий.
• Включите ежемесячное автопополнение семейного счёта со своего личного на сумму, о которой договорились на семейном совете. Это избавит от необходимости каждый раз переводить деньги вручную.

На этом семейный бюджет можно считать созданным. Теперь финансовая жизнь семьи максимально прозрачна, а история платежей и пополнений всегда доступна для всех участников счёта на смартфоне и в личном кабинете на сайте.

Приложение «Альфа-Банка» позволяет мгновенно выбрать счёт, с которого будут списываться деньги при покупке по карте. Личные приобретения вы оплачиваете с персонального счёта, а семейные — с совместного. Всё очень просто и удобно.

Чтобы стать участником семейного счёта, даже не обязательно быть клиентом «Альфа-Банка». Если ваши родственники пользуются услугами «Альфа-Банка», вы просто добавляете их к семейному счёту через приложение, если нет — быстро оформляете для них карты, указав только телефон и ФИО. При этом ни вам, ни родным не придётся ехать в офис банка — курьер доставит карты на нужные адреса.

Если вы тоже не являетесь клиентом банка, сначала нужно выбрать и заказать карту на сайте «Альфа-Банка», получить её от курьера или в отделении и только после этого войти в мобильное приложение и заказать карты для всех родственников.

При этом использование внутри семьи карт одного банка означает гарантированное отсутствие комиссий и мгновенные переводы.

А как быть с разовыми крупными покупками?

Каждая семья сталкивается с необходимостью обновлять парк бытовой и прочей техники, кто-то решает накопить на машину или даже на новую квартиру, а ещё многие любят отдыхать за границей. Всё это дорого и требует накоплений для реализации.

В таком случае семья создаёт дополнительные бюджеты для конкретных целей. Тут тоже пригодится семейный счёт в «Альфа-Банке», так как банк позволяет клиенту открыть до четырёх дополнительных счетов. Можно их так и назвать: «На отпуск», «На новый телевизор», «На машину» и так далее.

Необходимая сумма и предполагаемый срок, к которому нужно собрать деньги, как правило, обозначаются семейным советом и примерно известны. Исходя из них определяется размер взноса каждого члена семьи, имеющего доход.

Зачастую для успешного накопления необходимой суммы требуется корректировка прочих статей расходов, и здесь бюджет играет важную роль в умении управлять деньгами. Вы начинаете просчитывать всё наперёд, а финансовое планирование — это отличное дополнение к семейной бухгалтерии и лучший способ рационализировать траты.

В каких ещё ситуациях пригодится совместный бюджет?

В любых, когда речь идёт о совместных расходах:

• Допустим, у вас уже взрослые дети со своими семьями. В таком случае вы и родители с другой стороны можете складываться и оказывать поддержку молодой семье финансово или подарками.
• Допустим, семьи у вас пока нет, зато есть мечта отправиться в путешествие с компанией друзей. Часть расходов будет общая (как минимум хостел или комната на троих-четверых, чтобы было дешевле), и на них разумнее скидываться.

Преимущество совместного бюджета в том, что вместе люди могут сделать больше. Будь то семейный быт и отдых, финансовая забота о родителях и детях, подарок близкому человеку или путешествие дружной компанией — скидываться всегда лучше, а с семейным счётом в «Альфа-Банке» делать это просто и удобно.

Составление семейного бюджета | Protective Life

Семейный бюджет — это план расходов, который помогает вам определить, на что должны расходоваться ваши деньги каждый месяц.

Хорошее финансовое планирование начинается с составления основного семейного бюджета. Создание бюджета поможет вам понять, куда уходят ваши деньги каждый месяц, а также позволит разработать план экономии. Имея семейный бюджет, вы можете легко отслеживать свои расходы, экономить и более легко отслеживать и достигать своих финансовых целей. Вот несколько простых шагов для создания и ведения семейного бюджета.

Определите свой доход

Первым шагом к планированию вашего бюджета является точное определение того, сколько денег вы получаете. Вполне вероятно, что большая часть вашего семейного дохода будет поступать от работы (работ), которую вы и ваш супруг занимаете. Взгляните на одну из своих платежных квитанций и узнайте, сколько вы получаете каждый месяц после уплаты налогов и платежей за такие вещи, как здравоохранение. Если у вас есть какой-либо другой доход, поступающий из других источников, таких как акции или сдаваемая в аренду недвижимость, обязательно включите его в свою ежемесячную сумму.

Вычесть фиксированные расходы

Как только вы узнаете, сколько у вас приходило в месяц, вы должны вычесть необходимые фиксированные расходы из общей суммы. Это расходы, которые вы абсолютно обязаны платить каждый месяц и пока не можете их изменить. Сюда входят такие счета, как ипотека или арендная плата, коммунальные услуги, автомобильные платежи и страховые взносы. Помните, что даже такие предметы, как продукты, хотя они и должны быть учтены в вашем бюджете, НЕ являются фиксированными расходами. Это переменные элементы, которые вы можете настроить, когда вам нужно.

Определите цель сбережений

После того, как вы вычли необходимые расходы, вы должны установить цель экономии из того, что осталось. Это деньги, которые вы собираетесь откладывать на долгосрочные финансовые цели, такие как создание резервного фонда, откладывание на расходы на обучение в колледже и откладывание на пенсию. Важно откладывать свои сбережения, как только вы получаете каждую зарплату, потому что в противном случае очень легко потратить все и не остаться ни с чем. После того, как вы определитесь с целью сбережений, вы можете запланировать автоматические переводы на свои инвестиционные или сберегательные счета, чтобы быть уверенным в достижении своих ежемесячных целей.

Управление долгом

Долг играет немного смешанную роль в распределении бюджета. Если ваши счета требуют минимальных платежей, вы должны рассматривать их как часть ваших необходимых расходов. Пропуск минимальных платежей наносит ущерб вашей кредитной истории и может привести к дорогостоящим штрафам, поэтому вам действительно нужно делать эти платежи вовремя. Исходя из этого, хорошей стратегией является рассмотрение выплаты долга в качестве одной из финансовых целей, которые должны быть выплачены из ваших ежемесячных сбережений. Вы можете рассмотреть вопрос о погашении ипотеки. Доплата по ипотеке может сократить срок погашения кредита на несколько лет и, возможно, сэкономить десятки тысяч долларов на процентах.

Отслеживание переменных расходов

Последней категорией в вашем бюджете должны быть переменные расходы. Это расходы, которые вы контролируете и можете корректировать при необходимости. Это включает в себя предметы первой необходимости, которые вы можете отложить, такие как покупка новой одежды или оплата ремонта дома. Это также включает в себя расходы на развлечения, такие как ужин или отпуск. Отслеживание переменных расходов позволит вам увидеть, на что вы тратите деньги, о которых «не говорят» фиксированные расходы, платежи по долгам и сбережения. Начните с составления списка конкретных категорий расходов. Например: жилье, еда, автомобиль, развлечения, сбережения, одежда, медицина и т. д. Это может выглядеть примерно так:
 
• Жилье (ипотека, содержание, страхование)
• Авто (кредит, обслуживание, страхование)
• Питание (продукты, покупки в ресторане)
• Коммунальные услуги (газ, электричество, вода)
• Здоровье и фитнес (медицина, абонемент в тренажерный зал) , уход за собой)
• Путешествия и отдых
• Личное (развлечения, покупки, одежда)
• Сбережения

Затем ведите журнал, чтобы отслеживать, сколько вы тратите в каждой из этих категорий. Если кажется, что ваш бюджет не работает так, как вы ожидали, вот несколько возможных причин:

Вы создали нереалистичный план

Если вы хотите, чтобы ваш бюджет работал, вы должны реалистично относиться к своим расходам. Например, если в вашей банковской выписке указано, что вы обычно тратите 600 долларов в месяц на продукты для семьи из четырех человек, то сокращение до 550 долларов в месяц может быть реалистичной целью (экономия 50 долларов в месяц). Однако, если вы ставите перед собой нереалистичные цели (скажем, тратите всего 400 долларов в месяц на еду), вы просто настраиваете себя на неудачу.

Вы неточно отслеживаете все свои расходы

Составление письменного бюджета ничего не значит, если вы игнорируете заранее определенные ограничения, которые сами для себя установили. В конце концов, разве это не та самая причина, по которой вы создали бюджет? Чтобы убедиться, что вы не сбились с пути, подумайте о том, чтобы в конце каждой недели находить время, чтобы суммировать свои покупки или итоговые суммы в каждой категории. Например, если вы обнаружите, что исчерпали более половины своего продуктового бюджета, а месяц закончился только наполовину, вам необходимо внести некоторые коррективы. Это означает, что нужно проявить творческий подход к некоторым из лучших способов сэкономить деньги и увеличить свой бюджет на еду, чтобы его хватило на весь месяц.

Вы не включаете все свои расходы

Если вы не включаете все свои ежемесячные расходы, ваш письменный бюджет не будет работать так, как предполагалось. Вы должны быть в состоянии планировать практически любые расходы, которые могут возникнуть в течение любого месяца. Например, вы можете ежемесячно закладывать в бюджет расходы на бензин, но как насчет замены масла? И не забывайте о таких услугах, как стрижка для семьи и медицинские доплаты за визиты в офис и рецепты. Обязательно учитывайте нерегулярные платежи, которые могут включать ежеквартальные страховые или налоговые платежи или ежегодные расходы на подарки ко дню рождения. Чтобы создать всеобъемлющий бюджет, достаньте свой календарь и обдумайте все расходы, которые ожидаются в течение следующих 30 дней.

Разбивая свои расходы на категории, вы будете знать, куда уходят ваши деньги каждый месяц, и, вероятно, сможете найти способы урезать бюджет, когда это необходимо. Также неплохо заранее откладывать на крупные переменные расходы, такие как праздники, летние каникулы или крупная покупка.

Создание и ведение семейного бюджета может потребовать немного времени и усилий, но знание того, где находятся ваши деньги, может помочь вам сделать правильный выбор в долгосрочной и краткосрочной финансовой сфере и обеспечить вам душевное спокойствие.

 

WEB.1211.07.14
 

 

Управляйте семейным бюджетом в Excel

Excel для Microsoft 365 Excel для Microsoft 365 для Mac Excel для Интернета Дополнительно…Меньше

Создание плана бюджета для вашей семьи может показаться непосильным и трудным, но Excel может помочь вам организовать и не отклоняться от графика с помощью множества бесплатных и премиальных шаблонов бюджета.

Получить план земли

Целью семейного бюджета является суммирование того, что вы зарабатываете, и того, что вы тратите, чтобы помочь вам планировать долгосрочные и краткосрочные цели. Использование электронной таблицы бюджета может помочь сделать ваше финансовое здоровье приоритетом, контролируя расходы и увеличивая сбережения!

Сделай сам с шаблоном личного бюджета

Предпочитаете делать что-то самостоятельно? Этот шаблон Excel может помочь вам отслеживать ежемесячный бюджет по доходам и расходам. Введите свои расходы и доходы, и любая разница будет рассчитана автоматически, чтобы вы могли избежать дефицита или спланировать любые прогнозируемые излишки. Сравните прогнозируемые затраты с фактическими затратами, чтобы со временем отточить свои навыки составления бюджета.

> Получите этот шаблон личного бюджета

Подсказка:  Отслеживание ежемесячных расходов
Коммунальные услуги, кредитные карты и страховка оплачиваются ежемесячно, поэтому самый простой способ следить за расходами — определить, сколько вы тратите ежемесячно.

Не забудьте «дополнения» Помимо счетов за электричество, есть ли у вас подписка на фильмы или игры? А как насчет абонемента в спортзал? Обязательно отслеживайте и их.

Совет:  Обратите внимание на переменные расходы
В то время как счета за газ и телефон, как правило, не меняются в сумме из месяца в месяц, другие расходы, такие как питание вне дома или покупка одежды, могут сильно различаться.

Классифицировать расходы

Теперь, когда у вас есть общее представление о ежемесячных расходах, пришло время разделить их на категории, чтобы вы могли просмотреть свои фиксированные, переменные и дискреционные расходы.

Постоянные расходы Постоянные расходы остаются неизменными из месяца в месяц. Примеры включают ипотеку или арендную плату, медицинскую страховку, оплату автомобиля или налоги на жилье. Вы можете зафиксировать все это в категории «постоянные расходы».

Подсказка:  Переменные расходы

Без переменных расходов не обойтись, но они могут колебаться от месяца к месяцу. Такие расходы включают в себя продукты питания, техническое обслуживание автомобиля, потребление электроэнергии и воды.

Дискреционные расходы Дискреционные расходы могут сильно варьироваться от месяца к месяцу. Примеры включают питание вне дома, подписку на потоковые сервисы, членство в клубе, кабельное телевидение и одежду.

Ставьте перед собой цели

Как только вы получите четкое представление о том, сколько денег поступает по сравнению с тем, что вы тратите, вы можете начать расставлять приоритеты для своих краткосрочных и долгосрочных целей.

Бюджет реконструкции дома Ваша стиральная машина сломалась? Ваши шкафы ветшают? Мастер-ванна нуждается в обновлении? Реконструкция вашего дома может быть сопряжена со многими непредвиденными обстоятельствами. Не забудьте включить эти расходы, когда будете смотреть на свои финансовые цели. > Бюджет строительства дома

Совет:  Держите открытыми варианты свадьбы

Постоянный анализ ваших финансов поможет вам понять, достаточно ли вы сэкономили, чтобы купить вещь первой необходимости или просто «приятно иметь». Вам нужна арка из роз для свадебного кортежа или вы просто хотите ее? В любом случае, обязательно отслеживайте это в соответствии с вашими целями.

> Цветочный свадебный бюджет

План развлечений в колледже Если вы придерживаетесь фиксированных расходов, вы сможете быстрее достичь своих краткосрочных и долгосрочных целей. Но вы также можете включить определенную сумму в свой ежемесячный бюджет на развлечения и развлечения — переменные расходы, которые вы наверняка захотите отслеживать во время учебы в колледже. > Ежемесячный бюджет колледжа

См.

также

Другие шаблоны бюджета

LinkedIn Learning: создание простого бюджета в Excel

Полное руководство по составлению домашнего бюджета

Как составить бюджет за 5 простых шагов

Зачем вам нужен бюджет?

Во-первых, давайте подробно рассмотрим, почему ведение семейного бюджета так важно для финансового успеха вас и вашей семьи. Если вы хотите накопить богатство и получить деньги, соответствующие вашим личным финансам, вы должны жить по бюджету. Давайте начнем с рассмотрения , что такое бюджет и чем не является .

Мифы и реальность семейного бюджета

Существует ряд причин, по которым многие из нас не составляют бюджет или не живут по нему. Многие из этих причин основаны на ложных предположениях или мифах. Ниже приведены несколько таких мифов и соответствующие им реалии, которые могут помочь нам преодолеть собственное сопротивление составлению бюджета.

Миф № 1: Если бы у меня было больше денег, все мои проблемы были бы решены.
Реальность: На самом деле, если я буду тратить меньше, чем зарабатываю, это может решить многие мои финансовые проблемы.

Миф № 2 :  Бюджетирование предназначено для людей, у которых есть долги.
Реальность: Бюджеты предназначены для тех, кто хочет стабилизировать свои финансы и избежать долгов.

Миф № 3: Если я балансирую свою чековую книжку, это так же хорошо, как составление бюджета.
Реальность: Чековая книжка не может помочь мне подготовиться к непредвиденным расходам, таким как ремонт автомобиля или посещение врача. Бюджеты могут!

Миф № 4: Следование бюджету ограничивает мою свободу выбора.
Реальность: Следование бюджету увеличивает вероятность того, что я сначала позабочусь о своих финансовых приоритетах, таких как жилье, еда, сбережения и транспорт.

Если вы отождествляете себя с одним или несколькими из вышеперечисленных мифов, примите личное решение воплотить «реальность» в свои мысли. Если у вас по-прежнему возникают трудности с составлением бюджета, помните следующее:

«Если вы не контролируете свои деньги, они будут контролировать вас»

Если вы живете в рамках своего бюджета, у вас гораздо больше шансов:

• Избегайте чрезмерных долгов.

• Создание экстренных и долгосрочных сберегательных счетов.

• Позаботьтесь о финансовых приоритетах, таких как жилье, еда и транспорт, а не о непропорциональных расходах на развлечения и ужины вне дома.

• Привыкните к регулярным инвестициям перед выходом на пенсию.

• Почувствуйте контроль над своими финансами.

• Узнайте о своих личных привычках расходов и избавьтесь от расточительных расходов.

• Будьте в состоянии воспользоваться финансовыми возможностями, будь то покупка чего-то на распродаже в магазине или шанс значительно улучшить свой инвестиционный портфель.

• Предотвратите многие споры супругов по поводу расходов и финансов.

• Совершайте ежемесячные минимальные платежи по кредитным счетам, включая кредитные карты, ипотечные кредиты и автокредиты.

Семейный бюджет: Основные практические правила планирования ваших расходов

Бюджеты, также известные как планы расходов, служат инструментом для отдельных лиц или домохозяйств для обеспечения финансовой стабильности и достижения прогресса в достижении установленных приоритетов. Многие потребители негативно реагируют на термин «бюджетирование», поскольку ассоциируют его с ограничениями и лишениями. Бюджеты — это инструменты, помогающие отдельным лицам и домохозяйствам получать и делать то, что наиболее важно в их жизни.

Как вы составляете личный или семейный бюджет?

Чтобы составить бюджет, сначала определите важные цели, для достижения которых требуются деньги. Затем расставьте приоритеты в своих ежемесячных расходах, от необходимых до тривиальных. Затем добавьте свой чистый доход и вычтите расходы. Наконец, скорректируйте свои запланированные расходы или подумайте о дополнительном доходе по мере необходимости.

Определение личного и семейного бюджета

Бюджеты — это просто планы того, как вы предпочитаете тратить свои деньги. Большинство бюджетов для простоты согласуются с ежемесячным планом, но вы можете создать недельный бюджет, бюджет на два раза в месяц, квартальный бюджет или годовой бюджет.

Ежемесячные бюджеты, как правило, работают лучше всего, потому что большинство повторяющихся счетов за домохозяйство приходят ежемесячно. Однако отдельные лица и домохозяйства с двухнедельной зарплатой (выплачиваемой каждые две недели, а не два раза в месяц) знают, что примерно два раза в год они будут получать три зарплаты в течение одного месяца. Если вы находитесь в такой ситуации, подумайте о том, чтобы составить ежемесячный бюджет и использовать свою первую зарплату за месяц для оплаты счетов за вторую половину месяца, а вторую зарплату — для оплаты счетов за первую половину следующего месяца. В течение нескольких месяцев с третьей зарплатой используйте ее для финансирования своих приоритетных краткосрочных и долгосрочных целей, таких как отпуск, выход на пенсию, сбережения на случай чрезвычайных ситуаций и т. д.

Ежемесячные бюджеты также подходят для отдельных лиц и семей с нерегулярным доходом, таких как владельцы малого бизнеса и фрилансеры.

Приведенные ниже пять шагов составления бюджета помогут вам разобраться с основами составления плана расходов, который поможет вам получить от жизни то, что вы хотите.

1. Определение целей как основы вашего бюджета

Бюджеты работают лучше всего, когда вы связываете их с важными для вас финансовыми целями (например, отпуск, новая покупка и т. д.). Без корреляции вашего плана расходов с целью, которая требует от вас финансовой подготовки, ваш бюджет, скорее всего, потерпит неудачу. Цели придают смысл бюджетам. Без целей бюджеты становятся просто математическими упражнениями в отчаянии: вы складываете, вычитаете, терпите неудачу, зачем продолжать?

Каждый, кто пытался составить бюджет, обнаружил, что ожидаемые расходы в сумме превышают доходы. Возникшее разочарование требует времени, усилий и жертв для решения. Без соответствующих целей бюджетирования это разочарование приведет к отчаянию или полному отказу от бюджета.

Цели придают смысл бюджетам, а бессмысленные бюджеты тратят ваше время и энергию.

Ваша цель(и) должна(-ы) определять, что вы хотите сделать, что требует от вас бюджета и сбережений, когда вы хотите совершить покупку или потратить деньги (включая дату и год), и сколько денег вам понадобится (оба сумма сумма и сколько это разбивается на ежемесячной основе).

Чтобы в геометрической прогрессии увеличить вероятность достижения поставленной цели, поделитесь своей целью и планами с кем-нибудь еще, а затем регулярно сообщайте о своем прогрессе. Исследование Доминиканского университета в северной Калифорнии сообщает, что такие действия могут повысить вероятность достижения цели на 71%.

Приоритизация расходов

После того, как вы определили причину для составления бюджета (свою цель), вам необходимо определить приоритеты ожидаемых расходов, чтобы завершить процесс постановки целей.

Тот факт, что счет поступает в вашу папку «Входящие» первого числа месяца, не означает, что вы должны оплатить его до того, как другие счета поступят позже.

Это кажется простым утверждением, но многие потребители оправдывают посещение местного продовольственного банка в конце месяца тем, что, хотя они и не связывают это, они потратили четвертую неделю продуктовых денег на оплату автомобиля в размере 500 долларов. ранее в этом месяце. Буквально, такие домохозяйства отдают предпочтение своей новой машине, а не еде на столе, даже если они не установили связь в своем уме.

При работе над своим бюджетом перечисляйте свои повторяющиеся ежемесячные счета (арендная плата, страховка, коммунальные услуги и т. д.), а также добавляйте взносы на общие периодические расходы (отпуск, подарки, выплаты долгов и т. д.). Во многих формах бюджетирования, таких как эта от Money Fit, уже перечислены возможные расходы, что упрощает их расстановку по приоритетам.

Чтобы расставить приоритеты в расходах, разбейте их на группы расходов, как указано ниже.

Потребности выживания

Ваши первоочередные расходы — те, которые вы обязательно оплачиваете, прежде чем позволить себе какие-либо другие, — включают только три или четыре. Во-первых, убедитесь, что вы покрыли свою потребность в убежище и безопасности. Обычно это включает в себя оплату арендной платы или ипотеки, а также счетов за электричество, воду, канализацию и мусор. Однако включение жилья в список потребностей для выживания не оправдывает покупку дома или аренду квартиры, стоимость которой превышает ваши разумные возможности заплатить за нее.

Далее вам нужно позволить себе еду, будь то свежие продукты или консервы. Это не включает питание вне дома, которое зависит от вашего образа жизни.

Для выживания вам также потребуется минимальное количество одежды. Одежда для выживания включает в себя защитные элементы, такие как пальто, основные покрытия и обувь. Покупка нескольких нарядов и пар обуви или покупка модной одежды также относится к выбору образа жизни.

Вы также должны включить отчисления в резервный сберегательный фонд в список ваших потребностей для выживания. Возможно, вам сейчас не нужны эти средства, но они, скорее всего, потребуются вам в будущем, чтобы оплатить ваши будущие потребности выживания, например, во время безработицы или продолжительной болезни.

Наконец, многим людям для выживания потребуются медицинские процедуры или определенные лекарства. Эти лекарства могут лечить проблемы с сердцем, психические заболевания или депрессию или, например, последствия трансплантации органов.

Критические потребности

Многие критические потребности часто могут ощущаться как потребности выживания в нашем обществе. Хотя многие люди и даже домохозяйства предпочитают жить без этих жизненно важных потребностей, большинству из них жизнь без них была бы чрезвычайно трудной и неудобной. Они не квалифицируются как расходы на выживание. Если один человек, не говоря уже о многих, может жить без него, это должно быть связано с выбором, а не с необходимостью.

Эти важнейшие потребности включают в себя наш выбор в отношении доступа к информации (например, к сотовым телефонам и интернет-сервисам), уходу за детьми, выплате долгов (часто для ранее приобретенных потребностей выживания или важнейших потребностей) и транспорту (например, оплата автомобиля, топлива, страховки и технического обслуживания). ). Наверняка читатель будет утверждать, что транспорт считается потребностью, а не выбором в тех случаях, когда он или она живет далеко от работы, что делает невозможным ходить пешком или ездить на велосипеде. Такое рассуждение исключает выбор, связанный с местом жительства и местом работы. Конечно, чтобы жить ближе к работе, вам, возможно, придется согласиться на меньший дом или квартиру, но это все равно требует выбора.

При составлении бюджета своих доходов и расходов убедитесь, что ваши важнейшие потребности расставлены по приоритетам ниже потребностей выживания, но выше вашего образа жизни. Как и в случае с жильем, необходимым для выживания, признание транспортного средства критической потребностью не оправдывает получение кредита, который вы вряд ли можете себе позволить или который превышает вашу платежеспособность.

Выбор образа жизни

Приоритеты в категории «Выбор образа жизни» часто вызывают наибольшее беспокойство у потребителей при составлении бюджета. Как ни странно, несмотря на то, что они часто составляют большую часть ежемесячных расходов домохозяйства, потребности и критические потребности мало что добавляют к ощущению благополучия. Вместо этого потребители считают их предметами первой необходимости, а не вкладом в улучшение жизни.

Выбор образа жизни становится очевидным в повседневных делах, которые вы выбираете, включая ужин вне дома, посещение изысканной кофейни, оплату фильма, спорта или других услуг потоковой передачи мультимедиа, покупку модной и стильной одежды, а также подписку на музыку или службы доставки.

Отсутствие расходов на образ жизни означает, что вы почувствуете явную разницу в своей повседневной деятельности. Сокращение этих расходов из вашего бюджета окажет заметное влияние на вашу повседневную жизнь, что объясняет, почему так много потребителей сопротивляются, когда дело доходит до сокращения таких расходов.

Тривиальные потребности

Расходы на тривиальные потребности связаны с расходами, которые мало повлияли бы на вашу повседневную жизнь, если бы вы обходились без них. Например, хотя вы можете получать огромное удовольствие от похода в кинотеатр, скорее всего, вы ходите туда не каждый день, а, скорее всего, один или два раза в месяц. Для большинства домохозяйств обед вне дома также относится к категории тривиальных желаний, если только вы не обедаете вне дома каждый день. Отсутствие ужина вне дома, как правило, не повлияет на большую часть ваших дней.

Покупка модной одежды или аксессуаров, оплата татуировки, модернизация технических гаджетов и оплата подарков для других — все это квалифицируется как тривиальные желания. Это не означает, что они не имеют никакой ценности, но то, что они мало повлияют на вашу жизнь в течение обычного дня.

Долгосрочные желания

Долгосрочные желания еще меньше связаны с вашим повседневным жизненным выбором, чем тривиальные желания. В эту категорию расходов входят любые покупки или расходы, которые произойдут через много месяцев или даже лет в будущем. Откладывание денег на открытие бизнеса, инвестирование в образование ребенка в колледже и откладывание денег на большой семейный отдых — все это хорошо вписывается в раздел долгосрочных желаний вашего бюджета.

Сокращение таких расходов из вашего плана практически не повлияет на ваш повседневный образ жизни, хотя может повлиять на ваше эмоциональное здоровье. В конце концов, многие долгосрочные желания составляют средоточие надежд, которые дают силу и даже моральный подъем в трудные времена.

Ценность приоритизации расходов

Приоритизируя свои расходы, особенно до того, как вы добавили свой доход, вы, по сути, сказали себе, какие покупки и расходы являются более важными, а какие расходными. Следовательно, если возникнет необходимость, вы построили рациональную структуру, которая позволит вам исключить расходы на домашнее хозяйство без осложнений, возникающих из-за эмоционального выбора.

Даже при самом лучшем бюджете у вас часто будут месяцы, когда ваши расходы превышают ваши доходы. В таких случаях, особенно на раннем этапе, прежде чем вы создадите сберегательный фонд, вам может потребоваться сократить часть своих расходов. Начните с того, что избавьтесь от трат на ваши долгосрочные желания, хотя бы временно. Если это все еще не покроет ваш дефицит наличности, начните избавляться от своих тривиальных желаний. В некоторые месяцы вам, возможно, придется сократить некоторые или даже многие из ваших вариантов образа жизни.

Если вы обнаружите, что регулярно отказываетесь от своего образа жизни или даже от нескольких критических потребностей, чтобы сбалансировать свой бюджет, вы, вероятно, обязывали себя выбирать жилье, слишком большое для вашего дохода, недоступную плату за транспортное средство и/или мобильную связь. телефонные устройства и услуги, которые превышают вашу платежеспособность. В таком случае вам, возможно, придется рассмотреть возможность сокращения деятельности или пересмотра контрактов. Например, хотя у вас может не быть возможности выйти из аренды квартиры или продать дом, вам, возможно, придется рассмотреть возможность субаренды спальни или найма соседа по комнате.

2. Учет расходов

Хотя в большинстве бюджетных форм сначала указываются ваши доходы, а затем расходы, вы должны воздержаться от добавления своих доходов. Работая в первую очередь над своим доходом, вы превращаете свой бюджет в попытку потратить как можно больше, не превышая своих финансовых ресурсов.

Подсчитав свои расходы до оценки доходов, вы будете рассматривать свои расходы с более рациональным и менее эмоциональным подходом, что в конечном итоге приведет к лучшим результатам. Кроме того, ваш бюджет больше не принимает форму математического упражнения, когда вы пытаетесь вычесть до 0 долларов. Вместо этого он становится инструментом для расстановки приоритетов и расчета ваших регулярных расходов. Это не гарантирует сбалансированный бюджет, но даст вам реалистичную отправную точку.

Для регулярных счетов, таких как арендная плата или ипотека, сотовые телефоны, страховые взносы, выплаты долгов, коммунальные услуги по программам с равной оплатой и услуги по подписке на СМИ, добавьте требуемый ожидаемый платеж. Для переменных расходов, таких как бензин, коммунальные услуги, не входящие в программы оплаты, подарки и продукты, постарайтесь оценить свои ежемесячные расходы в этой категории. Примите во внимание сезонные факторы, такие как рост цен на бензин весной (и падение цен на газ после Дня труда), дни рождения и праздники с подарками, а также большие семейные собрания и обеды.

Если вы по-прежнему не уверены в том, в какую сумму рассчитывать по каждой категории, просмотрите выписки со счета и любые квитанции, которые вы могли сохранить за последний месяц или два. Если ни один из них не доступен, ваш первый шаг бюджета может фактически включать в себя отслеживание всех расходов и покупок в течение следующих 30 дней или около того, чтобы получить реалистичную оценку ваших расходов. Записывайте и складывайте каждую покупку. Это потребует времени и усилий, но вы будете иметь гораздо лучшее представление о своих расходах по категориям, чем могли бы в противном случае.

3. Запишите свой доход

После того, как вы определили приоритеты и расссчитали свои регулярные и ожидаемые расходы, вы затем определите свой ожидаемый ежемесячный доход. Прежде чем вы легко подсчитаете доход, который, по словам вашего работодателя, вы зарабатываете каждый месяц, имейте в виду, что вам абсолютно необходимо использовать свой чистый доход, а не валовой доход.

Валовой доход — это сумма денег, которую, по словам вашего работодателя, вы зарабатываете. В ваших личных финансах валовой доход — это фантазия. Это включает в себя много денег, которые вы никогда не потратите, например, налоги на социальное обеспечение и Medicare, не говоря уже о подоходном налоге и, возможно, взносах на медицинское страхование.

Чистый доход — это сумма вашей зарплаты. Чистый доход включает в себя сумму денег, которую вы можете потратить и использовать для оплаты счетов. Всегда основывайте свой семейный бюджет на своем чистом доходе.

В большинстве форм бюджета есть поле для ввода вашего дохода вверху. Если вы работаете фрилансером или владеете небольшим бизнесом, у вас может быть непостоянный и непредсказуемый доход. В таких случаях оценивайте свой доход по нижнему пределу. Было бы лучше испытать приятный сюрприз от получения большего дохода, чем ожидалось, по сравнению с меньшим.

4. Сравните и посчитайте

Теперь, когда у вас есть обоснованная оценка ваших предстоящих расходов и ожидаемого дохода, просто вычтите запланированные расходы из прогнозируемого дохода.

• Полученная цифра выше 0 долларов означает, что вы рассчитываете жить НЕ МЕНЕЕ своих средств.

• Полученная цифра около 0 долларов означает, что вы рассчитываете жить ПО СРЕДСТВУ своих средств.

• Полученная цифра ниже 0 долларов означает, что вы ожидаете жить ВЫШЕ или ВЫШЕ своих средств.

Многие потребители помнят, как их родители или учителя говорили им, когда они были моложе: «Живите по средствам». Возможно, как дань уважения родительскому и воспитательному влиянию, от 60% до 80% американских домохозяйств постоянно жили «по средствам» с конца 20-го века. К сожалению, мама, папа и учитель ошиблись. «Жить по средствам», возможно, лучше описать как «жить от зарплаты до зарплаты». Это означает, что у вас ничего не осталось после оплаты счетов. Это означает, что вы ничего не экономите и ничего не инвестируете. Это означает, что один-единственный финансовый удар на жизненном пути может отправить вас в финансовый штопор, на восстановление которого могут уйти годы, а то и вообще.

Вместо этого постарайтесь жить не по средствам, создав свои сберегательные и инвестиционные счета.

Если после вычитания ваших расходов из вашего дохода вы обнаружите, что полученная цифра близка к 0 долларов или меньше, вам следует рассмотреть варианты увеличения вашего дохода, сокращения ваших расходов или того и другого. Без внесения каких-либо из этих корректировок у вас, скорее всего, закончатся деньги до конца месяца, и вам придется принимать некоторые трудные решения о том, какие счета оплачивать, а какие оставить в статусе дефолта (неоплаченного).

5. Выявление слабых мест и соответствующее планирование

Слишком многие домохозяйства сразу же начинают сокращать свои расходы, когда сталкиваются с прогнозируемым отрицательным сальдо своего бюджета. Хотя это эффективный способ сбалансировать семейный бюджет, корректировка расходов не должна быть единственным соображением. Вы также должны рассмотреть способы увеличения вашего дохода.

Увеличение доходов

Наиболее распространенные варианты увеличения доходов включают следующее:

Поиск более высокооплачиваемой работы: Хотя это потенциально лучший вариант в долгосрочной перспективе, обычно требуются месяцы работы, чтобы найти и обеспечить новую работу, не говоря уже о трех неделях, которые обычно требуются для работы, прежде чем вы получите первая зарплата. Дополнительное образование и профессиональная подготовка предлагают большой потенциал для увеличения вашего регулярного дохода. Очевидно, однако, что они оба занимают месяцы или годы, чтобы закончить. Помимо фактора времени, самым большим потенциальным недостатком возможности поиска более высокой оплаты у другого работодателя является человеческая природа. Если не дисциплинировать и не перенаправлять, чем больше денег вы заработаете, тем больше денег вы потратите. Зарабатывание большего количества денег не гарантирует исправления вашего семейного бюджета.

Попросите повышения у вашего текущего работодателя: Хотя этот процесс обычно требует меньше времени, чем поиск новой работы, он может показаться гораздо более пугающим. Согласно бизнес-правилу, работодатели не могут платить вам столько, сколько вы стоите (доход, который вы прямо или косвенно приносите бизнесу) и уж точно не больше, чем вы представляете для бизнеса. Если бы ваш босс платил вам больше, чем вы прямо или косвенно вносите в компанию, компания вскоре пополнила бы ряды неработающих предприятий. Тем не менее, проведя небольшое исследование, вы можете обнаружить, что ваша зарплата находится в нижнем диапазоне ожидаемых доходов для работников с вашей должностью. Вооружившись такой информацией и списком того, какой вклад вы вносите в успех своей компании, вы почувствуете себя вправе просить о повышении заработной платы.

Вторая работа: Если бюджет на следующий месяц выглядит ограниченным, вы можете подумать о подработке на второй работе. Многие люди работают по вечерам, в выходные или на сезонных работах, чтобы свести концы с концами в трудные финансовые времена. Однако не позволяйте этому стать нормой. Если вы начнете использовать дополнительный доход для покрытия регулярных счетов и обязательств, вы быстро начнете чувствовать себя в ловушке неудовлетворительного образа жизни.

Подработка: Экономика подработки предлагает десятки, если не сотни способов дополнительного заработка в нерабочее время. В то время как большинство подработок требуют много месяцев, если не лет, чтобы создать и начать приносить достаточный доход, чтобы существенно изменить ваш бюджет, другие могут принести достаточно в течение недели или двух, чтобы помочь вам восполнить некоторые недостатки в вашем плане расходов. Поиск в Интернете приведет к спискам после списков побочных суеты, которые вы могли бы рассмотреть. Найдите тот, который звучит многообещающе с точки зрения краткосрочного дохода и интересен лично вам.

Корректировка расходов

Домохозяйства, которые составляют план расходов, часто пропускают шаги 1–3, описанные выше, и начинают с шага 4. Затем, когда они обнаруживают, что их баланс на конец месяца составляет 0 долларов или меньше, они начать сокращать расходы на основе эмоциональных реакций. Финансовые решения, основанные на эмоциях, имеют тенденцию противопоставляться тем, которые, в конце концов, лучше всего служат вашим долгосрочным интересам. Природа, кажется, запрограммировала нас на то, чтобы мы реагировали эмоционально, чтобы делать выбор, который удовлетворяет нас немедленно, а не принимает во внимание долгосрочные последствия.

К счастью, вы начали с шага 1 и, что наиболее важно для корректировки ваших расходов, также завершили шаг 2. Теперь вместо того, чтобы полагаться на эмоции при корректировке ожидаемых расходов на месяц, вы просто начинаете с исключения расходов, связанных с вашими долгосрочными расходами. срочные пожелания. Если этого недостаточно, чтобы сбалансировать запланированный бюджет, начните избавляться от своих тривиальных желаний. Во многих случаях вам может даже потребоваться устранить некоторые или многие из ваших расходов на образ жизни.

Если вы регулярно испытываете трудности с оплатой каких-либо расходов на образ жизни, вам следует пересмотреть и пересмотреть свои финансовые обязательства в отношении вашего дома, транспорта, потребностей в связи и критически важных потребностей. Большой процент домохозяйств переусердствует в этих трех категориях, живя в домах или квартирах не по средствам, внося огромные ежемесячные платежи за автомобиль или грузовик, которые превышают их доход, или используя несколько современных сотовых телефонов ежемесячно. планы платежей, которые поглощают их дискреционный доход.

Теперь, когда вы успешно создали и настроили свой семейный бюджет, давайте посмотрим, почему вам нужно создать часто упускаемый резервный бюджет.

Важность создания резервного бюджета

В связи с увеличением количества увольнений и неустойчивым положением национального рынка труда наше финансовое будущее иногда может казаться неопределенным. Когда сотрудников увольняют, слишком часто требуется неделя или две, чтобы психологически справиться с ситуацией, а это означает, что с финансовой точки зрения может быть слишком поздно адаптироваться.

Когда у вас есть план расходов (бюджет) для вашей текущей ситуации, пришло время создать «Резервный бюджет», план, который вы могли бы использовать, если вы когда-нибудь потеряете свой доход или ваш доход уменьшится. Ваш резервный бюджет поможет вам подготовиться к оплате ваших основных потребностей и первоочередных потребностей с любым выходным пособием или планом сбережений, которые у вас могут быть.

Вот как составить свой резервный бюджет:

1. Подумайте, какие «Ресурсы выживания» у вас могут быть для финансирования вашего бюджета. Это может быть:

• Сбережения: В идеале у нас должно быть 3-6 месяцев необходимых для выживания расходов на сберегательных счетах, депозитных сертификатах, счетах денежного рынка и других легкодоступных фондах.

• Безработица: Обычно только 50% вашего недавнего дохода за период до шести месяцев. Помните, однако, что вы, вероятно, не будете соответствовать требованиям, если вы сами инициируете увольнение (т.е. вы увольняетесь, а не вас увольняют).

• Выходное пособие: Иногда 2 или 3 месячная зарплата, хотя, конечно, нет никаких гарантий получения чего-либо.

• Инвалидность: Приблизительно 60% вашей зарплаты в течение примерно шести месяцев, если вы соответствуете требованиям.

2. Решите, без каких расходов вы могли бы прожить в крайнем случае

• Как правило, они будут включать кабельное/спутниковое телевидение, потоковое вещание или другие ежемесячные услуги, развлечения, рестораны, выплаты долгов сверх минимальных требований, мероприятия для детей, табак, алкоголь, латте, подарки, благотворительность и т. д.

• Если у вас есть дети и вы платите за детский сад, рассмотрите возможность сокращения или отмены этих расходов до тех пор, пока вы снова не будете работать полный рабочий день.

• Что касается расходов на домашних животных, откажитесь от деликатесных кормов для домашних животных и «игрушек для игр», а также сократите визиты к ветеринару. Воспользуйтесь преимуществом пребывания дома, чтобы проводить больше времени со своим питомцем (питомцами).

3. Подсчитайте свои расходы на выживание, в том числе:

• Ипотека: Если вы потеряете работу, обратитесь к сертифицированному HUD консультанту по вопросам жилья. Они могут помочь вам найти программы и варианты погашения, пока у вас нет дохода.

• Коммунальные услуги: выберите тарифный план на уровне оплаты коммунальных услуг, чтобы сделать свой бюджет более предсказуемым.

• Продовольственные товары: постарайтесь зарабатывать не более 200 долларов на человека в месяц. Это не включает питание вне дома.

• Страхование: рассмотрите возможность увеличения франшизы, чтобы снизить страховой взнос.

• Одежда: В перерывах между работой загляните в комиссионные магазины, чтобы купить необходимую одежду.

• Лекарства, отпускаемые по рецепту: Проконсультируйтесь со своим врачом, чтобы узнать, существуют ли альтернативы или дженерики, которые могут стоить дешевле.

• Транспорт: при необходимости рассмотрите возможность сокращения

4. Сравните ваши новые «Расходы на выживание» с вашими «Ресурсами на выживание»

Это поможет вам определить, как долго вы можете позволить себе продолжать в таком режиме выживания. Если ваши ресурсы слишком скудны, постарайтесь отложить больше в план сбережений сейчас, пока у вас есть доход.

5. Наконец, избегайте соблазна ограбить пенсионные фонды.

Часто можно получить доступ к счетам 401(k) IRA и другим счетам, но эти действия влекут за собой высокие штрафы.

Самая большая финансовая ошибка, которую совершают люди, когда их увольняют или иным образом теряют текущий доход, заключается в следующем: Неспособность быстро адаптироваться к новой реальности .

Создание резервного бюджета поможет вам быть готовым в случае сокращения или ликвидации дохода. Потратив час или два на подготовку, вы можете спасти свою финансовую жизнь.

Имея эти два бюджета, вы можете быть уверены, что вы не только лучше реализуете свои жизненные цели, но и что бы ни случилось завтра, вы будете готовы!

Составление бюджета для определенных жизненных событий

Теперь, когда вы узнали о составлении семейного бюджета, давайте посмотрим на некоторые из статей, для которых вы можете специально составлять бюджет:

Это лишь некоторые из областей, которые вы можно составить бюджет. Вы можете сэкономить деньги, составляя и придерживаясь бюджета на различные жизненные события или дорогие покупки.

Будьте уверены, что составьте бюджет, который работает на вас

Составление бюджета имеет много преимуществ, о которых мы поговорим позже. Во-первых, предположив, что вы не живете по бюджету, давайте обсудим, как вы можете построить бюджет, с которым вы сможете жить, и, что наиболее важно, бюджет, который работает на вас.

Бюджеты могут давать сбои по разным причинам. Некоторые из них трудно предотвратить, такие как изменение дохода, потеря работы или сокращение рабочего времени, непредвиденные расходы, такие как ремонт автомобиля, счета за медицинские услуги и многие другие, могут вызвать немедленную необходимость пересмотреть и при необходимости скорректировать ваш бюджет.

Мы верим, что если вы позволите себе регулярную финансовую подушку, это может помочь увеличить некоторые непредвиденные расходы и облегчить ваш бюджет.

Одним из популярных методов составления бюджета является следование так называемому правилу 50/30/20.