Фото деньги будущего: Деньги будущего рисунки

Содержание

Константин Фрумкин — о том, какими будут деньги будущего

Константин Фрумкин — о новой мировой валюте, которая может вытеснить доллар, эволюции традиционных финансовых институтов и превращении личных рейтингов в платежные системы

Об эксперте: Константин Фрумкин — шеф-редактор журнала «Инвест-Форсайт». Журналист, философ, координатор Ассоциации футурологов, автор книг «После капитализма. Будущее западной цивилизации» и «Философия и психология фантастики».

— Какими будут деньги будущего?

— Об эволюции денег нужно говорить с учетом двух аспектов: технического и экономического.

Во-первых, мы видим постепенное облегчение безналичных электронных операций, которые с помощью мобильных устройств применяются все большим числом людей по всему миру. Что — и это во-вторых — создает предпосылки для исключения частных банков из системы расчетов. При этом основы их существования подрывают еще две технические идеи.

Первая — это криптовалюты. Вторая — цифровая валюта, появившаяся на волне огромного интереса к блокчейну, но которая не обязательно должна быть основана на нем. Ее запускает Центральный банк, а значит единый контролирующий центр все равно будет. Поэтому цифровой рубль или юань — это не обязательно криптовалюта на основе блокчейна.

Уже сейчас легко представить ситуацию, в которой люди будут рассчитываться цифровой наличностью со своих электронных кошельков, не прибегая к услугам коммерческих банков. Расчеты при этом могут обеспечиваться Центробанком и автономной системой расчетов. Возможно, будут существовать какие-то операторы цифровой валюты, но они будут выполнять чисто техническую функцию, а все деньги будут на балансе ЦБ. Если такая система реализуется, это будет означать грандиозную революцию, поскольку коммерческие банки (самый важный институт экономики нашего времени) могут уйти на второй план или даже исчезнуть.

Помимо ЦБ идею введения в России цифровых денег продвигают «Сбер» и социальные сети для упрощения финансовых операций внутри своих систем. Для соцсетей успешное внедрение собственной цифровой валюты — это еще и возможность войти в поле деятельности банков, резко увеличить свое влияние в национальной («ВКонтакте») и мировой (Facebook) экономике.

Переход с наличных на электронные деньги выглядит логичным продолжением тренда на цифровизацию всех сфер государственной деятельности. Но он будет постепенным, чтобы люди могли привыкнуть к новой валюте, а банки смогли спокойно внедрить систему для операций с ней. Этот переход также не означает полного отказа от наличных.

Цифровые деньги, однако, несут с собой не только плюсы для пользователей в виде упрощения расчетов и переводов средств по всему миру, но и риск потерять накопления, например, из-за того, что мошенники завладеют цифровым профилем человека, его логином-паролем. Помимо атак хакеров на электронные устройства пользователей, есть угроза взлома центра хранения данных, где будут находиться электронные кошельки граждан.

— Что представляет собой цифровой рубль?

— Это кодированная криптографическим способом информация, имеющая статус наличных денег. То есть, это деньги, выпущенные ЦБ РФ для того, чтобы ими пользовались люди, но в форме закодированной информации. Они будут храниться на электронных кошельках, которые будут установлены, как говорится в докладе Центробанка, на неких электронных устройствах. Скорее всего, речь идет о мобильных телефонах, планшетах и так далее.

— Когда в России может появиться цифровой рубль?

— Идея цифровых денег в России технически может воплотиться в жизнь уже через три-четыре года. Текущий 2021 год потребуется на дискуссии, еще год-два — на законодательную подготовку и затем нужен будет год или два на решение технических вопросов.

— Для чего цифровой рубль вводят в обращение?

— Центробанк видит конкуренцию со стороны криптовалютной сферы, которая сейчас не очень сильна, но потенциально может начать вытеснять национальные валюты, и пытается не отстать от тренда и войти в будущее. Кроме этого, в докладе ЦБ написано, что цифровым рублем можно будет пользоваться даже там, где нет интернета и мобильной связи, что для России очень актуально.

Также ЦБ может надеяться на то, что цифровая «наличность» будет постепенно вытеснять обычную, и таким образом денежное обращение станет более контролируемым: путь любой денежной единицы можно будет отследить.

— Как будут перестраиваться коммерческие банки, если наши деньги будут находиться в электронных кошельках ЦБ или небанковской системы?

— Тут можно посмотреть на «Сбер»: он, пользуясь тем, что имеет клиентами уже 96 млн физических лиц, превращается из банка в экосистему бизнеса. По этому пути пойдут и остальные, трансформируясь в мультифункциональные экосистемы.

— А кто будет кредитовать вместо коммерческих банков?

— Ответ на этот вопрос мы видим уже сейчас. Так, уже появились два финансовых института обновленного типа: пиринговые сети (p2p-платформы) и микрофинансовые организации.

Первые привели к уберизации финансов — замене посредников цифровыми платформами. Раньше банк брал деньги у вкладчиков и отдавал заемщикам, сейчас же с помощью систем виртуальных площадок посредник выполняет минимальные функции технического обеспечения. В настоящее время есть краудфандинговые, краудлендинговые и краудинвестинговые платформы. Пиринговые сети обзаводятся сейчас всеми инструментами экспертизы и скоринга, которыми раньше обладали только коммерческие банки.

А суть микрофинансовых кредитных организаций не в приставке «микро», а в том, что это структуры, которые черпают ресурсы не у вкладчиков и держателей текущих счетов, как делают банки, а берут взаймы, например, у своих инвесторов. Кстати, это может означать, что роль кредитования коммерческих банков со стороны ЦБ может увеличиться из-за уменьшения роли вкладчиков.

— А если мы попытаемся заглянуть в отдаленное будущее денег, что нас ждет?

— Деньги в мировой истории развивались путем появления обязательств по выплатам. Золотая монета представляла собой унификацию весового золота, которую можно было в любой момент переплавить в слиток драгметалла. Но монеты так хорошо обращались, что переплавлять их стали все реже. В итоге даже потерявшие вес и стершиеся золотые монеты считались полноценными, то есть подменяли собой вес золота. Далее появились банкноты — обязательства банков выплатить определенное количество золота по первому требованию. Но и они ходили хорошо, так что в середине XX века банки поняли: если перестать выдавать золото в обмен на банкноты, то ими все равно будут пользоваться. Аналогичный путь проделали безналичные деньги (чеки, банковские счета и пластиковые карты), начинавшиеся как обязательства выплаты наличных денег или монет. Но сегодня важнейший тренд в мире — это уменьшение доли наличных денег.

Сейчас стоит задуматься о том, какие финансовые явления выполняют сегодня функцию обязательств безналичных денег — это и будут деньги будущего, которые постепенно вытеснят их так же, как бумажные деньги вытеснили золотые, а безналичные вытесняют бумажные. Мне кажется, что это лимиты кредитования: они очень похожи на то, что сейчас называется кредитными рейтингами. Кредитный рейтинг — это оценка вашей кредитоспособности: вам заранее назначают сумму, которую вы можете взять в кредит, а также процент по нему. Чем выше ваш рейтинг, тем ниже процент по кредиту.

Чем дальше, тем большему числу людей и компаний будет назначаться комплексная оценка — назовем ее условно «рейтингом». И возможность получения заемных средств будет зависеть от его величины. Здесь мне вспоминается серия Nosedive из третьего сезона сериала «Черное зеркало», в которой экономическое благополучие человека зависит от лайков и его рейтинга. Все друг другу фальшиво улыбаются и умоляют поставить наивысшую оценку, потому что от этого зависит, например, сколько будет стоить аренда твоего дома. Этот сюжет — такая карикатура на наше будущее.

— В 2019 году прошла презентация ассоциации Libra — теперь она известна как Diem, которую инициировал Facebook. Ассоциация заявила о создании новой криптовалюты. Может ли одна соцсеть создать мировую валюту, которую можно будет легко переводить по всей планете и которая затмит доллар вместе с существующими платежными системами?

— Пока государства — это главные игроки на рынке, поэтому все важнейшие решения по денежному обращению будут принимать все-таки государства и Центробанки различных стран. И хотя я согласен с тем, что валюты соцсетей — это прообраз единой валюты будущего, я все же считаю, что государства здесь не отомрут в ближайшие десятилетия. Вполне возможно, что будет достигнуто всеобщее соглашение о введении международной электронной криптовалюты.

А что касается Libra/Diem от Facebook, то эта система не единичная, есть и другие валюты. Здесь скорее важен вопрос обмена и бесшовности расчетов для этих денег. У нас и так есть более 150 национальных валют и еще порядка 3 тыс. криптовалют.

— Зачем еще нужна новая международная валюта?

— Только для того, чтобы сократить издержки и хлопоты при переводе одной валюты в другую. В этом смысле любая частная валюта — будь то биткоин, Libra или доллар — не решают проблемы издержек при конвертации.

— Сейчас нередко можно встретить статьи с заголовком вроде «Почему биткоин — это пузырь». Какое будущее ждет биткоин?

— Я не берусь предсказывать его будущее, потому что он ведет себя вопреки всяким прогнозам. Биткоин — это действительно пузырь. Он не обладает никакой внутренней стоимостью. За ним не стоит никакого серьезного эмитента, однако он уже вовлек в свою орбиту миллионы людей, готовых с ним работать. Биткоин стал образцом технологичной валюты нового типа, и рано или поздно под эгидой государств появятся более легальные криптовалюты. Я осторожно прогнозирую, что биткоин, вероятно, сдуется в тени криптовалют межгосударственных ассоциаций и национальных государственных криптовалют.

— Как меняется отношение людей к деньгам, которые невозможно потрогать?

— Поскольку в мире растет средний класс, деньги перестают быть безусловным соблазном, которым они представляются беднейшим слоям населения. Теперь чем более благополучными становятся люди, тем чаще они осознают необходимость отказа от дополнительного заработка ради душевного спокойствия, комфорта, отношений. То есть появляются другие ценности. К нам приходит понимание того, что бывают ситуации, когда больший доход означает меньшее счастье. Зарабатывание денег происходит все с меньшей самоотверженностью.

Вообще то, что пропадает возможность трогать деньги, — это не очень существенно. Важна надежность финансовой системы. К примеру, после революции 1917 года в России и бумажные, и даже золотые деньги лишились своей ценности, потому что новое правительство ввело свои финансы и запретило свободный рынок. Пока люди доверяют финансовой системе, электронные деньги вполне хороши. Но у них есть один недостаток — они видны как мошенникам, так и налоговым службам, финансовому мониторингу банков и других инстанций, которые захотят посмотреть, сколько лежит в ваших карманах. Люди начинают понимать, что деньги перестают быть пространством свободы. Богатые люди 40–50 лет назад могли думать так: «У меня есть миллион. Я его спрячу так, что его никто не найдет. И куплю на него то, что хочу». Теперь же не так. В мире почти не осталось мест, где можно незаметно хранить деньги. И разные инстанции еще десять раз спросят: «Откуда у вас миллион? Что вы будете с ним делать?» Это тоже уменьшает ценность денег как актива.

— Как в мире будет происходить переходный этап, когда люди начнут отказываться от доллара и переходить на цифровую или криптовалюту? Эта ситуация может разразиться новой мировой войной или новой серией революций?

— Из истории мы знаем, что серьезные перемены в финансовой системе мира не вызывали войн и революций. Наоборот, сами войны и революции вызывали глобальные перемены в сфере финансов. Поэтому не нужно видеть в деньгах причину всех наших неприятностей.

Почему мы можем отказаться от доллара? Потому что, на мой взгляд, уменьшится роль США в мировой экономике и торговле. Она будет меняться вслед за различными глобальными процессами с разной степенью вероятности, включая и совсем уж апокалиптические сценарии, такие как мировая война, революция в США или просто постепенное уменьшение влияния Америки на мировую финансовую систему, что и происходит сейчас.

«Денежная система будущего» — Технологии | Цифровые валюты

Фото: Shutterstock

Технологии

Цифровые валюты

Регулирование

Цифровые инновации предъявляют новые требования к денежной системе, но ее будущей основой не смогут стать криптовалюты и децентрализованные финансы, убеждены эксперты BIS: денежная система будущего должна совместить передовые технологии с валютой центрального банка.

15 июля 2022 | Ирина Рябова Эконс

Деньгам свойственен сетевой эффект: чем больше валюта используется, тем большее признание получает – и тем больше используется. Про криптовалюты такого сказать нельзя – они иллюстрируют прямо противоположный случай, считает Хен Сон Син, экономический советник и руководитель направления исследований Банка международных расчетов (BIS): недавний крах крипторынка показывает, что приток новых пользователей криптовалют происходит, только пока криптовалюты растут в цене, а с прекращением притока рынок может быстро развалиться.

Структурные изъяны делают криптовселенную непригодной основой для денежной системы, однако, с другой стороны, эта криптовселенная представляет собой цифровые инновации, которые удобны пользователям, способны снизить издержки платежей и повысить доступность финансовых услуг.

В то же время финансовые инновации – не прерогатива криптовалют: объединив инновации с надежной системной основой, можно построить денежную систему будущего. Такая основа уже есть – это пользующаяся доверием валюта центрального банка. Эксперты BIS представляют денежную систему будущего как дерево, прочный ствол которого – центральный банк и валюта центрального банка, а ветви – многообразная и динамичная экосистема услуг, предоставляемых учреждениями частного сектора, объясняет Хен Сон Син, рассказавший об исследовании BIS о денежной системе будущего. «Эконс» приводит выдержки из его выступления.

Криптонедостатки

– Крах стейблкоина TerraUSD и его «близнеца» Luna в мае 2022 г.

, когда стоимость третьего по величине стейблкоина, которая должна была всегда составлять $1, обвалилась почти до нуля всего за несколько дней, – самый грандиозный шок в криптосекторе. Цены на многие другие криптовалюты рухнули на 90% и больше по сравнению с их пиковыми значениями в 2021 г. Падение стоимости и бегство из неликвидных криптоактивов подчеркивают риски для финансовой стабильности, и устранение этих рисков – действительно неотложная политическая задача. Однако становится очевидным и то, что криптовалюта и DeFi имеют более глубокие структурные ограничения, которые не позволяют им достичь уровней эффективности, стабильности или целостности, необходимых для надежной денежной системы.

Криптовалюты начинались как альтернатива деньгам центрального банка, но быстро обнаружилось, что стабильность расчетной единицы лучше всего обеспечивается деньгами центрального банка. Распространенность стейблкоинов показывает, что если бы денег центрального банка не существовало, их нужно было бы изобрести.

Тем не менее стейблкоины, нацеленные на поддержание стабильности своей стоимости по отношению к традиционным валютам, таким как доллар США, все равно далеки от стабильности фиатных валют, как показал пример TerraUSD.

Деньги – это социальное соглашение: мы принимаем деньги в транзакциях, потому что ожидаем, что и другие люди примут эти деньги у нас впоследствии. Валюта центрального банка представляет собой единственные деньги, имеющие всеобщее признание в экономике, но криптовалюта так не работает. Стейблкоины используются в качестве покерных фишек для облегчения транзакций с более чем 10000 криптовалют, каждая из которых конкурирует за внимание пользователей. Результатом стала фрагментация криптовселенной, в которой исчезают любые претензии на то, что криптовалюта может выполнять координирующую роль.

Это происходит, поскольку криптовалюта работает под лозунгом децентрализации, где расчеты осуществляются на основе консенсуса, сформированного валидаторами. Этими валидаторами могут быть майнеры криптовалюты (как в случае биткоина) или крупные держатели монет (так называемые «киты»), которые принимают решения, как крупные акционеры в обычных фирмах. Но в какой бы форме ни существовали эти валидаторы, они получают вознаграждение за свою деятельность, и один из способов поддержания высокого вознаграждения – перегрузка: когда криптоплатформа интенсивно используется пользователями, транзакционные издержки (и, следовательно, вознаграждение) резко возрастают.

Таким образом, в отличие от денег, криптовалюта порождает высокие затраты, высокую ренту для участников системы и перегруженность, что открывает путь для новых участников – новых криптовалют, которые могут похвастаться более высокой «пропускной способностью». Часто она достигается за счет снижения уровня безопасности.

Перегрузка – это свойство криптосистемы, а не ее ошибка. Это похоже на платную дорогу: если ее пропускная способность слишком мала, а плата за проезд слишком высока, водители будут использовать другие дороги. Но если пропускная способность слишком велика, то часть полос простаивает, и система не может поддерживать свою работу. Найти подходящую пропускную способность криптоплатформы – все равно что балансировать на острие ножа. В качестве иллюстрации можно привести распространение различных блокчейнов в секторе DeFi (децентрализованных финансов). В конце 2020 г. большинство приложений DeFi работали на блокчейне Ethereum, но из-за его перегруженности со временем пользователи все чаще переходили на другие блокчейны. К началу мая 2022 г. на Ethereum приходилось всего лишь около половины всего рынка, а блокчейн Terra очень быстро рос, пока ему не пришел конец.

Деньги и их сетевые эффекты должны порождать свойство «чем больше, тем лучше»: чем больше денег встречает всеобщее признание, тем больше они будут использоваться. Вместо этого криптовалюта иллюстрирует случай «чем больше, тем хуже»: криптовалюта работает, пока цены на нее растут и существует приток новых покупателей, но когда он прекращается, рынок может быстро развалиться.

Однако рост криптосектора последних лет подчеркивает важное место технологий в общественном сознании и их стимулирующую роль в дискуссиях о том, что будет дальше. В этом отношении криптовалюта предлагает заманчивые новые механизмы и технические функции. Однако все, что можно совершить с помощью криптовалюты, может быть воплощено намного лучше с цифровыми деньгами центрального банка (CBDC) – за исключением разве что отмывания денег и атак программ-вымогателей.

Будущее системы

– На наш взгляд, будущее денежной системы представляет собой объединение расширенных технических возможностей на основе доверия, которое может быть обеспечено только деньгами центрального банка. Центральные банки имеют уникальные возможности для обеспечения основы денежной системы будущего: они эмитируют валюту, служащую общепризнанной мерой стоимости и единицей расчетов в экономике, а также, будучи доверенными посредниками, обеспечивают надежность платежей.

Каковы компоненты будущей денежной системы? В качестве основы выступает валюта центрального банка, или M0 – наличные цифровые деньги, – поддерживающая денежную систему.

На деньги центрального банка опираются коммерческие банки и небанковские поставщики платежных услуг (payment service providers, PSP), которые берут на себя работу с клиентами.

В рамках этой структуры возможно предусмотреть представительство денег центрального банка, доступных для банков и небанковских PSP через оптовые цифровые валюты центральных банков (wholesale CBDC). Если оптовые CBDC будут работать на технологии распределенного реестра (Distributed Ledger Technology, DLT), то смогут включать дополнительные функции, полностью совместимые с требованием к пользователям сообщать настоящие имена, а не прятаться за закрытыми ключами (как c криптовалютами). Центральный банк был бы естественным выбором на роль доверенного посредника – платформы CBDC позволят отследить источник происхождения денег, быть уверенным в их подлинности и предотвратить повторную трату одного и того же цифрового токена.

Новые возможности платежей также могут быть достигнуты со всеми преимуществами, которые исходят от CBDC.

Новые возможности могут включать программируемость токенов – способность производить платежи только на определенные цели, или позволяет делать атомарные расчеты, при которых две части транзакции неразделимы и выполняются либо вместе, либо никак. Еще одна возможность – это компонуемость, или способность объединять различные функции («денежные лего»). Третья возможность – токенизация, или создание цифрового представления денег, что позволит банкам предлагать токенизированные депозиты.

В свою очередь, розничные CBDC – наряду с розничными системами быстрых платежей – помогут расширить доступность финансовых услуг, позволяя домохозяйствам и предприятиям осуществлять мгновенные платежи, обеспечивая совместимость услуг банков и небанковских PSP, а также эффективную конкуренцию, которая снижает затраты пользователей. Розничные CBDC обещают такие же перспективы, как и розничные системы быстрых платежей, особенно если они разработаны с учетом функциональной совместимости и финансовой доступности.

CBDC разных центральных банков могут обеспечивать трансграничную деятельность и экономическую интеграцию, подобно пологу леса – переплетению крон деревьев, с которым можно сравнить глобальную цифровалютную систему. Этот полог может существовать в форме платформ с несколькими CBDC, объединяющих цифровые валюты центробанков разных стран.

Трудно предусмотреть весь масштаб возможных инноваций, но одно можно сказать наверняка: все они будут опираться на дерево, прочным стволом которого служит центробанк. Центробанкам, как хранителям денежной системы, на пути к ее модернизации предстоит внедрить механизмы, которые предвосхищают будущие события, а не просто реагируют на произошедшее. И поэтому, пока криптовалютная вселенная охвачена беспорядками и привлекает всеобщее внимание, центробанки обязаны думать о долгосрочных перспективах.

Ирина Рябова

Редактор Econs. online

Самое популярное

Экономика новой энергетики

Сила плохих новостей: как СМИ влияют на инфляционные ожидания

Кризисное десятилетие: глобальные риски 2023–2033

Мошенники и их жертвы: кто уязвим и почему

Экономика любви

U-образная траектория ставок: предвестник кризиса

Ирина Рябова

Редактор Econs. online

#криптовалюты

#цифровые деньги

#CBDC

#регулирование

#финансовая система

Самое популярное

Экономика новой энергетики

Сила плохих новостей: как СМИ влияют на инфляционные ожидания

Кризисное десятилетие: глобальные риски 2023–2033

Мошенники и их жертвы: кто уязвим и почему

Экономика любви

U-образная траектория ставок: предвестник кризиса

Криптоэкосистемы и правила дорожного движения

8 декабря 2021 | Ксения Юдаева

Рост популярности криптовалют и других цифровых финансовых активов вызывает все больше беспокойства регуляторов из-за возможных рисков финансовой стабильности. Нужны дополнительные шаги, чтобы денежные суррогаты не использовались для платежей.

Регулирование криптовалюты: мировой опыт

18 февраля 2022 | Власта Демьяненко, Ольга Кувшинова

Криптовалюта, которая создавалась как стихийная и свободная от регулирования альтернатива национальным валютам, стала предметом пристального внимания регуляторов во всем мире. Требования к работе крипторынков приняты в большинстве стран, но главные изменения впереди.

Будущие деньги — Bilder und stockfotos

Bilder

Bilder
Fotos
Grafiken
Vektoren
Видео

Durchstöbern Sie 311.

809
Durchstöbern Sie 311.809

Durchstöbern Sie 311.809

Durchstöbern Sie 311.809
. Oder starten Sie eine neuesuche, um noch mehr Stock-Photografie und Bilder zu entdecken.
Sortieren nach:
Am beliebtesten
die glühbirne befindet sich auf dem boden. pflanzen wachsen auf gestapelten münzen die erzeugung erneuerbarer energien ist für die zukunft unerlässlich. auf erneuerbaren energien basierende grüne unternehmen können den klimawandel und die globale erw — будущие деньги стоковые фотографии и изображения
Die Glühbirne befindet sich auf dem Boden. Pflanzen wachsen auf…
Glühbirne befindet sich auf dem Boden. Pflanzen wachsen auf gestapelten Münzen Die Erzeugung erneuerbarer Energien ist für die Zukunft unerlässlich. Auf erneuerbaren Energien basierendes grünes Geschäft kann den Klimawandel und die globale Erwärmung begrenzen.
sparkonzept человек, кладущий строки и монеты, пишет финансы0016 Sparkonzept Man Hand Putting Row und Coin Write Finance Spargeld. ..
mittlerer erwachsener mann, der finanzinformationen auf einem smartphone überprüft, während er seine buchhaltung führt — future money stock-fotos und bilder
mittlerer erwachsener mann, der Finanzinemationen.en.
Mittlerer Erwachsener, der Finanzinformationen auf einem Smartphone überprüft, während er seine Buchhaltung in seinem Heimbüro в Японии erledigt. График Zeigt TradingView Finanzmarkt.
verschiedene Euro-Banknoten aus nächster nähe — future money stock-fotos und bilder
Verschiedene Euro-Banknoten aus nächster nähe
mann mit rechner berechnung der kosten wirtschaftliche rechnungen mit geldstapel schritt wachsendes wachstum hachstum geld, stock-koneptzun spare money, stock-konzun use geld in future фотографии и изображения
Mann mit Rechner Berechnung Der Kosten Wirtschaftliche…
копилка, 3d визуализация — будущие деньги фото и изображения
Piggy Bank, 3d визуализация
рука geschäftsfrau buchhalter oder berehnungen банкира. — стоковые фотографии и изображения будущих денег
Hand der Geschäftsfrau Buchhalter oder Banker Berechnungen.
Unternehmen prüft mit hilfe eines rechner-finanzdaten-investment-fonds an einem arbeitsplatz, reichtum-konzept — future money stock-fotos und bilder
Unternehmen prüft mit Hilfe eines Rechner-Finanzdaten-Investment-F konzept — Future Money Stock-fotos und Bilder
Geld für Startup, Business-Konzept
Geld für Startup, Startkapital für Geschäftskonzept
frau legt münze in das glas mit pflanze — Future money Stock-fotos und Bilder
Frau legt Münze in das Glas mit Pflanze
Frau steckt Münze in das Glas mit Pflanze.
mittleres erwachsenes paar arbeitet an der hausfinanzierung — будущие деньги фото и фотографии
Mittleres erwachsenes Paar arbeitet der Hausfinanzierung
Reifes Paar, das zu Hause mit Laptop und Taschenrechner Rechnungen berechnet. Multiethnisches Paar, das am Computer arbeitet, während es auf der Couch die Finanzen berechnet. Reifer indischer Mann mit afroAmericanischer Frau zu Hause, die ihre Finanzen mit Dokumenten analysiert.
geschäftsleute verweisen auf pfeile und geschäftswachstumsdiagramme auf einer modernenvirtellenschnittstelle auf globalemnetzwerk,banking,aktienmarktunddevisenbörse. — future money stock-fotos und bilder
Geschäftsleute verweisen auf Pfeile und Geschäftswachstumsdiagramm
mann und frau hand betrachten auf rechner — future money stock-fotos und bilder
Mann und Frau Hand betrachten auf Rechner
langfristige investitionen oder ersparnisse für pensionsfonds, zinseszins oder anlagewachstum , steuerzeiterinnerungskonzept, geschäftsmann auf den wecker mehr Dollarmünzengeld setzen, um seine ersparnisse zu erhöhen. — будущие деньги сток-графика, -клипарт, -мультфильмы и -символ
Langfristige Investitionen oder Ersparnisse für Pensionsfonds,…
Langfristige Investitionen oder Ersparnisse für Pensionsfonds, Zinseszins oder Investitionswachstum, Steuerzeiterinnerungskonzept, Geschäftsmann auf Wecker setzen mehr Dollarmünzenzu Ersparnisseine, um seine.
sparschwein — фото и изображения будущих денег
Sparschwein
Sparschwein über Orangefarbenem Hintergrund
finanztechnologie (fin-tech). geschäftsmann zeigt доллар-верунгссимвол. konzept online-transaktionsanwendung für e-commerce und internet-investitionen — будущие деньги, фото и фото
Finanztechnologie (Фин-тех). Geschäftsmann zeigt Dollar-Währungss
paar spart geld im sparschwein — future money stock-fotos und bilder
Paar spart Geld im Sparschwein
geschäftsentwicklung zum erfolg und wachsendes wachstumskonzept. geschäftsmann zeigt pfeil graph unternehmenswachstum — будущие деньги стоковые фотографии и изображения
Geschäftsentwicklung zum Erfolg und wachsendes Wachstumskonzept….
euro-zeichen mit binärcodes — будущие деньги стоковые фотографии и изображения
Euro-Zeichen mit Binärcodes
geschäftsgrafiken, диаграмма, lupe und taschenrechner auf dem tisch. finanzentwicklung, bankkonto, statistik — future money stock-fotos und bilder
Geschäftsgrafiken, Diagramme, Lupe und Taschenrechner auf dem. ..
nahaufnahme der großmutter handpresse auf rechner für zählen über monatliche kosten oder money-management nach zdemierten фото и фото
Ручная пресса крупного печатного станка с
крошечными мужчинами и женщинами-инвесторами в огромном портфеле и информационная диаграмма с графиками. Инвестиционный портфель, börsenhandel — график акций будущих денег, -клипарт, -мультфильмы и -символ
Крошечные инвесторы мужского и женского пола в огромном портфеле и информационной диаграмме…
Winzige Investoren mannliche und weibliche Charaktere in riesiger Aktentasche und Info-Chart, Grafik. Investieren Sie Portfolio, Börse Professionalelle Handelsstrategie, Wirtschaftsmanagement. Cartoon Menschen Vector Illustration
sparschwein mit kalkulator — стоковые фотографии и изображения будущих денег
sparschwein mit Kalkulator
gückliches junges paar bezahlt rechnungen online in computer-app — future money stock-fotos und bilder
Glückliches junges Paar bezahlt Rechnungen online in Computer-App
Stapel von geld münze mit handelsdiagramm für finanzinvestor. kryptowährung digitale wirtschaft. Hintergrundkonzept für finanzinvestitionen. 3D-рендеринг — фото и изображения будущих денег
Stapel von Geld Münze mit Handelsdiagramm für Finanzinvestor….
globales kommunikationsnetzwerk — стоковые фото и изображения будущих денег
Globales Kommunikationsnetzwerk
hand setzen druck sieb dart und zielbrett pholzwürtt обен. ziel von investitionen und geschäftskonzept. — стоковые фотографии и изображения будущих денег
Hand setzen Druck Sieb Dart und Zielbrett Holzwürfel auf Pfeile…
doppeltes exposure-image des geschäftsgewinnwachstums — future money stock-fotos und bilder
Doppeltes Exposure-Image des Geschäftsgewinnwachstums
mitarbeiter der zusammenarbeit im büro in zusammenarbeit mit tabellendokumenten, die informationen zum Финансстарт Цайген. finanzplanung auf gewinnbudget де buchhaltungsprojekts. — будущие деньги стоковые фото и фотографии
Mitarbeiter der Zusammenarbeit im Büro in Zusammenarbeit mit…
Münze-Stacks und Chart-Grafiken auf einem schachbrett — будущие деньги Stock-fotos und Bilder
Münze-Stacks und Chart-Grafiken auf einem Schachbrett
Münzstapel und Diagrammgrafiken auf Schachbretthintergrund. Горизонтальная композиция с селективным фокусом и копией.
Frau Buchhalter oder Banker verwenden taschenrechner und computer auf dem tisch im büro — future money stock-fotos und bilder
Frau Buchhalter oder Banker verwenden Taschenrechner und… Бюро. Wirtschaft und Finanzen Saving Economy Konzept.
geschäftsteam und erfolgreiche finanzstrategie — future money stock-grafiken, -clipart, -cartoons und -symbole
Geschäftsteam und erfolgreiche Finanzstrategie
pflanze wächst aus münzen außerhalb das glasgefäß auf grüne natur der hintergrund jedoch unscharf für geschäftliche und finanzielle wachstumskonzept — future money stock- fotos und bilder
Pflanze wächst aus Münzen außerhalb das Glasgefäß auf grüne…
weibliche рука, держащая sparschwein. sparen sie geld und geldanlage — стоковые фотографии и изображения будущих денег
Weibliche Hand Holding Sparschwein. Sparen Sie Geld und…
paar, familie, reichtum und reisen träumen. — будущие деньги фото и фотографии
Paar, Familie, Reichtum und Reisen träumen.
Paar, das von Familie, Reichtum und Reisen träumt. Sie sitzen zusammen und stellen sich ein neues Haus vor; Geld und Auslandsreisen. Sie sind glücklich und lächelnd
Young Familie Mann und Frau überprüfen — будущие деньги Stock-fotos und Bilder
Junge Familie Mann und Frau Überprüfen
esg-umfeld инвестиции в социальное управление geschäftskonzept. frauen verwenden einen computer, um esg zu analysieren, umgeben von esg-symbolen .close к экрану компьютера в концепции инвестиционной стратегии бизнеса. — фото и фото будущих денег
ESG-Umfeld Social Governance Investment Geschäftskonzept. Frauen…
ESG-Umfeld Social Governance Investment Geschäftskonzept. Frauen verwenden einen Computer, um ESG zu analysieren, umgeben von ESG-Symbolen.nah am Computerbildschirm im Konzept der Unternehmensanlagestrategie.
копилка группа пастельных изображений и изображений
Копилка Группа пастельных изображений и изображений
geschäftsmann geben eine strahlende finanziellen хрустальный шар — будущие деньги фондовые фотографии и изображения
Geschäftsmann geben eine strahlende22 Emannäftin finanziellen
Crystal Ball
konsultiert eine Kristallkugel, um die Zukunft der Wirtschaft vorherzusagen. Es gibt 100-Dollar-Scheine, die in der Kristallkugel schweben. Der Geschäftsmann trägt einen Anzug mit roter Krawatte. Es gibt ein blaues Leuchten im Hintergrund. Dies ist eine Studioaufnahme mit einem Leinwandhintergrund.
Молодежная семья инвестирует в иллюстрацию векторных иллюстраций — будущие деньги фондовые графики, -клипарты, -мультфильмы и -символы Mann und Frau, die Finanzen auf Kaution für das Haus sparen. Konzept der wirtschaftlichen und finanziellen Unabhängigkeit.
доллара finanzierung konzept — фондовая билд — будущие деньги фото и фото
Dollar Finanzierung Konzept — Stock Bild
finanzdiagramm an der tafel — future money Stock-fotos und Bilder
Finanzdiagramm an der Tafel
Geschäftsfrau steht vor einer Tafel mit einem Finanzdiagramm
e in symbol for stetgendetig stetig. — фото и изображения будущих денег
Ein Symbol für stetig steigende Stromkosten.
Der elektrische Stecker auf einem Stapel Euro-Banknoten.
telekommunikationsnetz über der stadt, drahtlose mobile internet-technologie für smart grid oder 5g lte-datenverbindung, konzept über iot, globales geschäft, fintech, blockchain — future money stock-fotos und bilder
Telekommunikationsnetz über der Stadt, drahtlose mobile Internet-T
einsparung, anlagekonzept. hand, die münze in ein glasgefäß mit wachsender baum mit grünen natur alshintergrund. konzeptionelle sparen für die zukunft. — фото и изображения будущих денег
Einsparung, Anlagekonzept. Hand, die Münze in ein Glasgefäß mit…
aufsicht-geschäftsmann mit spyglass auf stapel von Goldenen Münzen — будущие деньги фондовая графика, -клипарт, -мультфильмы и -символ
Aufsicht-Geschäftsmann mit spyglass auf Stapel von Goldenen Münzen
Draufsicht, Geschäftsmann mit Fernglas auf Stapeln von Goldmünzen. Vektorillustration, EPS 10.
wachstumsprozess des geschäftskonzepts. — будущие деньги фото и фотографии
Wachstumsprozess des Geschäftskonzepts.
Geschäftskonzept Wachstumserfolgsprozess, Nahaufnahme Frau Hand arrangieren Holzblock Stapeln als Stufentreppe auf Papier blau und rosa Hintergrund, Kopierraum.
technische futuristische grafik — будущие деньги стоковые фотографии и изображения
Technische futuristische Grafik
абстрактная синяя рука с летучим мюнценом — будущие деньги фондовая графика, -клипарт, -мультфильмы и -символ in gleicher position, zeigt investitionen in langfristiges eigenkapital für mehr geldwachstum — будущие деньги фото и фото
Zeitwert des Geldes, Vermögenswachstum im Zeitverlauf,…
Weiße chat-blase mit einem geldbeutel auf blue hintergrund — будущие деньги stock-fotos und bilder
Weiße Chat-Blase mit einem Geldbeutel на синем Hintergrund
Weiße Chat-Blase на синем Hintergrund. Es gibt ein Geldbeutelsymbol in der Chat-Blase. Горизонтальная композиция с копировальным аппаратом. Финансовое планирование.
запасной гель и анлагеконцепт. падали nahaufnahme sparschwein und silbermünzen. 3d-рендеринг-иллюстрация — деньги будущего стоковые фотографии и изображения
Запасные Sie Geld und Anlagekonzept. Нахауфнаме Спаршвайн и…
geldfrage, wo man investieren, schulden abzahlen oder investieren soll, um gewinn zu erzielen, finanzielle wahl oder альтернатива, um entscheidungskonzept zu treffen, geschäftsmann Investor hält geldmünze, der uber investitionen nachdenkt. — будущие деньги Stock-grafiken, -clipart, -cartoons und -symbole
Гельдфраг, женщина, инвестирующая, Schulden abzahlen oder…
Geldfrage, wo zu investieren, Schulden abzuzahlen oder zu investieren, um Gewinn zu erzielen, finanzielle Wahl oder Альтернатива, um Entscheidungskonzept zu machen, Geschäftsmann Investor hält Geldmünze und denkt über Investitionen nach.
die frau hand legt eine münze in eine glasflasche und einen stapel münzen auf einem braunen holztisch, invest-geschäft, ruhestand, finanzen und sparen geld für zukünftige san. — фото и фотографии будущих денег
Die Frau Hand legt eine Münze in eine Glasflasche und einen…
glückliche frau spart geld in einem sparschwein — future money stock-fotos und bilder
Glückliche Frau spart Geld in einem Sparschwein
geschäft mit dem finger auf wachstum erfolg finanzierung Business Chart der Metaverse technologie finanzgraph investitionsdiagramm auf analysis aktienmarkt intergrund mit digital Economy exchange. — стоковые фотографии и изображения будущих денег
Geschäftsmann Zeigt mit dem Finger auf Wachstum Erfolg…
finanzberater — будущие деньги фондовые графики, -клипарты, -мультфильмы и -символы — und steuersystemkonzept. — будущие деньги Stock-fotos und Bilder
Detailaufnahme der Geschäftsfrau Buchhaltung mit der Berechnung…
Nahaufnahme der Geschäftsfrau Buchhaltung mit der Berechnung von Einnahmen-Ausgaben und Analyze von Immobilieninvestitionsdaten Bericht Finanz- und Steuersystemkonz.
schreiben in der sammelmappe — стоковые фотографии и изображения будущих денег
Schreiben In der Sammelmappe
finanzplanung familie mutter und kinder mit sparschwein zu hause — будущие деньги stock-fotos und bilder
Finanzplanung Familie Mutter Und Kinder mit Sparschwein zu Hause
Finanzplanung Familie Mutter Und Kinder mit Sparschwein zu Hause 9003
The Future Of Money Фотографии и изображения премиум-класса в высоком разрешении
ТВОРЧЕСКИЕ
РЕДАКЦИОННЫЕ
ВИДЕО
Лучшее совпадение
Новые
Самые старые
Наиболее популярные
Любой Datelast 24 часа, 48 часов, 72 часа, 7 дней, 30 дней, 12 месяцев.
Posted in Разное