Что такое кэшбэк и почему он выгоден
Программы лояльности с кэшбэк-сервисами предлагают многие российские банки. Но действительно ли кэшбэк всегда выгоден для держателей карт? И по какому принципу работают программы? В этом материале Rusbase рассказывает, что кэшбэк может дать пользователям банковских карт и почему он так выгоден банкам.
Светлана Зыкова
Что такое кэшбэк
Cashback («возврат наличных») – это термин, обозначающий возврат части стоимости покупки на счет карты. С помощью этой опции можно вернуть от 1% до 10% от суммы покупки. В случае с банковскими сервисами этот термин используется для обозначения услуги, представляющей собой бонусную программу, которая возвращает покупателю часть потраченных денег на покупку обратно на карту в конце отчетного периода. Чаще всего таким отчетным периодом выступает месяц.
В России возможность получить кэшбэк появилась в 2006 году, но западные компании используют банковские карты с этой функцией дольше.
Кэшбэк встречается не только в банковской сфере. Эту опцию используют также в интернет-торговле, в гостиничном и игорном бизнесе. В онлайн-торговле в роли агрегаторов бонусных программ выступают кэшбэк-сервисы и кэшбэк-порталы, которые предоставляют пользователям доступ к магазинам, работающим по этой схеме, и сотрудничают с ритейлерами в качестве агентов, самостоятельно возвращая покупателям процент от покупок.
Каким может быть банковский кэшбэк
Следует отметить, что кэшбэк – это не разовая скидочная акция, а отложенный возврат денег, который начисляется после определенного периода и накладывается поверх разовых или сезонных скидок, установленных в торговой точке.
Кэшбэк в банковской сфере может иметь разные формы и начисляется как деньгами, так и бонусами. Кроме этого банки могут возвращать наличные, пополняя счет мобильного телефона.
Банк может выпустить как кредитную, так и дебетовую карту с функцией кэшбэка. При этом чем выше будет статус банковской карты, тем больший возврат по ней можно ожидать пользователям.
Уровень ставки и лимиты дохода по кэшбэку могут различаться также в зависимости от категории покупки. Категории покупки определяются по коду торговой точки, который должен соответствовать ее основному виду деятельности.
Наконец, карты с кэшбэком могут отличаться в зависимости от принципа работы с партнерами. Так, возврат денег может распространяться либо на все покупки пользователей, либо только на товары или услуги, приобретенные в сети партнеров банка.
Чем кэшбэк выгоден банкам
- Привлечение новых клиентов и повышение лояльности
Кэшбэк-сервисы позволяют банкам привлекать новых клиентов и переманивать пользователей других банков, которые раньше не думали о смене обслуживания. Кроме этого бонусная программа повышает лояльность среди существующих клиентов, стимулируя развитие повторных продаж.
- Кэшбэк мотивирует тратить больше
Пользователи, ожидающие от своих покупок возврата денег, попадают в своеобразную психологическую ловушку, что заставляет их тратить больше.
- Банки получают процент от партнерских платежных систем
Банк, эмитировавший пластиковую карту, получает комиссию от банка-эквайера – организации, которая осуществляет финансовые операции при расчете банковскими картами в торговых терминалах.
- Стимулирование безналичного расчета среди клиентов
Одна из основных целей внедрения кэшбэка в банках – стимулирование использования пластиковых карт как альтернативы наличному расчету.
- Банки оборачивают получаемые средства
Средства, привлеченные от дополнительных операций и открытия новых счетов, оборачиваются банком.
- Стимулирование спроса на товары и услуги в сети партнеров банка
Ограничивая действие кэшбэк-сервисов только сетью торговых партнеров, банки стимулируют покупательский спрос на товары и услуги, продающиеся в конкретных магазинах и заведениях.
- Кэшбэк собирает информацию о покупках
Это условие является стандартным пунктом договора, который клиент заключает с банком. Полученную информацию компании могут использовать для анализа рынка.
На что обратить внимание при оформлении карты с кэшбэком
- Не превысит ли стоимость обслуживания карты размер полученных по ней кэшбэков;
- Подойдет ли вам партнерская сеть банка – те торговые точки, на которые распространяется программа лояльности банка;
- Пользователи кэшбэк-сервисов не всегда могут обналичить возвращаемые средства, пока не накопится необходимая для этого сумма;
- Большинство банков устанавливает лимиты на операции с возвратами денег;
- Держатель кэшбэк-карты может быть исключен из программы, если вовремя не погасит платеж по кредиту;
- Банк-эмитент имеет право отключить клиента от программы лояльности за злоупотребление возможностями кэшбэк-сервиса;
- Технические сбои в кэшбэк-сервисах могут обернуться недоначисленными деньгами на карте.
Больше о кэшбэке:
Что делать, если бизнес перестал расти и оказался на пороге кризиса: кейс «Биглиона»
Сервис «Яндекс.Деньги» ввел кэшбэк за оплату покупок и услуг
Лучшие карты с кэшбэком: главное в финтехе за неделю
Аудитория крупнейших российских сервисов кэшбэка выросла до 10 млн пользователей
Программа лояльности, которая повысит ваши продажи – советы и кейсы
Правда и ложь о кэшбэк-сервисах
Фото на обложке: Фотобанк Фотодженика.
как получать больше на кэшбэке
Одна из популярных программ лояльности — кэшбэк — частичный возврат средств за покупки. В России первый кэшбэк-сервис появился в 2012 году. Согласно отчету Admitad Report, за 2018–2019 год российские потребители приобрели товары при помощи кэшбэка на более чем $513 млн. Благодаря такой возможности, предоставляемой банками, можно выгодно совершать покупки. Однако этим механизмом нужно уметь пользоваться, так как не все предложения могут быть актуальны именно для вас.
Т&Р вместе с экспертами МКБ рассказывают, как получать максимум от кэшбэка.Что такое кэшбэк
Cashback в переводе с английского в буквальном смысле означает «возврат наличных». Программы лояльности, которые предлагают банки, подразумевают возврат средств за покупки в виде бонусов или в денежном эквиваленте на карту, с которой происходила оплата. Некоторые партнеры банков возвращают около 10%, но и этот процент можно повысить до 15% или даже 20%, если следить за специальными и индивидуальными предложениями. Чтобы накапливать кэшбэк, клиент должен расплачиваться своей картой в течение отчетного периода, в конце которого держателю карты возвращается определенный процент от покупок. Многие банки предлагают кэшбэк даже по кредитной карте, с помощью которой можно совершать покупки в рамках кредитного лимита и точно так же накапливать процент. Присоединяясь к бонусной программе, покупатель получает возможность экономить на своих покупках и возвращать часть средств себе.
Татьяна Брюхина, начальник управления карточного бизнеса
Схема кэшбэка удобна, проста и является эффективным инструментом экономии для клиента.
Кэшбэк — это реальные деньги, которые начисляются на счет клиента и являются одним из видов отсроченной скидки. Действуя по принципу «потратил, но вернул» кэшбэк позволяет клиенту получить одновременно материальное и эмоциональное удовлетворение. В течение отчетного периода клиент оплачивает покупки картой, а по его истечению банк возвращает на счет клиента процент от потраченных средств.
При создании различных кэшбэк-программ банки ориентируются на определенную целевую аудиторию или несколько таких аудиторий. Иногда бывает, что конкретная программа не актуальна конкретному клиенту по причине несовпадения потребительского поведения и условий банка. Это не означает, что такой программы нет — просто надо оценить свои обычные расходы, сопоставить их с предложениями на рынке и выбрать для себя наиболее подходящий вариант.
Периодически нужно проверять наличие специальных условий от вашего банка, его партнеров и платежной системы, у которой выпущена ваша карта. Зачастую, вам могут быть доступны срочные и высокодоходные предложения в удобной для вас категории.
Как настроить кэшбэк правильно
Начните контролировать свои расходы
Вам необходимо определить, куда и в каком соотношении уходят ваши средства
Например, вы привыкли каждый день обедать в одном и том же месте, даже не задумываясь о том, сколько средств вы оставляете в кафе или ресторане. Между тем, вполне возможно, что в банке есть выгодные условия именно для этого заведения, и вы можете начать экономить на ежедневных тратах.
Поэтому оцените свои расходы за последнюю неделю или месяц, распределите их по разным категориям (продукты, развлечения, необходимые траты и так далее), и только после этого вы сможете посчитать, где экономить будет выгоднее всего.
Сравните предложения банков
Выбирайте бонусную программу, где есть выгодные для вас условия
Иногда бонусная программа фактически существует, но именно вам она ничем не полезна, потому что высокий процент возврата относится только к тем категориям товаров и услуг, которые вам не нужны. По всем остальным процент максимально низкий (в пределах 1–2%), а обслуживание карты — высокое.
Чтобы избежать этого, стоит сравнить все предложения банков между собой. После того, как вы распределили свои расходы по категориям, у вас будет ориентир, на что обращать внимание, пока будете анализировать разные условия.
Например, если вы регулярно обедаете, ужинаете или проводите рабочие, дружеские и семейные встречи вне дома, то стоит обратить внимание на те предложения, где можно получать повышенный процент по этим категориям.
Обратите внимание на стоимость обслуживания карты
Ваш доход по кэшбэку должен покрывать стоимость обслуживания карты
Иногда банки за повышенные проценты предлагают карту с высокой стоимостью обслуживания. Поэтому если на ваши категории нет повышенного процента, то вы, скорее всего, не сможете оплатить кэшбэком даже стоимость обслуживания, не говоря уж об остальных покупках.
Проверяйте заранее, чтобы банк предлагал не только выгодные условия программы лояльности, но и разумную стоимость обслуживания самой карты.
Проводите все операции по одной карте
Чем больше вы тратите — тем больше кэшбэк, но это распространяется только на одну карту
Если вы привыкли вести расходы с разных карт, пользоваться одновременно и дебетовой, и кредитной, например, то вы не сможете получить максимум от кэшбэка.
Наведите порядок в своих картах и кошельках и постарайтесь все последующие покупки совершать с одной карты, на которую будут распространяться условия по кэшбэку.
Следите за специальными предложениями
Банки могут предлагать срочные и высокодоходные проценты по вашим категориям
Когда вы определитесь с банком, картой и бонусными условиями, то не забывайте регулярно проверять, не появились ли новые краткосрочные предложения для ваших категорий товаров и услуг. Возможно, вы найдете повышенный процент как раз для необходимой покупки и сможете решиться на нее, сэкономив для будущих трат.
Это работает и в обратную сторону: иногда банки сокращают возможности, условия меняются, и кэшбэк перестает быть выгодным для вас. За этими процессами также нужно периодически следить и проверять все предложения.
Клиентам Московского Кредитного банка доступен повышенный кэшбэк за покупки у компаний-партнеров. Список акций можно увидеть в мобильном банке, в разделе «Привилегии».
Любовь Карась
Теги
#накопления
#финансовая грамотность
#планирование бюджета
#бюджет
#деньги
#финансы
Как получить максимальную отдачу от кредитной карты с кэшбэком
Chase Freedom® в настоящее время не доступен для новых держателей карт. Пожалуйста, посетите наш список лучших карт с кэшбэком для альтернативных вариантов.
Кредитные карты с кэшбэком — один из самых популярных видов бонусных карт. Владельцы карт возвращают процент от своих расходов, который можно использовать для компенсации вашего баланса. Если карта предлагает 2% кэшбэка и вы потратите 100 долларов, вы получите 2 доллара обратно.
Карты с кэшбэком предлагают как минимум 1% кэшбэка на все покупки, а некоторые карты предлагают до 6% кэшбэка в некоторых категориях. В некоторых случаях существуют даже ограниченные по времени предложения, по которым держатели карт могут получить еще больше кэшбэка. Например, кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards предлагает 8% возврата денег за билеты, приобретенные через Vivid Seats до января 2023 года.
карты.
Ниже CNBC Select описывает различные типы карт с кэшбэком и то, как вы можете получить кэшбэк.
Типы карт с кэшбэком
Карты с кэшбэком можно разделить на три основные категории: с фиксированной ставкой, бонусная категория и ротационная категория. Вот как работает каждый тип.
1. Фиксированная ставка
Некоторые карты с кэшбэком предлагают одинаковую сумму кэшбэка при каждой покупке. Лучшие карты с фиксированной ставкой кэшбэка приносят вам не менее 2 % кэшбэка за все покупки, а некоторые карты предлагают до 2,5 %, например кредитную карту Alliant Cashback Visa® Signature, которая предлагает 2,5 % кэшбэка на ваши первые 10 000 долларов США. соответствующих критериям покупок (1,5% для покупок на сумму более 10 000 долларов США).
Эти карты отлично подходят для потребителей, которые ищут простую программу возврата наличных, которая требует минимальных усилий для получения большого вознаграждения. Карта Citi® Double Cash, которая предлагает возврат 2% наличными за каждую покупку (возврат 1% при покупке плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок) и не взимает ежегодную плату, входит в список лучших по версии CNBC Select.
карты с кэшбэком.
2. Категории бонусов
Многие карты с возвратом наличных предлагают возврат денег в определенных категориях, таких как продуктовые магазины, путешествия, заправочные станции и развлечения. Иногда кэшбэк в бонусных категориях ограничен определенной суммой трат каждый год, но может быть и неограниченным.
Карта Blue Cash Preferred® от American Express дает держателям карт возврат 6% наличными в супермаркетах США при покупках на сумму до 6000 долларов в год (затем 1%), возврат 6% наличными на некоторые подписки на потоковое вещание в США, возврат наличных 3% на транзит и на заправочных станциях в США и 1% возврата денег за другие покупки. Применяются условия.
3. Чередующиеся категории
Другие карты с кэшбэком предлагают возврат 5% наличными в отдельных категориях, которые меняются в течение года (обычно меняются каждый квартал). Общие категории включают рестораны, заправочные станции и продуктовые магазины.
Эти карты популярны среди потребителей, стремящихся получить максимальное вознаграждение.
Как Discover it® Cash Back, так и Chase Freedom® предлагают возврат 5% кэшбэка в чередующихся категориях на сумму до 1500 долларов США при комбинированных ежеквартальных покупках после активации бонуса каждый квартал. После того, как вы достигнете лимита, это 1% на все покупки.
Как использовать кэшбэк
Карты кэшбэка обычно предоставляют лишь несколько вариантов погашения. Некоторые карты позволяют выкупить любую сумму наличными, в то время как другие требуют, чтобы вы достигли минимальной суммы, обычно 25 долларов. Вот самые распространенные способы возврата денег.
- Выписка о кредите: Возврат наличных в качестве кредита на баланс вашего счета. Это помогает компенсировать стоимость вашего счета. Тем не менее, вам все равно нужно внести минимальный платеж на баланс.
- Прямой депозит или чек: Часто можно перевести наличные обратно на связанный банковский счет или запросить бумажный чек.
- Подарочные карты: Некоторые карты с возвратом наличных могут позволить вам обменять наличные на различные подарочные карты.
Информация о кредитной карте Chase Freedom®, Capital One Savor Cash Rewards и карте Alliant Cashback Visa® Signature была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.
Чтобы узнать о тарифах и комиссиях Discover it® Cash Back, нажмите здесь .
Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Что означает кэшбэк при покупке автомобиля?
В процессе покупки автомобиля вам могут предложить кэшбэк или скидки. Если вы столкнетесь с этими предложениями во время поиска автомобиля, вы можете воспользоваться ими.
Читайте дальше, чтобы узнать, что означает кэшбэк при покупке автомобиля.
Как использовать скидку?
WSapling объясняет, что когда вы получаете возврат наличных, вы можете использовать его на все, что захотите. Но лучше всего вернуть скидку при покупке автомобиля. Это может покрыть ваш первоначальный взнос или другие сборы, такие как налоги, сборы за номерные знаки или ежемесячные платежи. Если вы не инвестируете свой возврат наличных денег в свой автомобиль, вы действительно не получите скидку на покупку автомобиля. Хотя, если у вас есть более срочная финансовая потребность, вы должны потратить деньги, которые вы получите, на что-то другое.
Если вы покупаете автомобиль и решили воспользоваться предложением о возврате денег, вам нужно принять еще одно решение. Как вы будете получать деньги? Ну, есть несколько разных способов вернуть деньги. Вы можете получить эти деньги с помощью чека от производителя или применить предложение возврата денег к первоначальному взносу за автомобиль.
В основном люди выбирают вариант с первоначальным взносом. Таким образом, деньги вычитаются немедленно, что снижает ваши расходы во время покупки быстро и легко, согласно Pocket Sense.
Может ли покупатель договориться о цене, даже если кэшбэк уже есть?
В процессе покупки автомобиля вы хотите заключить как можно более выгодную сделку. Даже если возврат денег является частью сделки, вы все равно можете договориться о цене вашего автомобиля. Согласно LendEDU, предложение кэшбэка за ваш автомобиль предоставляется производителем, а не дилерским центром. Таким образом, дилерский центр не дает вам денег, а это означает, что у него есть пространство для маневра в ценообразовании, что позволяет вам договориться о сделке. Часто дилерские центры хотят убрать автомобили со своей стоянки, поэтому они открыты для переговоров и предлагают скидки, чтобы освободить место для новых моделей.
Что означает кэшбэк в дилерском центре?
При покупке автомобиля в автосалоне возврат наличных имеет особое значение.
Вы можете получить кэшбэк при совершении покупок с использованием определенных кредитных карт или в определенных магазинах. В дилерском центре кэшбэк — это скидка, предлагаемая производителем автомобиля, который вы хотите купить. Этот возврат наличных не предоставляется дилером, в котором вы совершаете покупки. Однако производители разрешают дилерским центрам рекламировать эти скидки. Когда вы финансируете полную стоимость автомобиля с помощью предложения возврата денег, производитель дает вам рекламируемую сумму денег.
Почему производители предлагают возврат денег за автомобили?
Для каждого саженца производители предлагают возврат наличных на определенные автомобили для стимулирования продаж. Это не означает, что конкретное транспортное средство имеет низкое качество или низкую стоимость по сравнению с другими моделями. Одна из наиболее распространенных причин, по которой производители предлагают возврат наличных, заключается в том, что им нужно освободить место для модели следующего года.
Чем выше предложение скидки, тем больше вероятность того, что производитель отчаянно пытается продать автомобиль. Если вы хотите узнать, насколько хорошо работает производитель, ознакомьтесь с их предложениями по возврату наличных.
Есть ли альтернатива кэшбэку?
По данным Cars Direct, когда у автомобиля есть предложение возврата наличных, у потребителей есть выбор: воспользоваться этим предложением или выбрать низкую ставку финансирования.
Большинство потребителей считают, что предложение кэшбэка стоит принять, потому что оно экономит деньги. Однако предложения «или/или» могут сбить с толку потребителей. Альтернативой принятию предложения возврата наличных денег является предложение финансирования с нулевой процентной ставкой. Если вам интересно, что лучше, посмотрите глубже. Дилерский центр может рассчитать ежемесячные платежи по каждой сделке, и эти предложения обычно практически идентичны. Однако имейте в виду, что получить право на предложение финансирования под 0 процентов непросто.
Только потребители с отличной кредитной историей могут воспользоваться этим предложением. Решение о том, какое предложение вы примете, зависит от ваших предпочтений и кредитной истории.
Кому выгодно предложение Cash Back?
Pocket Sense объясняет, что предложения возврата денег обычно доступны только при покупке нового автомобиля, который направляется непосредственно потребителю. Поощрения, кроме кэшбэка, доступны для дилерских центров и арендованных автомобилей. Одним из примеров поощрения является денежное поощрение дилера, когда платежи дилеру производятся во время продажи автомобиля для покрытия стоимости партии и маркетинговых сборов.
Какие виды кэшбэка существуют?
- Денежные средства клиентов
- Сделка завоевания
Денежные средства клиентов
Первый тип сделки возврата денежных средств — это денежные средства клиентов или потребительские денежные средства.
по данным Cars Direct. Денежные средства клиента — это деньги, которые клиент получает за покупку автомобиля. Эта скидка предоставляется клиенту непосредственно от производителя. Для большинства сделок с кэшбэком существует особое требование, которое зависит от мотива предложения. Например, сделка с постоянным клиентом наличными будет зависеть от того, владеет ли потребитель более старой моделью автомобиля, который он покупает. Если вам предоставляется сделка с постоянным клиентом наличными, вас попросят предъявить доказательство того, что вы владеете или владели старой моделью автомобиля, который вы покупаете.
Сделка завоевания
Второй тип сделки возврата денег — это сделка завоевания. Этот тип предложения кэшбэка позволяет производителям конкурировать друг с другом. При заключении сделки вы должны показать, что у вас есть конкретный автомобиль от конкурента. По данным FederalAutoLoan.com, чтобы победить этого конкурента, производитель предложит предложение возврата денег.