Социально-методический центр поддержки СО НКО Московской области

Накопить миллион к пенсии после 30: сколько и под какие проценты откладывать

Галина Чепурко

Редактор полезных и длинных текстов в MC.today

Если вам 25 и вы хотите иметь миллион к 65-ти, можно инвестировать $240 в месяц при ставке годового дохода 9%. Но чем старше вы становитесь, тем больше нужно откладывать. Вот сколько нужно инвестировать, если вам уже 30.

Редакция MC.today публикует перевод материала.

Переведено бюро переводов «Профпереклад».

Перевод от

 

Сколько инвестировать, чтобы стать миллионером через 35 лет

Брайан Стиверс, финансовый консультант и основатель Stivers Financial Services, считает: есть три главных элемента инвестирования – ежемесячная сумма вложения, ставка доходности и срок накопления. Он посчитал варианты с тремя разными ставками, чтобы выйти на пенсию в 65. То есть у тридцатилетних есть 35 лет, чтобы накопить миллион. Вот что у него получилось:

• При ставке доходности 3% годовых нужно инвестировать $1,4 тыс. в месяц в течение 35 лет.
• При ставке 6% – $740 в месяц.
• При ставке 9% – $370.

Чем больше времени у вас есть, тем лучше работает сложный процент. Но начать инвестировать никогда не поздно.

Ставку доходности 3% можно получить, если инвестировать в консервативный портфель облигаций

когда риск инвестиций ограничен. 6% – если сочетать акции и облигации. А чтоб получить ставку 9%, инвестировать нужно в основном в акции.

Самое трудное – правильно выбрать, куда инвестировать деньги, чтобы получить нужную ставку. Еще есть риск попасть под рыночные колебания, и вы можете захотеть продать свои акции в худший момент. Есть проверенная временем стратегия – инвестировать в индексные фонды

вид коллективных инвестиций, акционерный или паевой инвестиционный фонд, стратегия которого построена на повторении рыночных изменений заранее определенного индекса – они отслеживают рынок ценных бумаг в целом, например S&P 500

фондовый индекс, которые состоит из 505 акций500 публичных компаний на фондовых биржах США с самой большой капитализацией.

По информации Investopedia, средняя ставка доходности на S&P 500 – 10–11% годовых. Фонд, который отслеживает этот индекс, может дать такую же прибыль. Но нужно помнить: успех в прошлом не гарантирует аналогичного успеха в будущем.

Вывод

Наращивать капитал непросто. Начните инвестировать те суммы, которые можно легко выделить из бюджета. Со временем можно откладывать чуть больше. Но если вы хотите накопить миллион долларов на инвестициях, не тяните. Чем быстрее начнете, тем больше времени будет на прирост капитала. И тем меньше нужно вкладывать ежемесячно.

деньгисоветы

По теме:

• «Если вы сэкономите на продуктах сегодня, то потратите меньше. Но это не ключ к изменениям». Ментальная модель, которая меняет финансовую жизнь. Перевод

Реальная сумма для каждого: как собрать миллион гривен и сколько времени на это нужно

Накопить миллион мечтают многие украинцы, но мало кто понимает, как собрать такую крупную сумму со средней зарплатой. С чего начать, как удержать деньги и приумножить их?

Сайт Pro Гроші пообщался с финансовой советницей Iplan.ua Ульяной Гринчевской о том, как осуществить свою мечту и стать обладателем миллиона гривен.

Следует начать с того, что средняя предлагаемая зарплата по Украине составляет чуть больше 300 долларов, по данным одного из порталов для поиска работы.

По словам эксперта, для накопления нашего миллиона есть три главных шага, которые должен сделать каждый и первый – это навести порядок в собственных финансах.

Человек должен знать, сколько он зарабатывает, сколько тратит и сколько у него остается свободных средств. И обязательно человек должен знать свои финансовые цели. В нашем случае это один миллион, так что каждый должен задать себе вопрос – зачем ему этот миллион.

Ульяна Гринчевская

Финансовый советник Iplan.ua, практикующий банкир

Повышение уровня дохода и сбережения

К примеру, если вы офисный работник, скорее всего, в вашей организации можно взять на себя какие-то дополнительные функции за большие деньги.

Если вы человек творческой профессии, вы всегда можете взять дополнительные проекты на фрилансе. На таких площадках вы можете выбирать те предложения, которые вам интересны и сочетать это с основной работой.

Очень важно научиться экономить и первая «дыра», которую нужно закрыть еще перед накоплением денег на свои мечты – это финансовая подушка.

Финансовая подушка должна покрывать 3-6 месячных расходов. Это обязательная сумма резервного фонда, чтобы в случае потери какого-либо дохода или его уменьшения человек смог покрыть свои расходы, – говорит банкир.

Начинаем собирать

Чтобы как можно скорее накопить миллион нужно инвестировать свободные денежные средства.

Мы рекомендуем инвестировать в фондовые рынки и фонды ETF. Это так называемая «корзинка», где есть разные акции разных компаний, например очень популярен так называемый S&P 500, туда входят акции Apple, Microsoft и другие, – советует эксперт.

Если у вас есть уже тысяча долларов, можете начать с нее и положить на брокерский счет, а дальше докладывать ежемесячно хотя бы по 100 долларов и если эти средства положить под 8% годовых, то за 20 лет вы накопите капитал около 73 тыс. долларов (что уже почти 3 млн. грн. по нынешнему курсу).

По прохождению этого срока вы также будете иметь пассивный доход около 400 долларов в месяц.

По мнению Гринчевской, с течением времени курс доллара будет расти все больше и больше, и эти миллионы могут превратиться в еще более существенные суммы.

Этот вариант был самым пассивным и простым – нужно просто докладывать деньги на счет. Если вы впоследствии будете класть больше 100 долларов, будете богатеть быстрее.

Быстрее можно собрать, если вы любите рисковать и готовы вложиться в высокорисковые инвестиции. Однако заметьте, что процент сбережений, которые можно вкладывать в такие направления не должен быть выше 10, поскольку это достаточно опасно для вас.

Почему нужно инвестировать?

Если вы будете просто откладывать ту же сумму средств в «коробочку» или на обычный счет, то накопление будет длиться гораздо дольше, к тому же деньги просто съест инфляция.

И даже если вы будете откладывать в долларах, на большом временном промежутке их покупательная способность также будет падать каждый год.

Сравните, что вы могли себе позволить на 5 тыс. грн пять лет назад и что можно приобрести на эти деньги сегодня, так же подумайте и о 100 долларах.

Собрать миллион за 5 лет

Если вы твердо решили откладывать, то не сложно посчитать, что для накопления миллиона за пять лет вам нужно откладывать 16 700 грн ежемесячно.

Для человека со средней зарплатой это неподъемная сумма, но если у вас доход выше среднего, то такие деньги можно откладывать.

Если повышать свой уровень дохода и инвестировать, то вы увидите, что это вполне реальная цифра, – уверяет советница Iplan. ua.

Откладывайте «лишние» деньги

Вам нужно просчитать, сколько денег у вас уходит на обеспечение обязательных потребностей – питание, оплату коммунальных услуг, лекарства, оплату аренды, заправку автомобиля и тд.

В день, когда вы получаете зарплату на карту или другой доход, оставляйте необходимое на жизнь, а остальное сразу отделяйте.

Лучше сделать это так, чтобы к деньгам не было слишком быстрого доступа, например положить на депозит или на брокерский счет, говорит Ульяна Гринчевская.

Ранее сайт Pro Гроші писал, как навести порядок в семейном бюджете без долгов и кредитов и рассказывал, как массовая закупка продуктов разрушает ваши сбережения.

сбережения эксклюзив финансовая грамотность

Понравилась статья?

Поділитися

Pro Гроші в Instagram Pro Гроші в Google News

Сколько процентов я получу на миллион долларов?

Могут ли 1 000 000 долларов принести достаточно процентов, чтобы на них можно было жить? Это зависит от того, как вы их копите или инвестируете. Вот сколько процентов можно заработать на миллион долларов.

Это, вероятно, цель для многих людей: получить 1 миллион долларов, перестать работать и жить на проценты. Но достаточно ли? Сколько процентов приносит 1 миллион долларов?

Это зависит от того, как вы сэкономите или вложите этот миллион баксов. Вот сколько 1 000 000 долл. США за год при различных сценариях:

• На сберегательном счете с высокой доходностью 4 %: 40 000 долл. США в виде процентов
  
• На фондовом рынке: ^[1] 96 352 долл. : ^[2] 108 000 долларов прибыли
  
• Во взаимном фонде: ^[3] 46 700 долларов прибыли
  
• На обычном сберегательном счете: ^[4] 1 700 долларов США в виде процентов2 ваши деньги идут дальше. Кажется очевидным выбор инвестировать в акции, не так ли? Но это также зависит от вашего возраста, целей и терпимости к риску.

  Продолжайте читать для более подробного обсуждения. Кроме того, умный способ выйти на пенсию с миллионом долларов.

  Совет : Вам не нужно быть миллионером, чтобы инвестировать деньги и получать пассивный доход.

  Получите бонус в размере 10 долларов США при инвестировании в недвижимость на сумму более 10 долларов США

  • Нет требований к богатству или доходу
  • Получите диверсифицированный портфель проектов в сфере недвижимости в США
  • Низкие комиссии для максимизации долгосрочной прибыли

  Сколько процентов вы заработаете на 1 000 000 долларов США

  Here is a table of how much interest $1,000,000 will earn in 1, 10, and 20 years at different interest rates:

  Rate	1	10	20
  0.00%	$1,000,000	$1,000,000	$1,000,000
  0. 25%	$1,002,500	$1,025,283	$1,051,206
  0.50%	$1,005,000	$1,051,140	$1,104,896
  0.75%	$1,007,500	$1,077,583	$1,161,184
  1.00%	$1,010,000	$1,104,622	$1,220,190
  1.25%	$1,012,500	$1,132,271	$1,282,037
  1,50%	1 015 000 долл. США	1 160 541 долл. США	1 346 855 долл. США
  1,75%	6 904 1 017 507 долл. США 7	$1,414,778
  2.00%	$1,020,000	$1,218,994	$1,485,947
  2.25%	$1,022,500	$1,249,203	$1,560,509
  2.50%	$1,025,000	$1,280,085	$1,638,616
  2,75%	1 027 500 долл. США	1 311 651 долл. США	1 720 428 долл. США
  3,00%		0007	$1,343,916	$1,806,111
  3.25%	$1,032,500	$1,376,894	$1,895,838
  3.50%	$1,035,000	$1,410,599	$1,989,789
  3.75%	$1,037,500	$1,445,044	2 088 152
  4,00%	1 040 000 $	1 480 244 $	2 191 123 $

  9,000065

  6 8 4 782 504 долларов0005

  1
  8 9,026405 100065

  $1,042,500	$1,516,214	$2,298,906
  4.50%	$1,045,000	$1,552,969	$2,411,714
  4.75%	$1,047,500	$1,590,524	$2,529,768
  5.00%	$1,050,000	1 628 895	2 653 298 долларов
  5,25%	1 052 500 долларов	1 668 096 долларов	5. 50%	$1,055,000	$1,708,144	$2,917,757
  5.75%	$1,057,500	$1,749,056	$3,059,198
  6.00%	$1,060,000	$1,790,848	$3,207,135
  6.25%	$1,062,500	$1,833,536	$3,361,853
  6.50%	$1,065,000	$1,877,137	$3,523,645
  6.75%	$1,067,500	$1,921,670	$3,692,816
  7.00%	$1,070,000	$1,967,151	$3,869,684
  7.25%	$1,072,500	$2,013,599	$4,054,581
  7.50 %	1 075 000 долл. США	2 061 032 долл. США	4 247 851 долл. США
  7,75%0007	$4,449,852
  8.00%	$1,080,000	$2,158,925	$4,660,957
  8. 25%	$1,082,500	$2,209,424	$4,881,554
  8.50%	$1,085,000	$2,260,983	$5,112,046
  8,75%	1 087 500 долл. США	2 313 623 долл. США	5 352 853 долл. США
  9,00%	,0 долл. США0007	$2,367,364	$5,604,411
  9.25%	$1,092,500	$2,422,225	$5,867,173
  9.50%	$1,095,000	$2,478,228	$6,141,612
  9.75%	$1,097,500	$2,535,393	6 428 218 долларов
  10,00%	1 100 000 долларов	2 593 742 долларов	6 727 500 долларов	$1,102,500	$2,653,298	$7,039,989
  10.50%	$1,105,000	$2,714,081	$7,366,235
  10. 75%	$1,107,500	$2,776,114	$7,706,811
  11.00%	$1,110,000	2 839 421	8 062 312 долларов
  11,25%	1 112 500 долларов	2 904 024 долларов	7 5 433,3 долларов0008
  11.50%	$1,115,000	$2,969,947	$8,820,584
  11.75%	$1,117,500	$3,037,213	$9,224,666
  12.00%	$1,120,000	$3,105,848	$9,646,293
  12.25%	$ 1,122 500	3,175 876 ​​долл. США	$ 10,086 186
  12,50%	$ 1,125 000	$ 3 247 321

  $ 3 247 321 $ 3 247,321.0006 $10,545,094 12.75% $1,127,500 $3,320,210 $11,023,792 13. 00% $1,130,000 $3,394,567 $11,523,088 13.25% $1,132,500 $3,470,421 $12,043,819 13,50% 1 135 000 долл. США 3 547 796 долл. США 12 586 855 долл. США0007 $3,626,720 $13,153,100 14.00% $1,140,000 $3,707,221 $13,743,490 14.25% $1,142,500 $3,789,327 $14,358,999 14.50% $1,145,000 $3,873,066 15 000 638 14,75% 1 147 500 3 958 466 15 669 455

  4 15 669 455

  40065

  1 150 000 долларов 4 045 558 долларов 16 366 537 долларов

  Сколько процентов вы заработаете?

  Как лучше всего получать пассивный доход?
  Владение собственностью и сбор арендной платы — это самый простой способ получать пассивный доход круглый год. Но это невозможно для большинства людей.

  К счастью, такие платформы, как Fundrise, позволяют любому стать инвестором в недвижимость. Он автоматически инвестирует в недвижимость для вас, поэтому вы можете не отвлекаться и продолжать работать над своим будущим.

  Вот несколько способов, которыми вы можете инвестировать 1 000 000 долларов. У них разный уровень опасности.

  Если ваша цель состоит в том, чтобы жить на 1 000 000 долларов, вам нужно тщательно выбрать, как инвестировать эти деньги. Вам нужно будет поддерживать достаточный процентный доход, чтобы жить, при этом снижая риск потери денег и их исчерпания.

  Фондовый рынок

  Инвестиции в фондовый рынок могут принести максимальную прибыль. Но это также имеет наибольший риск.

  Историческая средняя годовая доходность S&P составляла 9,2% ^[1] . Таким образом, вложив 1 000 000 долларов в фондовый рынок, вы получите проценты, эквивалентные 96 352 долларам в год. Этого достаточно для жизни большинства людей.

  Конечно, это всего лишь теория, основанная на долгосрочной средней доходности S&P. И это возвращает , что отличается от процента. Вам нужно будет продать свои акции, чтобы реализовать прирост капитала.

  Так же быстро можно потерять деньги. Для вас нет ничего необычного в том, чтобы потерять 30% или даже больше во время рыночного краха. Такой удар может быть сокрушительным, если вы приближаетесь к пенсионному возрасту или уже вышли на пенсию.
  

  Дивидендные акции приносят проценты независимо от их доходности. Средняя дивидендная доходность S&P 500 составляет около 2%. Если вы вложили 1 000 000 долларов в дивидендные акции, это составит 20 000 долларов в виде процентов каждый год.

  Если вы хотите жить на 1 000 000 долларов, вам нужно будет инвестировать в акции, чтобы ваши деньги продолжали расти. Но чем ближе вы подходите к концу, тем разумнее переходить к более консервативным инвестициям.

  Внесите 100 долларов и получите 10 долларов

  В течение ограниченного времени вы можете получить 10 долларов США, внося 100 долларов США на свой счет в eToro. Вот как:

  1. Зарегистрируйте учетную запись eToro
  2. Депозит $100
  3. Исследуйте акции, ETF и криптовалюты

  Вы автоматически получите 10 долларов США прямо на баланс своего счета. ООО «иТоро США»; Виртуальные валюты очень волатильны. Ваш капитал в опасности.

  Истекает 31.12.2023

  Зарегистрируйтесь и получите $5

  • Зарегистрируйтесь, пополните свой счет как минимум на 5 долларов и получите бонус в размере 5 долларов.
  • Инвестировать дробными акциями
  • Получить рекомендации по портфелю

  Инвестиционный счет M1 — Бонус до $500

  Откройте новый инвестиционный счет M1. Внесите 10 000 долларов США или более на счет в течение 14 календарных дней с момента открытия счета. Рекламный кредит будет зависеть от депонированной стоимости, внесенной на счет.

  Депонированная стоимость	Рекламный кредит
  $10,000 — $29,999.99	$75
  $30,000 — $49,999.99	$150
  $50,000 — $99,999.99	$250
  $100,000+	$500

  This offer is only for customers who никогда не регистрировали учетную запись пользователя M1.

  Истекает 31.12.2023

  Недвижимость

  Исторически сложилось так, что в долгосрочной перспективе недвижимость опережала акции. Это также хорошая инвестиция для защиты от волатильности фондового рынка.

  Но инвестиции в недвижимость недоступны для большинства людей. Во-первых, вам нужен большой капитал для покупки недвижимости. И хлопотно их содержать и иметь дело с арендаторами, лишь бы выгодно продать.

  Самый простой способ инвестировать 1 000 000 долларов в недвижимость — это REIT. Это фонд, который управляет недвижимостью. Исторически сложилось так, что REIT превзошли другие активы. За 20-летний период REIT имеют годовую доходность 10,8%. Это составляет 108 000 долларов в год.

  Вы можете инвестировать в публичные REIT через фондовый рынок (например, Vanguard REIT) или в частные REIT через краудфандинговую платформу недвижимости (например, Fundrise). Это позволит вам пассивно инвестировать в недвижимость и получать дивиденды без головной боли.

  Взаимные фонды

  Взаимный фонд представляет собой набор профессионально управляемых акций и облигаций. Один взаимный фонд может содержать сотни акций, поэтому вы диверсифицируетесь всего за одну инвестицию.

  Как правило, они менее рискованны, чем отдельные акции, благодаря высокому уровню диверсификации. Но и роста у них меньше. Средняя доходность взаимных фондов составляет 4,67%. Вложив 1 000 000 долларов, вы будете получать 46 700 долларов в год в виде процентов.

  Многие пенсионеры постепенно переходят на более стабильные пенсионные фонды. Такие фонды обычно инвестируют в менее рискованные облигации и компании с большой капитализацией. Они предназначены для обеспечения дохода и некоторого прироста капитала.

  Сберегательный счет в банке

  Хранение денег в банке совершенно без риска, но вы также не получите много процентов.

  Средняя национальная процентная ставка по сберегательным счетам составляет всего 0,17% ^[5] . Если вы оставите 1 000 000 долларов на стандартном сберегательном счете, через год вы получите только 1 700 долларов.

  Счета с высокой доходностью будут платить больше процентов. С высокодоходным сберегательным счетом 4% вы получите 40 000 долларов в год в виде процентов.

  Сберегательные счета имеют свое место. Хотя они не сделают вас богатыми, они хороши для хранения денег, которые вам понадобятся в ближайшем будущем (например, для чрезвычайных ситуаций или крупных покупок).

  Вот лучшие сберегательные счета для увеличения ваших денег:

  Член FDIC

  Откройте для себя онлайн-сбережения — денежный бонус в размере 200 долларов

  Чтобы получить бонус в размере 150 или 200 долларов: Что делать: Подайте заявку на свой первый сберегательный счет в Интернете, онлайн , в приложении Discover или по телефону. Введите код предложения CY223 при подаче заявки. Внесите на свой счет в общей сложности не менее 15 000 долларов США, чтобы получить бонус в размере 150 долларов США, или внесите в общей сложности не менее 25 000 долларов, чтобы получить бонус в размере 200 долларов . Депозит должен быть размещен на счете в течение 30 дней с даты открытия счета. Максимальный размер бонуса составляет 200 долларов США.

  Что нужно знать. Предложение недействительно для существующих или предыдущих клиентов сберегательных счетов Discover или существующих или предыдущих клиентов со сберегательными счетами, которые являются совместными, или аффинными счетами, предоставленными Discover. Право на участие зависит от основного владельца учетной записи. Счет должен быть открыт при зачислении бонуса. Бонус будет зачислен на счет в течение 60 дней с момента, когда счет соответствует требованиям для получения бонуса. Бонус представляет собой проценты и подлежит отчетности по форме 109.9-ИНТ. Предложение заканчивается 15 июня 2023 г., 23:59 по восточному времени. Предложение может быть изменено или отозвано без предварительного уведомления. Полную информацию смотрите на сайте рекламодателя.

  Получить сделку

  Срок действия истекает 15.06.2023

  Член FDIC

  CIT Bank Savings Connect — 4,20% годовых

  • Зарабатывайте в 12 раз больше, чем в среднем по стране
  • Минимальный начальный депозит 100 долларов США
  • Без ежемесячной платы за обслуживание
  • Член FDIC

  Узнать больше

  Экономия Premier — до 4,38% годовых

  • 4,38% годовых, если у вас есть баланс не менее 1000 долларов США.
  • Нет минимального начального депозита
  • Без ежемесячной платы за обслуживание

  Upgrade — это финансовая технологическая компания, а не банк. Текущие и сберегательные счета предоставлены Cross River Bank, членом FDIC.

  Подробнее

  Как жить на проценты от 1 миллиона долларов на пенсию

  Итак, вы много работали, чтобы накопить 1 000 000 долларов. Теперь этого будет достаточно, чтобы продлиться? Реально, как будет выглядеть ваша пенсия?

  Старым практическим правилом является правило

  4% снятия средств . Это означает ежегодное изъятие 4% вашего портфеля (каждый год с поправкой на инфляцию).

  В целом это безопасная скорость вывода средств даже во время худших рыночных спадов. Это может помочь вашим деньгам продержаться даже дольше, чем 30 лет выхода на пенсию.

  Например, если у вас есть 1 000 000 долларов для начала,

  • 1-й год, вы можете снять 40 000 долларов США
    
  • 2-й год, при условии инфляции 3%, вы можете снять 41 200 долларов США
    
  • 3-й год, при условии, что инфляция снова составит 3%, вы можете снять 42 436 долларов США

  Это правило предполагает сбалансированный портфель, состоящий из 50% акций и 50% облигаций. Это правило всегда было ориентиром, но оно может работать не во всех случаях.

  Вот калькулятор, позволяющий быстро оценить, на сколько хватит одного миллиона долларов.

  Калькулятор на сколько хватит моих денег

  Некоторые люди хотели бы тратить больше на пенсии. Или, может быть, даже выйти на пенсию раньше в 50 лет. В зависимости от вашей ситуации, 1 000 000 долларов может быть недостаточно. Также имейте в виду, что с инфляцией ваши деньги будут стоить все меньше и меньше в последующие годы.

  Итог: достаточно ли процентов на 1 000 000 долларов?

  В зависимости от того, как вы инвестируете, 1 000 000 долларов могут принести приличную сумму процентов.

  Если вам еще далеко до выхода на пенсию, инвестиции в акции могут принести наибольшую прибыль, поскольку у вас есть время пережить временные спады. Для тех, кто приближается к пенсии или находится на пенсии, обратите внимание на более стабильные инвестиции, которые все еще приносят скромную прибыль.

  Так хватит ли на жизнь? Это зависит от того, как вы хотите жить. Если вы ведете скромный образ жизни, вы можете заставить его работать с разумными инвестициями и снятием средств. Но если вы хотите путешествовать и разориться на пенсии, вам, вероятно, понадобится больше сбережений.

  Лучшие платформы для инвестирования 1 млн долларов

  Получайте проценты и инвестируйте как миллионер с помощью этих лучших инвестиционных платформ:

  Самые популярные

  Узнайте больше об E*TRADE

  Получайте пассивный доход, покупая дома для сдачи в аренду на одну семью

  Инвестируйте in Private Equity Real Estate

  • Доступ к сделкам с коммерческой недвижимостью институционального уровня
  • Выбирайте собственные проекты или инвестируйте в фонд
  • Минимальные инвестиции 25 000 долларов США 9FDIC, National Rates and Rate Caps, Проверено 03.10.2022

  Напишите Анне Г по адресу feedback@creditdonkey. com. Следите за нашими новостями в Twitter и Facebook.

  Примечание. Этот веб-сайт стал возможен благодаря финансовым отношениям с некоторыми продуктами и услугами, упомянутыми на этом сайте. Мы можем получить компенсацию, если вы совершаете покупки по ссылкам в нашем контенте. Вам не обязательно использовать наши ссылки, но если вы это сделаете, вы поддержите CreditDonkey.

  Сколько процентов приносит миллион долларов?

  Банковское дело / Процентные ставки

  шейп-заряд / iStock.com

  Сэкономить или заработать миллион долларов — это прекрасно, но «миллион» — это просто большое число. Что вы на самом деле можете с этим сделать? Первое решение, которое вам нужно принять, — это либо потратить деньги, открыть банковский счет на миллион долларов, либо превратить деньги в актив, например, в инвестицию.

  Конечно, первый вариант заманчив, но последний может обеспечить значительный долгосрочный доход. Если заставить его работать, деньги будут приносить больше денег в виде сложных процентов. При тщательном управлении хороший финансовый снежный ком начинает катиться вниз по склону.

  Сколько процентов приносит 1 миллион долларов в год? Forbes сообщает, что в среднем инвесторы могут ожидать около 10% годовой прибыли от S&P 500 — это 100 000 долларов в год, при условии, что вы реинвестируете хотя бы часть дивидендов.

  Однако ваш доход зависит от нескольких различных факторов. Ваш временной горизонт, тип инвестиций, которые вы делаете, и риск, связанный с этими инвестициями, будут влиять на проценты, заработанные на вашем банковском счете в миллион долларов.

  Вот несколько способов, с помощью которых вы можете увеличить проценты на свой миллион долларов и узнать, сколько вы можете заработать.

  Прямые сбережения

  Сберегательный счет или депозитный сертификат, пожалуй, самое безопасное место, где можно вложить 1 миллион долларов. Эти счета защищены Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).

  • Депозитные сертификаты: Максимальная процентная ставка по депозитному счету или другому «временному» счету составляет от 3,5% до 5% на конец 2022 года. Банковский счет в миллион долларов принесет от 35 000 до 50 000 долларов в год по такой ставке.
  • Высокодоходные сбережения: Средняя процентная ставка по сберегательным счетам, по данным FDIC, составляет всего 0,24% — всего 2400 долларов в год на остаток в 1 миллион долларов, — но высокодоходные сберегательные счета предлагают ставки от 3% до 4%, при этом доход от 30 000 до 40 000 долларов в год.

  Страхование FDIC покрывает максимум 250 000 долларов США на одного вкладчика в каждой организации. Это означает, что если банк обанкротится и больше не сможет возвращать депозиты клиентов, FDIC возместит любые убытки вкладчикам. Это также означает, что для полного покрытия 1 миллион долларов должен быть поровну разделен между четырьмя разными банками. Если деньги депонированы на совместный счет, то каждый отдельный владелец счета будет застрахован на сумму до 250 000 долларов.

  Также важно отметить, что процентные ставки по сберегательным счетам часто меняются, поэтому эти процентные ставки могут не сохраняться в течение всего года.

  Инвестиции в облигации

  Облигации, как правило, считаются относительно безопасными инвестициями, но они сопряжены с большим риском, чем сберегательные счета, и имеют разные процентные ставки в зависимости от типа облигации.

  Казначейские инвестиции США

  Относительно безопасным местом для стоянки этого крутого миллиона был бы государственный долг США в форме казначейских облигаций, векселей или векселей. Сумма процентов, возвращаемых по этим инвестициям, варьируется. Например, в середине ноября 2022 года 10-летние казначейские облигации приносили 3,82%, что означает 38 200 долларов в год при инвестициях в 1 миллион долларов. 30-летняя казначейская облигация приносила 3,93%, выплачивая 39 300 долларов в год.

  Государственный долг США, хотя и не гарантированный, считается одним из самых безопасных вложений, которые вы можете сделать. Долг обеспечен федеральными налогами и другими доходами государства.

  Сберегательные облигации США

  также гарантируются федеральным правительством. В ноябре 2022 года сберегательные облигации серии EE, выпущенные Министерством финансов США, приносили 2,1%, возвращая 21000 долларов в год при инвестициях в 1 миллион долларов. Эти сберегательные облигации должны быть приобретены через прямой счет казначейства и могут быть куплены только в электронном виде. В 2012 г. правительство прекратило выпуск физических сберегательных облигаций.  

  Муниципальные облигации

  Ступенькой выше по доходности будут государственные и муниципальные облигации. Это долги, выпущенные государственными учреждениями, для операционных и других расходов. Облигации обеспечены местными налогами и сборами, взимаемыми с эмитентов. Поскольку они считаются немного более рискованными, чем казначейские облигации, по ним обычно выплачивается более высокая процентная ставка.

  Важно отметить, что проценты по муниципальным облигациям не облагаются федеральным подоходным налогом. Во многих штатах они также не облагаются подоходным налогом штата для резидентов. Это делает «муни» привлекательной инвестицией для тех, кто находится в более высоких налоговых категориях.

  Согласно источнику финансовой информации Bloomberg, доходность 30-летних муниципальных облигаций достигла 3,65% по состоянию на ноябрь 2022 года. При такой ставке инвестиции в размере 1 млн долларов в 30-летние муниципальные облигации будут приносить проценты в размере 36 500 долларов в год.

  Корпоративные облигации

  Корпоративные облигации являются долгами частных компаний. Облигации сильно различаются по безопасности и доходности для инвестора. Крупная компания с солидными финансовыми показателями будет платить относительно низкие проценты за займы. Меньшие и более рискованные компании должны платить больше, поэтому их облигации дают более высокую ставку.

  Важно оценивать безопасность и риск на рынке корпоративных облигаций. Корпоративные облигации оцениваются тремя крупными рейтинговыми агентствами: Moody’s, Fitch и Standard and Poor’s. Агентства присваивают свои рейтинги по буквенной шкале, где AAA — самый безопасный, а C — самый рискованный.

  Процентный доход по корпоративным облигациям зависит от их цены, которая колеблется в зависимости от спроса и предложения. Когда цена облигации падает, ее доходность растет. Если цена облигации растет, процентная доходность по ней падает.

  9 декабря 2022 года по облигациям Moody’s с рейтингом AAA выплачивалась в среднем 4,31%, что соответствует годовой процентной ставке в размере 43 100 долларов США на инвестиции в размере 1 миллиона долларов США. Однако, в отличие от муниципальных облигаций, проценты по корпоративным облигациям облагаются налогом IRS.

  Первый шаг: оценка

  Сможете ли вы прожить на миллион долларов? Да, в зависимости от вашего образа жизни и вашего выбора инвестиций. Разумный годовой доход в размере 7% принесет годовой доход в размере 70 000 долларов. В большинстве регионов страны этого хватает на комфортный дом и самое необходимое: еду, коммунальные услуги, расходы на авто и тому подобное. Но для достижения этой прибыли вам также придется принять на себя некоторый инвестиционный риск — и понимать, что ваш процентный доход может быть непостоянным.

  Первым шагом в этом процессе является оценка вашей терпимости к риску и учет вашего возраста и целей. Позвоните финансовому консультанту, чтобы все обсудить. Многие люди могут справиться с этим в одиночку, но наем финансового менеджера также может быть хорошим вариантом.

  Наша собственная исследовательская группа и местные финансовые эксперты работают вместе для создания точного, беспристрастного и актуального контента. Мы проверяем каждую статистику, цитату и факт, используя надежные первичные ресурсы, чтобы убедиться, что предоставляемая нами информация верна. Вы можете узнать больше о процессах и стандартах GOBankingRates в нашей редакционной политике.

  • Советник Форбс. 2022. «Средняя доходность фондового рынка».
  • Федеральная корпорация страхования депозитов.